Sama doma

Záznam chatu z pátku 27. listopadu 2020

Hana: „Dobrý den, po jaké době je možné čerpat ze stavebního spoření ?“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, vybrat peníze můžeme kdykoli. Pokud je ale vybíráme před 6měs výpovědní dobou, čeká nás sankce a poplatek stavební spořitelny. Příjdeme tak o státní příspěvky a k tomu zaplatíme většinou 0,5% z cílové částky poplatek za výběr. Pokud ukončujeme po šesti letech, neplatíme nic a o nic nepřicházíme.“

ANTIMONY: „Co je na tématu čerpání peněz z finančních produktů to nejdůležitější?“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den určitě je potřeba rozmyslet si, jestli je to vůbec potřeba. Poté posloupnost výběru. Začneme běžným účtem> spořícím účtem >stavebním spořením > životní pojistkou >investicemi >penzijním produktem (na ten saháme až naposledy).“

Radka: „Dobrý den, jaký bezpečný produkt by jste doporučil k uložení části úspor. Peníze máme na účtech, kde nejsou nijak zhodnoceny. Stavební i penzijní spoření máme. Děkuji za odpověď“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, jsem osobně zastáncem uložení peněz do investic. Investice sice zní, jako sprosté slovo, ale nejedná se vždy o nákup akcií a obrovské riziko. Existují i dluhopisy, nemovitostní fondy, apod. Jsou efektivní, levné a poměrně s minimálními výkyvy. Upřímně, nic jiného ani nepřinese klientům podobné zhodnocení na takovém horizontu.“

Iveta: „Dobrý den, je mi 40 let s manželem jsme oba zaměstnani a uvažujeme o jiném typu spoření shodnoceni peněz než stavební. Jaký typ by jste nám doporučil. Dekuji“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, rozhodně bych nyní doporučil na pravidelné spoření nový typ doplňkového penzijního spoření. Krásné zhodnocení, minimální náklady, státní příspěvek, možnost příspěvku zaměstnavatele. Případně poté jít dále, do světa investic a krásně je rovnovážně namíchat dle vašeho profilu. Když toto ale řeším s klienty, vždy musím znát jejich postoj k riziku a poté teprve určuji, jak peníze rozložit, aby to odpovídalo profilu.“

Jana: „Dobrý den, ČS a.s. mi v říjnu poslala dopis, že mi ruší moje stavební spoření - vypovídá. Do ledna se mám vyjádřit. To mohou udělat, ještě tam nemám cílovou částku? Mám úplně starou smlouvu (18 000 roční vklad a naspořené peníze na úrocích už dávají ročně slušnou částku). Když nic neudělám, peníze mi převedou na běžný účet. Co nejlépe s nimi dál? Nějak je rozdělit? Nové stavebko? Děkuji.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, tato situace není pouze u vás. Spořitelny se zbavují toho, co je pro ně nevýhodné = pro vás výhodné. Vysoké zhodnocení zasmluvněné u klientů ve smlouvách se musí odstřelit. A tak to dělají :( JAkmile vám peníze přijdou, už bych na stavebko moc nekoukal a povýšil bych vaše zkušenosti na nějakou vyváženou investici, která vám přinese více radosti a více zhodnocení :) a hlavně...flexibilitu ve výběru peněz zpět na váš účet.“

Martin: „Dobrý den. Chtěl jsme se zeptat, zda-li je možné si založit stavební spoření pro okamžitou půjčku na bydlení. Je potřeb a mít na svém účtě nějaké procento z ceny nemovitosti? Děkuji“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, stavebko lze takto sjednat obratem. Není vůbec problém. Bohužel, více informací o vás nemám, ale věřím, že jsem vám takto pomohl. Je to otázka například jednoho týdne :) s pozdravem“

Kateřina: „Dobrý den, mám založeno stavební spoření u ČMSS. Doba 6ti let pro ukončení bez jakýchkoliv poplatků mi skončí v roce 2025. Nyní jsem v situaci, kdy bych potřebovala finance na vybavení bytu novým nábytkem. Je možné ze stavebního spoření čerpat finanční prostředky postupně, v průběhu již nyní? Případně jak to prakticky funguje? Děkuji za odpověď a přeji hezký den.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, bohužel nelze. Můžete ale požádat o snížení CČ na nižší a požádat si tak o úvěr na vybavení bytu. OVěřte si ale před tím, že váš typ smlouvy dovoluje financování vybavení. Příklad: na spoření leží 45 000 Kč. cílovou částku upravíte na 50 000 Kč. Tím vám pošlou vše, ale jen 5tis budete dlužit. Takto se dá k těm penězům dostat.“

Daniela: „Dobry den, chtela jsem se zeptat, jake penzijko doporucite (klidne konkretni pojistovnu) pro 30letou zenu na materske, bez zamestnani, VS? Vyplati se mi vubec zakladat? Moc dekuji :)“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, odpovím lehce otázkou. Pokud byste zůstala připoutaná z nějakého důvodu na lůžku, z čeho byste dále žila? Proto je potřeba, i pro mladé lidi, mít kvalitní pojištění. Bohužel, neznám vás a tak by to byla pouze střelba do prázdna a to nechci. Jsem zvyklý radit komplexně podle toho, jak klienty poznám. Každému sedí něco jiného. Primárně ale musíte mít: Invaliditu, Smrt (aby dítě mělo na výchovu), velké následky úrazu, vážné nemoci Krásný den :)“

Jarmila: „Dobrý den, písemnou výpověď ze stavebního spoření mohu poslat emailem,poštou nebo musím osobně na pobočce banky?Děkuji“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, bohužel, jak u které stavební spořitelny. Lištička chce osobní setkání, aby mohla klienty přemlouvat. Jiným stačí ověřený podpis na poště a zaslat poštou.“

Anna Kropáčková: „Dobrý den,mám volných 500tis.jak je prosím co nejlépe zhodnotit? Děkuji“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, velmi se omlouvám ,ale ze své pozice investičního poradce nemůžu takto určit, kam peníze uložit. Neznám vás, váš profil strachu o peníze, zbylou finanční situaci doma, apod. Teprve podle toho bych dokázal poradit, kam s nimi. Můžeme skončit v termínovaném vkladu, nebo se ocitneme v oblasti investic, například vyvážených a zjistíme, že je to pravé pro vás. s pozdravem“

Honza: „Váhám nad Generali Fondem konzervativním v nabídce Money Bank,typ fondu dluhopisový,je opravdu vhodný pro konzervativního investora? A jaká minimální částka je vhodná pro nákup dluhopisů? Děkuji“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, začnu od konce vašeho dotazu. Nikdy se nedá říct, kolik peněz je vhodných. Každá koruna se počítá a i málo je lepší, než nic. Konzervativní investor by se měl pohybovat na krátkém horizontu opravdu spíše v lokalitě fondu peněžního trhu, případně dluhopisech. Jen ne korporátních, ty už jsou trošku dynamičtější. A fond přes banku .... bohužel, k přímému nákupu takových fondů se klienti nedostanou jinak, než přes investičního poradce. Jinak jsou odkázáni na nákup přes banku. A čím více subjektů na cestě je, tím více vás to stojí. :( Jen pozor, neočekávejte od své investice nic extra. Nejlepší dluhopisový fond na našem území se pohybuje na úrovni 3% p.a. Lidé si mnohdy myslí, že jsou konzervativní, ale někdy tomu tak ani není. V tomto kritériu rozhoduje hodně i doba, po kterou plánujete investovat. Hodně štěstí“

DAYD: „Co nejčastěji radíte ohledně čerpání peněz z finančních produktů?“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, bude to znít hrozně, ale moje odpověď zní: "nečerpat". Vše je na nějaký účel. Penzijko na důchod, investice pro děti. Vybírat takové produkty je právě proto velmi bolestivé. Proto podporuji rezervy na spořících účtech. Tam se vybírat smí a naopak, je to velmi žádané.“

SK: „Jaké Češi v současnosti dělají největší chyby při čerpání peněz z finančních produktů?“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den bohužel, češi moc nepřemýšlí, jaké dopady to bude mít. Nyní si koupím televizi, ale nebudu mít důchod (například). A to je bohužel největší problém. Nepromýšlí odkud, co a kolik. Největší problém ale není v občanech, ale systému, který nikoho k finanční gramotnosti nevede. Nikde se nic neučí, nepřednáší. A to je chyba.“

Radek: „Dobrý den,mohu na stavebním spoření peníze nechat déle než 6 let? Děkuji.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den ano, stavební spoření končí až dospořením cílové částky. ne uplynutím 6 let. 6 let je pouze "vázací" doba.“

Jana: „Dobrý den, partnerovi zemřela maminka. Zdědí polovinu bytu. Chtěla bych koupit druhou polovinu. Mám dost peněz uloženo v investičních fondech přes Českou spořitelnu. Jejich poradce mi ale radil, že lepší by bylo vzít si hypotéku a na peníze ve fondech nesahat a nechat je zhodnocovat. Co Vy na to? Děkuji za odpověď.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den rozhodně se jednalo o rozumného pána. Ano, fondy této instituce nejsou ideální, ale vemte si jednoduché pravidlo. Hypotéka je dnes za cca 2% p.a. Pokud máte peníze uložené na účtu, kde se zhodnocují více, než je úroková sazba úvěru, máte vyhráno a nevyplatí se ty peníze vybírat. Navíc...peníze "v hrsti" jsou lepší, než uložené v nemovitosti. Hlavně v této době inflace, krizí, atd.“

Hanka: „Dobrý den ,chtěla bych se zeptat kolik se mi na stavebním spořením zhodnotíí peněz při té nejvyšší částce?“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den pokud budete vkládat 20 000 Kč ročně, dostanete od státu 2000 Kč ročně a k tomu zhodnocení dle tarifu, který máte. Aktuálně cca 0,5% p.a. To znamená, že dostanete cca 110 Kč zhodnocení. Poplatek za vedení stavebního spoření je ale cca 300 Kč ročně (to je dle stavební spořitelny). To znamená, že nebýt státního příspěvku, tak vám to peníze naopak bere. Pokud s ním počítat budeme, tak v prvním roce získáte 1810 Kč.“

Adam: „Dobrý den, není to úplně dotaz, ale to co tady psal a říkal pan Hatlapatka o stavebním spořením, není vždy dogma. Ověřte si to u své banky. Musel jsem rušit 2xstavební spoření u České spořitelny (resp. Erste). Proběhlo to úplně bez problému. Všechny peníze, co jsem vložil jsem dostal zpátky. Sníženo to bylo jen o státní příspěvek. A to jsem nebyl ani ve 1/3 spoření. Žádné sankce, žádné zakládání dalších účtů, žádné čekání ... asi do třech dnů jsem měl peníze na účtu Takže nenechte se odradit a kontaktujte banku. Pokud peníze potřebujete, i ne kriticky stavební spoření je jedna z prvních věcí, co jsem zrušil.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, jak píšete. Vždy to záleží na konkrétním tarifu, rozmaru spořitelny a dobrému rozpoložení pomáhat lidem. Bohužel, musím ale veřejně představit to, co je z 95% pravidlem. Výjimky jsou skvělé a je dobře, že na ně upozorňujete. S pozdravem“

Jarmila Bartošová: „Dobrý den, obracím se na Vás s dotazem ohledně PP. Nyní jsem založila svým ročním dětem PP s dynamickou formou. Bylo mi řečeno, že nehrozí to, že by děti v budoucnu přišly o naspořenou částku či příspěvky státu. Je tomu opravdu tak? Děkuji za odpověď. Bartošová“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, pokud vám byla předána tato informace, tak vám lhali. v novém typu DPS klienti "investují". To znamená, že je to stejné, jakobyste nakupovala akciové fondy. Je to závislé na propadech a růstech trhů. Rzohodně ale není nic garantováno. Ani nemůže. Za toto riziko ale ponesete daleko vyšší průměrné zhodnocení a v budoucnu to bude mít skvělý efekt. Osobně ale nejsem zastáncem penzijka pro děti. Pro děti z toho nic nebude, kromě toho, že v 18 to přejde na ně a můžou si to dále platit. Výběr je možný v důchodu. Dobrá myšlenka, ale příjde mi, že to lidé dělají s jinou vizí...například, našetřit dětem na školu atd. U toho ale vytáhnete pouze malou část úspor, ještě bez zhodnocení. Dle mého je to lehce nevýhodné. PRoč bych měl spořit a pak mohl vybrat jen 50% ? Jsou i jiné produkty, se stejnou mírou rizika, ale daleko flexibilnější. Vždyť, jak by bylo krásné říct dítěti, že mu zaplatíte lyžák a vytáhnete v průběhu dorůstání část peněz flexibilně, třeba na toto.? Krásný den“

Jana: „Dobrý den, máte vůbec řádnou pracovní smlouvu nebo jste jen Švarc systémový prodavač ?“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, pokud byste před svým dotazem zadala mé jméno do prohlížeče, zjistila byste, že nesu plné riziko za své klienty. Z pohledu ČNB musím mít Ičo právě proto, abych veškeré atestace mohl mít na sebe a nebýt nikým krytý. Kromě nejvyššího možného oprávnění "investiční poradce" disponuji i mezinárodně uznávaným titulem EFA, což je nezávislý finanční poradce. Mnoho lidí jej nemá. Pokud byste měla k mé kvalifikaci ještě jakékoli otázky, velmi rád vám na ně odpovím, nebo cokoli poradím. Můj kontakt je kdekoli na internetu :) Krásný a pohodový den.“

Dagmar: „Dobrý den, aktuálně jsem si převedla peníze z penzijního spoření na doplňkové. Jsem čerstvě v důchodu a mám starost, zda si nechat vyplácet finance po dobu tří let, nebo je vybrat hned. Nejsou totiž pojištěny a v této nejisté době se o ně bojím. Děkuji za radu...“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den předpokládám, že váš profil při převodu vyšel konzervativně. Pak tedy není potřeba se obávat a nechejte to tak, jak to máte nastavené :) Krásný den“

Petra: „Dobrý den, kde dle Vas je nejlepší spořit pro dítko na školu, vysoká(eventuálně střední) jaký produkt zvolit?“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, osobně pro své dvě děti používám pravidelnou investici do podílových fondů. Je to flexibilní, vydělává to, rozkládá to riziko poklesů na trzích díky své pravidelnosti a hlavně, peníze máme k dispozici. Neviděl jsem jinou možnost, pokud chci skutečně "šetřit". :) Krásný den :)“

Nina: „Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, zda když vyberu penzijní pojistění, budu muset vrátit státní příspěvky a zaplatit daň z výnosů, když ho mám od 50 let, tj 16 let...( je mi 66let). PP je u AXY... děkuji za vysvětlení.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den daň z výnosů platit budete. Odvádí jej přímo penzijní společnost. Vám dojdou peníze už čisté. Zbytek se vás ale netýká. Plníte totiž podmínky pro "čistý" výběr :) s pozdravem“

Vratislava: „Dobrý den, mám penzijní spoření z r.2004, v duchodu jsem již 7 let. Mám vybírat postupně nebo najednou? Děkuji za odpověd.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den nový typ DPS, který ale nejspíš nemáte, dovoluje výplatu po omezenou dobu, čímž vás to zbaví povinnosti zdanění. To je rozhodně nejlepší varianta.“

Jarmila Bartošová: „Dobrý den, moc Vám děkuji za Váš názor. Prosím, jaký produkt byste mi tedy doporučil? Co by pro děti mělo smysl v rámci např. jejich budoucí povinné školní docházky a následného studia? Jaké jsou minimální částky při takovémto spoření? Přeci jen jsou 2 a rodičovský příspěvek nemůže být směřován pouze k jejich či mému spoření. Moc děkuji :)“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, už jsem bohužel psal něco podobného jiné divačce. Je mi moc líto, ale konrkétně poradit zde nemůžu. (mimo chat - telefon, mail, ano). Potřebuji více znát situaci doma a dle toho vybrat. Ale věřte, že například 500 Kč měsíčně může přinést cca 230 tis v 18 letech dítěte. (dle finačnního vývoje na trzích samozřejmě). Ale i tak, je to velký rozdíl oproti například stavebnímu spoření. Rozhodně jsem pro pravidelnou investici. S pozdravem“

Jaromír: „Dobrý den. Jako úsporu z domácího rozpočtu jsme letos omezili příspěvky ze stavebního spoření pro syna. Samozřejmě nás nyní stavební spořitelna urguje pro platby pravidelné smluvní částky. Smluvně jsme se zavázali pravidelnou platbu - to je právně jasné. Ale pro nás je jistě lepší přerušit spoření než si jinde půjčovat nebo rušit životní pojištění. Je nějaká možná páka k rozumné domluvě s firmou, která stavební spoření s námi sepsala? Mají nárok na nějaké penále nebo právně (soudně) vyžadovat pravidelné spoření? Děkuji.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den o tomto nic nevím. Stavební spoření se řídí podmínkami stavebních spořitelen. Distributor do toho nemá co kecat !!. Pokud přímo spořitelna nevyžaduje tyto kroky, je to v pořádku. (pokud jste někde něco mimo nepodepsali navíc). Obecně ale platí, že stavebko povinné není ! Mám mnoho klientů, kteří zde neplatí. - pozor, platí pouze pokud spoříte. Pokud máte i úvěr, platit musíte! s pozdravem“

Vratislava: „Takže při výběru tak i tak, musím odvést dan? Děkuji.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „pouze v novém DPS a výběru pravidelně na omezenou dobu se toho zdanění zbavíme.“

Lucie: „Dobry den,mohu Vas poprosit o radu kam je vhodne ulozit financni hotovost na pripadnou koupi bytu ?Jaky zvolit typ uctu apod.Moc Vam dekuji za odpoved. A jeste prosim kolik je podle Vas nejlepe ukladat mesicne na “penzijko”?Moc dekuji a hezky den L.“

Bc. Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den záleží, za jak dlouho budete nakupovat. Pokud někdy záhy, tak spořící účet. s pozdravem“