Dobré ráno

Záznam chatu ze středy 16. září 2015

Petra: „Dobrý den, jednou jsem si vzala úvěr na nábytek a řádně jej splatila. Společnost si mne zapamatovala a před rokem mi poslala kreditní kartu. Opakovala jsem si, že nesmím nesmím, ale.... Byla jsem těhotná, manžel řekl, že mi na nic peníze nedá, že nic nepotřebujeme.... Já z platu zdravotní sestry nic neušetřím. A tak jsem jednoho dne kartu vytáhla a postupně celou částku odebírala (jedná se o 50 tisíc)..... Ani nemluvím, jak každý večer a noc špatně spím..... a ty výčitky a strach co tomu řekne manžel. Každý měsíc platím splátku, někdy ani nemám na její zaplacení....Když mi paní jednou volala kdy zaplatím varovala mne že to zavolají manželovi. Smlouvu jsem podepisovala jen já. Poradíte jak z této pasti ven? Jsem zoufalá, na mateřské dovolené, žádné úspory, dvě děti. Manželovi jsem to řekla, on se distancoval a varoval mne, že jak přijdou exekutoři, vyhodí nás pod most.... Kdyby nám dával peníze, nemusela bych se zadlužit na děti.“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, pokuste se se společností domluvit na jiném, pro Vás přijatelnějším splátkovém kalendáři. Pokud můžete splácejte pravidelně aspoň něco, ať je vidět Váš zájem situaci řešit. Seriozní společnost by vám měla vyjít vstříc. Pokud neuspějete, obraťte se na neziskovou poradenskou kancelář, která rodinám ve finanční krizi pomáhá. V žádném případě si neberte další půjčky, kterými byste stávající dluh splatila.“

Klára: „Dobrý den, jaká je asi nejlepší banka?“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, záleží na co :) Pokud se jedná o půjčky, zkuste se podívat na www.navigatoruveru.cz“

Martina: „Dobrý den, mám stavební spoření, na kterém je 160 000 Kč. V současné době bych si chtěla koupit byt 1+1 v Ostravě. Potřebuji půjčit asi 500 000 Kč. Mám si vzít úvěr ze stavebního spoření jako úvěr nebo jít do banky a tam si půjčit peníze, které potřebuji na koupi bytu. Můj měsíční příjem je 35 000 Kč, smlouvu mám na neurčito.POraaaaďte mi prosím, co mám udělat, aby to bylo pro mě nejvýhodnější. Děkuji. S pozdravem. Martina V.“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, dobře uvažujete o úvěru ze stavebního spoření, hypotéce nebo jejich kombinaci. Je nutné, abyste navštívila svou stavební spořitelnu a několik bank a získala nabídky. Z tohoto srovnání pak vyberete variantu pro Vás nejvhodnější. Kromě výše úrokové sazby berte v potaz také časové hledisko (splatnost, dostupnost úvěru).“

honza: „jak je možné že při refinancování lze celkem hodně snížit splátky při zachování nebo i zkrácení doby splácení?“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, možné je to především díky ostré konkurenci mezi bankami na úvěrovém trhu, který je omezený a o nové zákazníky je nouze. Banky proto nabízejí výhodnější podmínky ve snaze získat nového klienta, resp. přetáhnout jej od konkurenční instituce.“

Martina?: „Děkuji za odpověď. Promiťe, omlouvám se, ale, co znamená dostupnost úvěru ? Splatnost znamená jak dlouhou dobu bych úvěr splácela?“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dostupnost = jak rychle potřebujete koupit byt a jak rychle získáte úvěr, tyto dvě věci se musejí časově potkat Splatnost je přesně jak říkáte doba, po kterou budete splácet.“

Mila: „Dobre rano! Chtela bych se zeptat; na co si dat pozor pri investici do dlohopisu = listinny cenny papir na jmeno- na tri roky pri uroku 7,2 rocne vyplaceneho po roce. Castka je neomezena a firma ktera dluhopisy nabizi ma celkovou predpokladanou hodnotu emise 18 mil. Jak velkou castku by jste vlozil? Dekuji a preji hezky den.“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, zjistěte si maximum informací o společnosti, která dluhopis vydává. Musíte si být jista, že společnost není problémová. Podle parametrů dluhopisu se jedná o relativně rizikovou investici, takže bych ji z pohledu Vašeho celkového majetku jako doplňkovou investici s menší vahou ve vašem portfoliu.“

Marie: „Česka spořitelna nás donutila při hypotece 1. Mil. Kč /r.d. byl v ceně 1 750 000/ zvednou pojištění domu na 3 600 000 kč. Mohou to vyžadovat?“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, obecně musí pojistná částka odpovídat skutečnému stavu a reálné hodnotě. Neznám detaily pojištění, zda se jedná pouze o dům nebo i další stavby, vybavení, příslušenství... atd. Pokud pojištěný majetek nemá hodnotu 3,6 mil, požadujte snížení pojistné částky.“

Jakub Tomáš: „Dobrý den pane profesore, moc na Vás vzpomínám v dobrém. Byl jste takový lidský učitel. A to jsem nebyl v oboru financí. Už horší to bylo s panem Kulhánkem, ten se povyšoval a zbytečně někdy ponižoval studenty. Ať se Vám daří a jsem rád, že ve vedení fakulty jsou lidi jako vy. Jakub Tomáš, absolvent 2008 p.s. pracuji jako prodejce nových vozidel fleetovým zákazníkům - minulý rok se dal pořídit spotřebitelský úvěr již od 4,4%. Jinak v průměru spotřebitelský úvěr nyní na nové vozidlo pro Vaši informaci 7-12%......“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, děkuji za hezká slova. Ať se daří i Vám :) Díky i za aktuální údaje o úrokových sazbách. Sazby, které jsem uváděl já, jsou průměrné podle poslední statistiky ČNB. PS: 13/11/2015 pořádáme na fakultě setkání absolventů, tak věřím, že přijedete. Bližší info na webu nebo facebooku fakulty :)“

Lucie: „Dobrý den, prosím Vás o radu, co s našetřeným větším obnosem na nemovitost, která leží na běřném účtě, neb s tím počítáme na koupi domu v nejbližší době - do roka, dle nabídek. Zda ponechat, či dát jinam na přechodnou dobu?A zda vzít hypotéku část a část zaplatit nemovitost vlastními prostředky? Děkuji a přeji Vám hezký den:-)“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, pokud předpokládáte, že peníze budete potřebovat za rok, doporučuji peníze uložit na spořící účet u některé z bank. Dosáhnete tak na úrokovou sazbu 1-1,5 %, což je více než 0 na běžném účtu :) Při koupi nemovitosti doporučuji část financovat z vlastních prostředků. Standardně Vám banka dá hypotéku na 70 % hodnoty nemovitosti.“

Iveta: „Dobrý den pane Stavárku, mám hypotéku s fixační dobou 5 let, jak dlouho před uplynutím této doby doporučujete zajímat se o úrokovou sazbu a o to, zda bych nezměnila instituci, u které hypotéku mám? Děkuji.“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, doporučil bych začít zajímat se zhruba půl roku před fixační dobou. Optimální je obrátit se na několik konkurenčních bank a získat závaznou nabídku. Budete tak mít ruce pádné argumenty pro jednání s Vaši bankou. Je naprosto běžné, že pokud ukážete výhodnější nabídku konkurence, Vaše banka Vám také nabídne lepší podmínky, abyste od ní neutekl.“

Marcela Zemanová: „Jsem nyní telef. "nucena" k pořízení city kreditní karty. Je nějaké úskalí na které bych si měla dát pozor? Děkuji moc a přeji hezký den.“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, u kreditní karty velice záleží na Vaši disciplíně. Pokud budete schopna držet nákupy pod kontrolou a každý měsíc uhradit celou částku útraty, může být kreditní karta vhodná. Pokud ale toto neuděláte, dostanete se do standardního úvěru s relativně vysokou úrokovou sazbou kolem 20 %. Jednoduše řečeno, vždy bezpečnější je mít kartu debetní, u níž se Vám platby okamžitě odečítají ze zůstatku na běžném účtu.“

Petra: „Dobrý den, jako osvč mám zaměstnance, který si pořídil velmi nevýhodnou půjčku u nebankovní společnosti, přestože mu ji trvalým příkazem ze mzdy řádně splácíme, žádná banka mu ji nechce konsolidovat. Máte nějakou radu? Děkuji.“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, podle zákona má klient právo půjčku předčasně splatit. Předpokládám ale, že u nevýhodné půjčky bude i tato možnost velice nevýhodná. I tak bych si zjistil podrobnosti a porovnal, zda například předčasné splacení nebude lepší než protahování úvěrů. Jako zaměstnavatel byste mohl zvážit půjčit zaměstnanci (zaslouží-li si to) na toto předčasné splacení, ale to je již čistě na Vás :)“

Liba: „Dobrý den pane profesore, zastávám názor, že studenti středních škol by měli mít povědomí o financích a měli by rozumět všem výrazům spojených s dluhy a neschopností splácet. Jednou z možností je pořádat na středních školách besedy či semináře a tím si do budoucna zajistit i nové posluchače vaší fakulty :-) Pokud to není tajemství zajímalo by mně kolik studentů nastoupilo letos do 1.ročníku. Děkuji a hezký den.“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Dobrý den, souhlasím s Vámi :) Jako fakulta pořádáme i soutěž na toto téma http://kfi.rs.opf.slu.cz/studium/soutez-pro-stredoskolske-studenty Do prvního ročníku bc studia nastoupí cca 800 studentů, do prvního ročníku nmgr studia pak 450 studentů.“

Radoslava: „Pěkně jsi nám to vysvětlil a mooc ti to sluší! Zdravím tě a těším se v sobotu na shledanou - mama S. (:-))“

prof. Ing. Daniel Stavárek, Ph.D.: „Ahoj a děkuju :)“