Sama doma

Záznam chatu z úterý 5. února 2013

SK: „Co je to ono Finanční desatero?“

David Kučera: „Dobry den, jsou to zasady, ktere ma smysl dodrzovat, aby se clovek nedostal do financnich potizi. Desatero je nasledujici: 1. Nic neni zadarmo, 2. Mejme jasno, 3. S kym jednate? 4. Mejte financni plan, 5. Ctete vsechno, 6. Pozor na nejasne smlouvy, 7. Neverte vysokym vynosum, 8. O investovani se poradte, 9. Pojistete si zivot, 10. Chrante sva data. Co je rozhodne stezejni, tak to jsou body 3, 4, 7 a 10. Mame-li financni plan, pak vime, zda mame investovat, ci zda mame mit pojisteni, nebo jak vytvaret rezervy apod. Stejne tak jiz jsme se setkali s financnim poradcem, ktery plan pripravil, a bude tedy pro nas provodce ve svete financi.“

SK: „Proč zrovna desatero, proč ne více či méně?“

David Kučera: „Dobry den, desatero ma vyjdrovat, na co nezapomenout - je to zakladni pruvodce, kterym se ridt, paklize neresime sve finace s odbornikem.“

SK: „Jak se cítíte na chatu s osobností?“

David Kučera: „Dobry den, citim se dobre ;-)“

WAA: „Je finanční desatero závazné?“

David Kučera: „Dobry den, v nasem zivote nic neni zavazne, potom ale riskujeme, ze se nam nerespektovani systemu a zakladnich zakonitosti vrati v negativnim slova smyslu. Co je dobre a overene, je do vhodne respektovat a dodrzovat, popr. se pokouset ve svem zivote takovy system dale zdokonalovat.“

Veronika: „Dobrý den, ráda bych se Vás zeptala na otázku rodinného rozpočtu. Jak by podle Vás měl vypadat? Měly by se finance partnerů dělit úplně na polovinu, nebo ten, který více vydělává, by měl mít nárok na větší část výdělku? Předem Vám velice děkuji za odpověď. Přeji krásný den.“

David Kučera: „Dobry den, je to otazka dohody partneru. Co ja pereferuji, je urcita forma rovnosti. Pokud tedy jsou napr. prijmy rodiny 30 000 Kc mesicne a jeden z partneru ma vydelek 10 000 Kc, pak by celkove vydaje se mely idealne delit v pomeru prijmu, tedy 1/3 vydaju by mela pripadnout na partnera s nizsim prijmem. Je to me osobni pravidlo, ktere doporucuji, nicmene neni nikterak oficialne definovano. Resem to z tohoto duvodu proto, ze napr. zena na rodicovske dovolene se nemuze stejnou merou podilet na nakladech, protoze nema realne sanci svuj prijem ovlivnit, chce-li se venovat svym detem v nejpotrebnejsim veku.“

Iva Todtova: „Pane doktore, dlouhodobě mě bolí levé koleno. Bolest začala tím elektrickým bleskem, jak jste o tom mluvil a stále se to vrací.Pak se nemohu ani postavit. Dá se to vůbec lečit ? Popř. jak. Děkuji za odpověď“

David Kučera: „Dobry den, nejsem lekar, takze vam bohuzel neporadim. Lecit se da mnohe, je vsak treba vyhledat tohto spravneho odbornika, podobne jako ve financich. :-)“

Petra: „Dobrý den, moc prosím o radu. Mám uzavřené ŽP ING Smart pouze na spoření 1000,–. Bylo mi doporučeno jako výhodný produkt na spoření TeĎ se všude dozvídám, že na spoření není vhodný–bohužel pozdě. Spořím 2 roky. Mohl byste mi prosím poradit, jak nejlépe postupovat: 1)nechat snížit na minimum měsíční úložku, stím, že snad po 30-ti letech dostanu, co jsem tam vložila 2)nechat zmrazit a pak vybrat, co jsem vložila za ty 2 roky 3)nebo je možné po určité době alespoň něco vybrat Nechce se mi to zrušit a přijít tak o 24 tis. Děkuji Vám moc za radu!!!“

David Kučera: „Dobry den, po 2 letech bude pravdepodobne mozne prevest smlouvu do splaceneho stavu. Je vsak treba zkratit pojistnou dobu pred timto ukonem na minimum, aby vam byla vznikla kapitalova hodnota vyplacena co nejdrive. Bylo by vsak dobre s odbornikem zvazit, zda spise ve smlouve nenastavit pojisteni, cimz by produkt ziskal na vyznamu. Po dvou letech je vsak vyse odkupneho zpravidla minimalni, resp. nulove, takze ukonceni vypovedi by nemelo smysl.“

Hanka: „Dobrý den, můžete mi doporučit konkrétní spořící účet, tak aby byl výhodný? Měla jsem jej založený u LBBW, ale zrušila jsem ho (údajně ale můžu kdykoliv obnovit).“

David Kučera: „Dobre den, zkuste Air Bank nebo Prima od Unicredit Bank, nebo AXA sporici ucet, ale urokove sazby se tak casto meni, ze zadna rada neni spravna. Banky nalakaji na vyssi sazby za ucelem nabidky dalsich produktu a pak sazby snizi a vyckavaji co udela konkurence.“

Markéta: „Dobrý den, mohl byste mi poradit, zda je v dnešní době výhodnější vzít si hypotéku nebo překlenovací úvěr? Děkuji“

David Kučera: „Dobry den, zalezi na vysi uveru, pokud je vyssi nez 300 000 Kc, pak rozhodne doporucuji hypoteku. U hypotek se daji nyni na fixacni obdobi napr. 5 let sjednat mimoradne vyhodne podminky (v prumeru kolem 3,2 % p.a), u preklenovacich uveru se sazby pohybuji od 4,5 az do 7 % p.a.“

Karel: „Dobrý den pane Kučero, mám zainvestováno přes společnost E&S přímo do Franklin Templeton, mám velmi dobré výsledky na akciových EM fondech, vím dva roky jsou velmi málo, ale jak např. hodnotíte tuto společnost vy? Jedná se mi o to, že vstupní polatek byl poměrně vysoký,ale nadále jsme již o veškeré poplatky osvobozen(kromě agio polatku)Děkuji z aodpověď. Karel“

David Kučera: „Dobry den, vysledky fondu mohou byt velmi dobre, ale poplatky u E&S jsou nehorazne. Poplatky se neskladaji pouze ze vstupniho poplatku, ale take z poplatku strhavanych v prubehu investice, jako management fee (mfee). Poradte se radeji o dalsich investicich s investicnim poradcem, ktery ma na to certifikaci CNB, nikoli pouze zprostredkobvatelem. Podivejte se take na odborne clanky investic od E&S.“

Martina: „Dobry den, mohl byste mi poradit? V únoru mi končí stavební spoření. Co mám teď dělat, když ho nechci vybrat a ani si nechci vzít úvěr. Mám v něm pokračovat, nebo ho zrušit a začít nové? A to staré si dát na nějaký spořící účet? Je stavební spoření ještě výhodné? Děkuji“

David Kučera: „Dobry den, pokud je po vazaci dobe, je lepe financni prostedky vybrat, pokud je urok z vkladu 2 % a méně. Doporucuji clanek na www.davidkucera.cz, 7. Spoření dětem, aneb jak na dlouhodobé rezervy, kde je popsano, za jakych okolnosti ma smyls stavebni sporeni na sporeni.“

Lenka: „Dobrý den, chtěla bych se zeptat, co je nejvýhodnější a nejvýnosnější založit svému miminku, jaké spoření, pojištění? Děkuji“

David Kučera: „Dobry den, doporucuji clanek http://www.davidkucera.cz/clanek/51-7-sporeni-detem-aneb-jak-na-dlouhodobe-rezervy, kde jsou moznosti, jak se rozhodnout pri sporeni detem.“

Honza: „Dobrý den Mého tchána oslovil zástupce společnosti Datalife, mimo jiné mu nabídl investici do zlata a stříbra u společnosti AUVESTA ze Švícarska se vstupním poplatkem cca 5% z předpokládané částky a ročním poplatkem 1%. Je tato investice v pořádku ? Je výhodné investovat do zlata a stříbra ?“

David Kučera: „Dobry den, investice do zlata by mela tvorit max. 5 % celkovych investic, jinak si dokazi spise predstavit nejaky komoditni fond, nez pouze investici do zlata a stribra. Je to hodne volatilni investice a zlato z dlouhodobeho hlediska spise udrzuje svou hodnotu, nez ze by prinaselo zajimave vynosy - je to dano tim, ze zlato ma hodnotu danou poptavkou a nabidkou, nikoli definovanou svou hodnotou, jako je tomu u akcii. Investice do zlata je spise pro spekulanty, nez na tvorbu uspor na delsim horizontu. Vyuzijte radeji investic do akcii, ktere jsou v rade pripadu podhodnocene a maji potencial rustu a nadinflacnich vynosu.“

Radka Konopkova: „Davi jsem na přijmu, oko sleduje :-)“

David Kučera: „Ahoj Radko, nekoukat na televizi, ale supky dupky do prace, klienti maji starosti, aby se o jejich penize nekdo dobre postaral a pak podlehaji ruznym prodejcum, aniz by se o ne postaral profesional.“

Olina: „Dobry den, rada bych se zeptala, kam byste doporucil investovat 300tisic korun ze skonceneho stavebniho sporeni? Zkusila jsem zajistene podilove fondy, avsak vynos nakonec po 4 letech nepokryl ani poplatek. Je nejaky produkt, kam byste doporucil celou castku investovat? Dekuji za odpoved.“

David Kučera: „Dobry den, neznam vasi financni situaci a tezko se radi, kdyz nemohu posoudit ani potrebu likvidity prostredku. Doporucuji se poradit s investicnim poradcem v ramci nejake poradenske spolecnosti, abyste spise neprodelala. Dokonce bych doporucil pravidelnou investici, ktera by vam pomohla, aby se snizilo riziko volatility (kolisavosti). Jak si vybrat financniho poradce na jdete na http://www.davidkucera.cz/clanek/42-3-jak-si-vybrat-financniho-poradce-1-cast.“

Rena: „Dobrý den, co s EURy v ČR?Úroky veškeré žádné...1% na 5 let, bída.Děkuji za radu.“

David Kučera: „Dobry den, nechte si je a nereste uroky, stejne prilis nepochodite, ale vyuzijte oslabovani koruny vuci euru a pak pripadne cast premente, cim vynos inkasujete. Pokud prostredky v euro potrebujete, muzete vyzit podilovy fond AXA konto v euro, ale neni to zadna hitparada.“

Lída: „Dobrý den, minulý rok jsem uzavřela dětěm smlouvu o stavebním spoření s tím, že nemusím platit žádné % z cílové částky, ta však musela být minimálně 300 000,- Kč. Finančního poradce jsem se výslovně ptala, zda skutečně nemusím nic za uzavření nic platit a zda je jedno, kdy peníze na účet zašlu, protože zasílám peníze na všechny stavební spoření až koncem roku. Nyní mi přišel výpis a 1% = 3 000,- Kč mi byly odečteny. Operátorka stavební spořitelny mi sdělila, že jsem do 4 měsíců neuhradila za vedení účtu, tak mi 1% strhli. Mohu se nějak bránit? Sice napíšu stížnost na nekalé praktiky finančního poradce, ale bude to vůbec k něčemu. Přece je zřejmé, že bych zaplatila 270,- Kč než přijít o 3 000,- Kč. Děkuji za odpověď, přeji pěkný den.“

David Kučera: „Dobry den, poradce by vam mel predlozit dokument s konkretni akci, ktera oprostuje stavebni sporeni pro dite od tohoto poplatku. Pokud nemate zadnou takovouto nabidku k dispozici, velmi tezko budete prokazovat, ze jste mela na toto narok. Kazdopadne na callcentru stavebni sporitelny si muzete overit, zda v tomto obdobi vubec nejaka akce bezela. Pokud nikoli, pak se obratte na spolecnost poradce se stiznosti, nebo primo na CNB, ci na poradnu na ochranu spotrebitele. Jako pvni krok bych vsak vyzadoval vysvetleni od poradce.“

Ružena: „Co si myslite o čpinvest je to dobrra volba investovani i pro ty co tomu nerozumy ja to dostala jako radu od finančniho poradce děkuji.“

David Kučera: „Dobry den, CP Invest neni chybna volba, ale je treba nejprve vedet, zda to neni jedina volba, protoze investice by mela odpovidat vasim potrebam. Neinvestujeme proto, abychom investovali, ale proto, abychom si v budoucnu splnili sve cile, na ktere potrebujeme penize. Diverzifikujte a vyuzijte fondy i jinych investicnich spolecnosti, jako Pioneer Investments, Conseq, Partners investicni spolecnost.“

Martina: „Dobrý den, chtěla jsem se zeptat na Váš názor, upřednostňujete hypotéku u banky nebo úvěr od stavební spořitelny? Vím že záleží na více činitelech, jen by mě zajímal Váš názor na tyto dva odlišné produkty. Děkuji Martina“

David Kučera: „Dobry den, na tento dotaz jsem jiz odpovedel jinde.“

Karel: „Dobrý den pane Kučero, nevím jestli jste dostal moji otázku,nikde nevidím odpověď ,pokusím se ji zopakovat. Chtěl bych se zeptat na váš názor na investice přes společnost E&S. Mám zainvestováno přímo do Franklin Templeton přes tuto společnost a moje zkušenost je po dvou letech investováni do akciových EM podílových fondů velmi uspokojivá. Chci se zeptat především na počáteční vstupní poplatek který je celekem vyšší,ale vlastně doživotně zaplacený, Nyní platím pouze agio, a žádné obhospodařovací poplatky. Je to výhoda? Děkuji za váš čas mj, Poplatek se mi vrátil ve výnosu cca po 7 měsíchc investování.Karel“

David Kučera: „Dobry den, Karle, beru to postupne bez preference, ale uz jsem odpovedel.“

Rena: „Dobrý den, jaký je momentálně nej např.spořící účet (tzn.nevázat termín.účtem, ale nějaké úročení by to chtělo)?Děkuji.“

David Kučera: „Dobry den, na podobny dotaz jsem jiz odpovdel.“

Chocholáčová: „Dobrý den, dostala jsem nabídku finančního poradenství pro mé finance od pracovnice z firmy OVB - chci se Vás zeptat, co si o této společnosti myslíte, především, zda je jejich poradenství opravdu kvalitní a pomůže mi, nebo má známá chce pouze vydělat a nalákat dalšího klienta... Má toto poradenství nějaká rizika a jak to vlastně funguje? Mockrát děkuji za Vaši odpověď :)“

David Kučera: „Dobry den, nechci se vyjadrovat ke spolecnosti OVB, nebylo by to seriosni, ale hledejte na internetu recenze, a prectete si clanek na mem webu, Jak si vybrat financniho poradce 1. a 2. cast, viz www.davidkucera.cz. Jedine co mohu rici, ze OVB opustila AFIZ, protoze nez aby potrestala sveho poradce za poskozovani klientu, tak radeji opustila tuto profesni organizaci, ve ktere jsou registrovani vsichni poradci a spolecnosti, ktere se zavazaly dodrzovat eticky kodex, informovat o vysi odkupneho u zivotniho pojisteni apod. Bohuzel, neni vsak dostatecna kontrola, takze ani registrace v AFIZ neni zarukou.“

Kamila: „Jde seženu kontakty na finanční odborníky?“

David Kučera: „Dobra den, napr. efa.partners.cz - poradci majici specialni certifikat EFA.“

Ivana K.: „Dobrý den, chtěla bych se Vás zeptat na pojištění dětí. V současné době to řešíme s partnerem. Pojistit ano nebo ne. Podle jakých kritérií vybírat pojistku? Je lepší se spořením? Děkuji.“

David Kučera: „Dobry den, podivejte se na www.davidkucera.cz Sporeni detem.“

Petra: „prosím o kontakt, rada bych se s Vámi sešla a poradila. Děkuji Petra“

David Kučera: „Dobry den, vse mate na www.davidkucera.cz.“

Lucie Rybná: „Dobrý den, znáte pana Lukáše Štorka z OVB, nevíte proč mu nebyla odebrána licence na poskytování fin. poradenství, opakovaně se dopustil lží, manipulací a mnoho dalšího velmi nekalého v rozporu s etickým kodexem a zákonem, prosím o důrazné varování před tímto rádoby poradcem, vyučeným prodavačem!!!!děkuji! l.r.“

David Kučera: „Dobry den, o tomto pripadu jsem hovoril, ze ho nepotrestala...“