Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 14. září 2023

Divák: „Dobrý den, počítá se i příspěvek firmy aby se dosáhlo na příspěvek od státu ?Děkuji“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, pokud zaměstnavatel přispívá zaměstnanci na Doplňkové penzijní spoření, tak tato část příspěvku se NEvztahuje pro výpočet státní podpory. Benefitem je naopak to, že se z příspěvků od zaměstnavatele nemusí hradit sociální a zdravotní pojištění. Limit je 50 000/ročně (=cca 4 166/m). Pěkný den“

jana 2: „DOBRÝ DEN,BUDE VŠE NOVĚ PLATIT OD LEDNA 2024 NEBO DO ČERVENCE 2024 / NĚKDE JSEM ČETLA,ŽE TO BUDE PLATIT JEŠTĚ TAK ,JAK DNES .JSEM UŽ DŮCHODCE A UVAŽUJI ,JAK DÁLE.DĚKUJI“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, legislativní proces ještě není u konce (tuším, že proběhlo teprve 2.čtení v PS), takže je pravěpodobné, že některé změny, na kterých panuje shoda (například změny ve státní podpoře) budou účinné již od 1.1.2024. Naopak změny, které jsou ještě v jednání, budou účinné pravděpodobně od 1.7.2024.“

Dy: „Dobrý den, s manželem si spoříme 300 Kč měsíčně na důchodové připojištění, je pravda že teď už u něj nebude přispívat stát, až od 500 Kč ? Jsme na tom finančně tip top a 500 Kč měsíčně pro každého, je už pro nás moc, manžel uvažuje úplně ho zrušit, já se rozhoduji že si ho nechám (něco mi přispívá firma ) ale zůstanu u 300 Kč měsíčně. Děkuji“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, ano, pravděpodobně od 1.1.2024 se posune spodní hranice pro státní příspěvek. Nově bude náležet státní příspěvek až od příspěvku klienta 500/m (konkrétně státní příspěvek bude v tomto případě 100/m). A jestli pokračovat i bez státního příspěvku nebo nepokračovat nebo ukončit - to už závisí na spoustě dalších vstupů a okolností (kolik je v penzijku naspořeno, kolik jsou příspěvky od zaměstnavatele, jak vysoké jsou výnosy, věk, příjem, plány, očekávání, pracovní možnosti, další rezervy a majetky apod.)... doporučuji konzultovat s odborníkem. Pěkný den“

Vlasta: „Dobrý den, máme s manželem oba důchodové spoření, jsme již v důchodu, čekají nás různé změny, ráda bych věděla jestli je lepší toto spoření vybrat hned nebo počkat. Děkuji. Pěkný den.“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, v první řadě je potřeba počkat, jaké konkrétní změny budou schváleny. Podle mých informací jsou nyní plánované změny týkající se III.pilíře ve 2.čtení v PS. Každopádně pro Vás, pro člověka pobírající starobní důchod, je důležité sledovat, jak to bude se státními příspěvky... Podle schválených změn pak doporučuji vhodně reagovat. Tak jako tak doporučuji konzultaci s odborníkem. Pěkný den“

ZDEŇKA: „Dobrý den ,manžel je starobní důchodce, je Osvč platí si 3000 a využívá plnou statni podporu a daňové odpočty, jak to bude od.1.1.2024? Děkuji za odpověď.“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, velice pravděpodobně se změní státní příspěvky a max.limity pro daňové úlevy. Toto je jisté... Pokud budete chtít max.státní příspěvky 340/m, tak je potřeba vkládat alespoň 1 700/m... Pokud budete chtít i max.daňové úlevy (7 200/ročně), tak je potřeba dávat do Doplňkového penzijního spoření 5 700/m. Ale pozor, aby bylo možné daňové úlevy odečítat, tak je zapotřebí mít dostatečně vysoký daňový základ... ZÁROVEŇ JEŠTĚ UPOZORŇUJI - Podle mých informací jsou nyní plánované změny týkající se III.pilíře ve 2.čtení v PS. Každopádně pro Vás, pro člověka pobírající starobní důchod, je důležité sledovat, jak to bude se státními příspěvky (pokud se schválí, že lidé pobírající starobní důchod nemají nárok na státní příspěvek, tak je otázkou, zda v Doplňkovém penzijním spoření pokračovat)... Podle schválených změn pak doporučuji vhodně reagovat. Tak jako tak doporučuji konzultaci s odborníkem. Pěkný den“

Pepik: „Dobrý den, je mi 48 a nedávno mi bylo nabízeno převést svůj transformovaný fond na novější typ penzijního spoření. Myslíte si, že to pro mě má význam? Děkuji a přeji pěkný den.“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, podle mého ano. Jen je potřeba zvolit vhodnou strategii pro: JEDNORÁZOVĚ PŘEVÁDĚNÉ PROSTŘEDKY a PRAVIDELNÉ VKLADY. Tak jako tak doporučuji tuto problematiky konzultovat s odborníkem. Pěkný den“

Eva: „Dobrý den, jaká je vhodná strategie pro penzijní spoření? děkuji.“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, obecně platí, že čím je člověk mladší, tím více by měl investovat dynamicky (rozumně poskládáné portfolio z globálních akcií). Naopak, čím více se člověk blíží věku 60 let, portfolio by se zkonzervativňovat. Doporučuji na to nebýt sám a mít k ruce schopného fin.poradce/plánovače. Pěkný den“

Monika Mahdalová: „Dobrý den, prosím vás, když náhodou odsouhlasí, že důchodové spoření budou vyplácet ve formě měsicni renty... Je možné tohle důchodové spoření zrušit?? Aniž bych přišla o státní podporu.. Protože vám smlouvě mám zapsáno vyplácení 100%, tutiž nedodržení smlouvy?? Děkuji za odpověď.“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, Podle mých informací jsou nyní plánované změny týkající se III.pilíře ve 2.čtení v PS, takže si počkejme, jak bude nakonec vše schváleno...a podle toho pak můžeme vhodně reagovat. Mám za to, že v jednom z posledních návrhů bylo uvedeno, že pokud by si člověk nezvolil alespoň povinnou 10letou rentu, bude muset danit výnosy + danit příspěvky od zaměstnavatele + bude vracet státní podporu a výnosy ze státní podpory. Přeji pěkný den“

Markéta: „Dobrý den, spořím na penzijním spoření již 13 let(3tis.). Plánuji po 15 letech vybrat 50%, vzhledem k dnešní situaci(vyplatí se spořící účat). Mám dotaz zda nové změny, které nám chystá vláda budou platit na staré smlouvy či pouze na nově uzavřené či od jakého roku zpětně. Děkuji za odpověď.“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, Podle mých informací jsou nyní plánované změny týkající se III.pilíře ve 2.čtení v PS, takže si počkejme, jak bude nakonec vše schváleno...a podle toho pak můžeme vhodně reagovat. Jinak pozor - pokud plánujete přípravu na stáří a za 2 roky chcete vybrat polovinu z III.pilíře, dát je na spořicí účet, to bohužel nezní jako optimální strategie. Doporučuji, abyste vyhledala schopného poradce a konzultovala s ním své plány. Pěkný den“

Adolf: „Dobrý den, slyšel jsem o nové penzijní společnosti s názvem Rentea. Mohu se zeptat, zda byste jí doporučil? Přijde mi to příliš rizikové vzhledem ke stáří společnosti. Děkuji a přeji hezký den.“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, ano, doporučil sám ji já a moje rodina již přes 2 roky využíváme. A proč? Aktivnější přístup a volnější ruce při řízení portfolia, zkušený portfoli tým, bonusové schéma, skvělé výsledky atd. Přeji pěkný den“

Aneta: „Dobry den. Jsem sama s 2r dcerkou. Rada bych nam sporila, dceri do budoucna, co byste mi prosim poradil kam nejlepe penize ulozit ? V radkach statisicu az cca kolem milionu korun. Zatim jsem zalozila sporici ucet u maxbank s 6% zhodnocenim. Btw - bylo by mozne si s vami domluvit schuzku ? Diky moc ! :)“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, Maxbanka je pro začátek rozumné řešení. Pokud se ale bavíme o delším časovém horizontu (5 až 20 let), jednorázové částce, doporučuji využít správně poskládat investiční portfolio. A jak by mělo vypadat? nyní nelze říci, je potřeba zjistit spousta dalších vstupů. Pěkný den“

P. Šrámková: „Dobrý den, je mi 34 let a měsíčně spořím 1500 Kč na důchodové připojištění. Jak lze tuto částku efektivněji využít v rámci investování? Popřípadě, do jakého investičního fondu se vyplatí investovat? Děkuji“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, rozumím dotazu, ale abych dokázal správně odpovědět, potřeboval bych o Vás spoustu dalších informací (Váš věk, očekávání, jak vypadají dnes Vaše rezervy a majetek, závazky, postoj k riziku, jaký typ Penzijka využíváte atd. atd.). Doporučuji konzultaci s odborníkem. Přeji pěkný den“

Jana: „Dobrý den, proč si nyní lidé často vybírají penzijní spoření a investují jinam - čeho bych se měla obávat? Mám ještě založené staré penzijní spoření (cca 12 let zpět) o kterém se říkávalo, že bude mít výhodnější podmínky nežli nové po reformě. Je to tak opravdu výhodné a v čem?“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, kladete jednoduché otázky, na které ale bohužel nejsou jednoduché odpovědi. Proč se vybírají prostředky z penzijka? Vybírají se prostředky převážně ze starého typu penzijka (které pravděpodobně máte sjednané i Vy), převážně lidé ve věku okolo 55 let a více, z důvodu, že z investičního úhlu pohledu je nešikovné + čím dal častěji se diskutuje, že výběr bude možný "pouze" skrze měsíční rentu. K dotazu ohledně roku 2012 - ano, doporučovalo se sjednat si do 30.11.2012 penzijko za původních podmínek (protože od 1.1.2013 už nebylo možné sjednat penzijko za starých podmínek). Od 1.1.2013 je možné sjednávat pouze "nový typ penzijka"... a v roce 2012 ještě nebylo vůbec zřejmé, jak budou nové typy penzijka řízeny, zda do něj lidé budou vstupovat atd. Proto byla obecná retorika - mějte alespoň staré penzijko, ať máte možnost volby. Nicméně z dnešního pohledu se ukazuje, že většina penzijek nového typu je řízena rozumně a jsou vhodné pro dlouhodobé časové horizonty. Pro více detailů doporučuji konzultaci s odborníkem. Pěkný den“

Helena: „Dobrý den, mám 68 let a již asi 20 let mám penzijní připojištění, na které ještě dosud pravidelně spořím. Prosím o radu jak dál postupovat v souvislosti s úpravou PP od 1.1.2024. Děkuji a přeji hezký den“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, Podle mých informací jsou nyní plánované změny týkající se III.pilíře ve 2.čtení v PS. Každopádně pro Vás, pro člověka pobírající starobní důchod, je důležité sledovat, jak to bude se státními příspěvky (pokud se schválí, že lidé pobírající starobní důchod nemají nárok na státní příspěvek, tak je otázkou, zda v Doplňkovém penzijním spoření pokračovat)... Podle schválených změn pak doporučuji vhodně reagovat. Tak jako tak doporučuji konzultaci s odborníkem. Pěkný den“

Xenie: „Dobrý den, pane Weissi, jste milý, že to tak hezky vysvětlujete a fandím Vám v další práci. Ale - je to dosti spekulativní. Jednak u nás (na rozdíl např. od sousedního Německa a dalších bohatších zemí) jsou celkem ubohé platy - vycházím z meridiánu mezd, ne z tzv. "průměrné mzdy" která je do značné míry zavádějíci , dále podpora mladých rodin téměř nulová, takže ty dnešní mladé vcelku chápu, že se moc nechtějí rozmnožovat - čili vyhlídky pro budoucí důchodce mizerné. Přitom celkové náklady na živobytí stále rostou. Mně je 63 let a vím, o čem mluvím, vzhledem ke všem zažitým souvislostem za desítky let. Kdysi jsme měli např. po uzavření manželství možnost bezúročné novomanželské půjčky 20 000-, Kč s dobou splatnosti až 20 let, a to bylo tehdy dost peněz. Např. můj syn dnes po vystudování VŠ a nyní asi rok po absolutoriu si se svým platem vystačí tak akorát na pokrytí základních potřeb, ale pouze proto, že je zatím single. A žádnou nemovitost k "Opravě domu po babičce" nemáme. Kde by vzal ještě 2 až 5 tisíc měsíčně na důchod na šetření na důchod, jak doporučujete ? A co ti u nás, kteří bojují s exekucemi a že jich není málo? Takže napadá mě jen jedno - vyloupit banku. Co Vy na to? Zdravím a děkuji za odpověď.“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, děkuji za milou zprávu a za fandění. Ano, máte pravdu, rozdíly jsou významné (průměr vs. medián) - viz průzkum, který jsme si nechali zpracovat. Bohužel v 7min okénku dnešního vysílání jsme toho moc nestihli sdělit. A souhlasím, že 10 % ze svého příjmu dávat stranou na dlouhodobé strategické cíle v průběhu produktivního života je složité. Ale také jsem zmiňoval, že v průběhu života to jde někdy více, někdy méně, někdy vůbec... Nejsilnější zbraní ovšem je, aby se začalo co nejdříve (hnede s první výplatou/mzdou), pokusila se udržet pravidelná investiční disciplína, mít základní plán, nebýt na to sám a usilovat investici alespoň 1 % z čistého příjmu (v čase se snažit přidávat až l 10 %). A pak samozřejmě jsou bohužel lidé, kteří jsou rádi že vůbec vyjdou, ty bohužel nemají prostor vytvářet jakékoli úspory... O exekucích ani nemá smysl mluvit... Pěkný den a ať se Vám daří :-)“

Dana Boučková: „co bude od nového roku nového v důchodovém spoření a jakých věkových kategorií se to bude týkat ?“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, vše je hezky vypsáno na finančních portálech. Zde telegraficky to nejdůležitější: Navýšení státního příspěvku, změny limitu pro daňový odpočet, minimální doba trvání Doplňkového penzijního spoření (10 let a zároveň minimálně do 60 let věku), možnost poskytovat alternativní fond, možná povinná 10letá renta, možné zrušení státních příspěvků pro lidi, co již pobírají starobní důchod... Některé změny pravděpodobně projdou, nekteré jsou s otazníkem. Přeji pěkný den“

ANTI1: „Jaké jsou všechny novinky v důchodovém spoření?“

Ing. Vladimír Weiss, EFA: „Dobrý den, vše je hezky vypsáno na finančních portálech. Zde telegraficky to nejdůležitější: Navýšení státního příspěvku, změny limitu pro daňový odpočet, minimální doba trvání Doplňkového penzijního spoření (10 let a zároveň minimálně do 60 let věku), možnost poskytovat alternativní fond, možná povinná 10letá renta, možné zrušení státních příspěvků pro lidi, co již pobírají starobní důchod... Některé změny pravděpodobně projdou, nekteré jsou s otazníkem. Přeji pěkný den“