Sama doma

Záznam chatu z pátku 15. března 2019

Miroslav Koubek: „Pane Kubíku, chystám se do důchodu, jsem živnostník . Přestanu si pak platit zdravotní a životní pojištění, ale chtěl bych ještě občas pracovat, abych si přivydělal přibližně 8000 týdně.Budu muset platit daně? Děkuji“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, pane Koubku. V případě předčasného důchodu je to maličko složitější. V tomto období si můžete vydělat malý obnos peněz (tuším 71950 Kč/rok), abyste nemusel platit důchodové pojištění. V klasickém starobním důchodě je to již lepší. Záleží ale na typu příjmů. Výdělek 32.000 Kč/měsíčně není zrovna malý. Můžete potom uplatit slevu na poplatníka a tím pádem budou daně minimální. V konkrétním řešení bych se spíše svěřil účetnímu. Při takto vyšších částkách se to opravdu vyplatí, abyste platil co nejnižší daně. Užívejte si důchod plnými doušky. Jirka“

Petr Komel: „Dobrý den, poradíte mi kam investovat 8 milionů z dědictví ? Děkuji“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, pane Komele. Bez dalších informací těžko říci. Je to velice individální. Pro zhodnocení je to již pěkná suma a dá se vymyslet hodně věcí. Byl bych velice obezřetný, kdo a jak mi bude radit. Určitě bych nevolil banku (cíl banky je zisk akcionářům). Vybírejte si poradce s titulem EFA. Minimálně budete mít jistotu, že daný člověk má dlouholeté vzdělání, zkušenosti a etiku. Jak zhodnocovat peníze je velice individuální a záleží na klientovi. Jak máme rozdělený majetek, jaké má cíle a plány. Při uložení konzervativně dostanete max. 2 % p.a. Při dlouhodobém investování cca kolem 5 % p.a. Ať už příjmy z nájmů, kapitálového majetku apod.“

Jana: „Dobrý den, spořím léta do podílových fondů, akcií, nemovitosti, penzijní spoření, životní pojištění. Prosím o radu dělám dobře. Předem děkuji za odpověď. Jana“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Jano. Těžko říci. Minimálně peníze nedáváte do jedné ošatky. Což je správné. Poté záleží, jaké máte podmínky v jednotlivých produktech, jaké poměry úložek, jaké máte cíle či jaká je výnosnost. Ale mám radost, že rizika takto rozkládáte.“

Renáta: „Dobrý den,mimochodem jste velký sympaťák! Jaký je váš osobní nazor na vklad peněz do Bitcoinu? Děkuji Vám za odpověď.“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, děkuji. Celý jsem zčervenal :-D Osobní názor? Vyhněte se tomu obloukem. Pokud to není Vaše hobby či nemáte dostatečné informace, je to loterie či spíše spekulace. Mým cílem je klientům peníze vydělat, ne o ně přijít. Obecně myšlenka dobrá, ale prvotně to nebylo vymyšleno kvůli zisku.“

Petra: „Dobrý den, jaký spořící produkt by jste poradil v případě, že jsme rodina se 2 malými dětmi, měs. příjem 30tis. v čistém, matka na mateřské dovolené, měsíčně splácíme hypotéku ve výši 12500Kč + poplatky 3tis., ostatní jsou běžné výdaje na jídlo, obutí a ošacení, drogerie...+ životní a důchodové pojištění! Uvažuji o stavebním spoření, rezervu na něj máme na 3roky dopředu, nebo by jste věděl o nějakém výnosnějším produktu v současné době? Moc děkuji!“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Petro. Velice chválím za rezervu. Otázka, zda potřebujete likvidní rezervu na 3 roky. Většinou stačí na rok dopředu. V první řadě bych si ověřil, zda mám dobře nastavené pojištění. Pokud mám tento krok za sebou, mohu se podívat na aktiva. Existují určitá pravidla. V delším horizontu nevydělá nic jiného než akciové fondy. V případě uložení peněz ve stavebním spoření přijdete o dalších 6 let. Spíše bych se zajímal o dlouhodobé uložení peněz.“

Pavla K.: „Dobrý den, jsem matka samoživitelka na rodičovské, pobírám alimenty na dceru a chodím brigádně do práce. Zajímal by mě tip na investování finačních prostředků. I z toho mála co mám, dokážu každý měsíc ušetřit cca 2500Kč. Finanční rezervu mám vytvořenou pro případy nejhorší.Předem děkuji za odpověď“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Pavlo. Je vidět, že zvládáte opravdu vše. Pokud máte vytvořenou krátkodobou rezervu, zeptal bych se, k čemu peníze mají sloužit. Potom bych se podíval jaké máte cíle a podle toho volil další postup. V případě uložení peněz pro dítě na delší horizont bych volil podílové fondy. Víte, finanční poradenství je velice těžké. Individuální radě předchází 2 hodinová schůzka, finanční bilance, rozebrání cílů atd. Teprve potom přichází plán cesty. Možná bych si zkusil najít čas a vyhledal ve vašem kraji finančního poradce buď se super referencemi a hlavně s titulem EFA a navázal dlouhodobou spolupráci. Ať se v životě daří a máte radost.“

Jakub: „Dobrý den, Jiří, pokud bych měl 100 tisíc a dlouhodobě je nepotřeboval, kam je mohu nejvýhodněji uložit? Vím, že to není mnoho. Díky. Jakub“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Jakube. Pro někoho je to málo, pro někoho moc. Důležitější je, že to uděláte. V tomto případě bych určitě volil si je odkládat na spořící účet. Vytvořit si rezervu a poté můžete přemýšlet dál :)“

Petra: „Hezký den,prosím co by jste mi poradil kam vložit našetřenych 40 000 kc i dlouhodobe?Diky.“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Petro. Pokud je to částka, kterou nepotřebujete a dlouhodobě myslíte 10 let+, volil bych podílové fondy. V nich se po 3 letech navíc neplatí daň ze zisku. Pokud kratší horizont, nejspíše spořící účet či stavební spoření. V budoucnu možná budou výhodnější i dluhopisové fondy, které v rámci stoupajících úrokových sazeb budou nabírat zajímavější zhodnocení.“

Jarka: „Dobrý den, Nejprve jsme málem přišli o 100tis. korun, když zbankrotovala Moravia banka. Na radu finanční poradkyně jsme peníza uložili do akcií v rakouské bance, kde jsme přišli o dost velkou částku. Takže teď nemáme nejmenší chuť spořit za mizerný úrok. Získali bychom více, kdybychom peníze uložili doma. I přínos za akcie v KB jsou mizivé. Chápu, že to je riziko podnikání, takže můžete šetřit a přesto proděláte. Nenaříkám, ale mám vztek. Peníze netisknu.“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, chápu. Tomu se říká zkušenost. Obecně bankovnictví nyní máme zdravé. Co se týče finanční poradkyně, tak otázka, zda to vůbec byla poradkyně a jaké měla vzdělání a zkušenosti. Akcie jsou a budou nejvýnosnější aktivum vůbec. To, že kolísají je v pořádku. Na Vánoce byly o -20 % dole. Nyní po 3 měsících jsou na svém a při pravidelném uložení peněz klienti navíc získají ze svých peněz + 20%. Je to spíše o tom, jak chápu kolísání. Já a moji klienti ji vnímáme jako příležitost. Záleží ale opravdu na klientovi, jaký máme horizont. Akcie KB již z mého pohledu nebudou takové terno. Navíc máte peníze pouze v jedné společnosti. Což je docela riziko. Ale váš vztek chápu. V případě potřeby mi klidně můžete napsat na info@kubikjiri.cz a rád to s vámi proberu a třeba budete mít pozitivnější náladu. Ať se daří Jirka“

Lachetová 3: „3 Dobrý den, stále se uvádějí rady pro ekonomicky činné subjekty. Co byste doporučil důchodcům, kteří mají finanční rezervu na stáří. Na vkladech, jskýchkoliv, se tratí, v současné době asi 1,5 %. Stále jsou nabízeny různé fondy, které nejsou nijak jištěné. Ani finanční makléři, dle mé zkušenosti, nejsou nikterak seriozní. To nahrává lidem, kteří žijí na dluh. Jak z toho ven? Děkuji.“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, paní Lachetová. Máte pravdu. Pouček a radílků je všude hodně. I když v poslední době se naštěstí trh hodně kultivuje a pročišťuje. V důchodu bych radil velikou opatrnost! Zde to již není o zhodnocení peněz. Maximálně tak jak píšete o úložce do inflace (2,5% p.a.). A potom nezbývá než si také peněz trošku užít? Kdy jindy než teď. Nevěřte nikomu, kdo Vám slibuje 5 a více procent na kratším horizontu než 10 let. A 10 let peníze opravdu zhodnocovat nechcete. Nebo ano? Užívejte stáří a pokud máte možnost tak vnoučata.Jirka“

katka: „Dobrý den, prosím Vás, do čeho je možné bezpečně investovat, aby byl dobrý úrok a také vázání není na dlouho. Děkuji katka“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Katko. Velice těžké. Je takový trojúhelník. Riziko-výnos-likvidita. Pokud chcete dobrý úrok ale peníze likvidní, nejde to. Pokud chci výnos bez určitého rizika, nejde to. Opravdu záleží k čemu peníze mají sloužit, na typu rezervy atd. Jirka“

Daniela B.: „Dobrý den, jaké podílove fondy v současné době doporučuje a u jaké investiční společnosti ?“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Danielo. Společnost je celkem jedno. Pokud se jedná o dlouhodobé investování, záleží také na měsíční částce. S menší volím tzv. fondy fondů (mám zde i od 500 Kč rozložené výborně riziko). Nevýhoda jsou trošku vyšší roční poplatky za správu. Při větších úložkách (tzn. cca od 5tis/měs.) již skládám individuální portfolio přímo z konkrétních fondů. Protože nabízím investiční poradenství, jsem velice opatrný na jakoukoliv radu :)“

Emil: „Jiří, trochu z jiného soudku. Co když zaměstnavatel dlouhodobě neplatí mzdu? Existuje v tom případě nějaká pomoc? Kromě soudů, což je na dlouho. Díky.“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Emile. Pokud neplatí dlouhodobě, tak jediná rada. Jít jinam. Nevím jak na tom celkově jste, ale dneska je nejideálnější čas. Pamatuji si rok 2008 a to s prací nebylo tak růžové. Jinou radu bohužel nenabídnu.“

Jakub: „Díky za odpověď k těm 100 tisícům, Jiří. Myslím si ale, že spořící účet moc nevynese. Ty peníze nebudu potřebovat klidně 10 let, to není na rezervy. Poradil byste konkrétní produkt na těch 10 let? Díky.“

Bc. Jiří Kubík: „Pokud chcete porazit inflaci, vybral bych si nový kvalitní dluhopisový fond. Ten může porazit inflaci. Pokud chcete vyšší výnos, volil bych částečně akciovou složku. Pro rozložení 100.000 Kč například 60% akcie, 40% dluhopisy. Nejlepší volbou kromě jednorázové částky navíc ještě měsíčně spořit. Tím získám vyšší výnos + dále rozložím rizika. Produkt a nebo dokonce konkrétní fond Vám bohužel takto nemohu sdělit. Stejně jako lékař bez zkoumání zdravotního stavu by Vám neměl říci diagnózu či léčbu. Můžete mi zavolat či napsat na info@kubikjiri.cz a rád to s Vámi proberu či můžeme vybrat profíka z Vašeho kraje. Pár jich znám. Budete mít jistotu dobré rady.“

Dáša: „Dobrý den, již delší dobu bych si chtěla založit - sjednat životní pojištění. Trochu se v tom ztrácím. Máte v tomto nějakou radu, na koho erudovaného se obrátit? Zde také mám vyhledávat titul EFA? Děkuji, Dáša“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, ano mám radu :) Mimochodem pojišťovnictví máme nejlepší z celé Evropy. Abyste se v tom neztrácela, můžete si stáhnout můj ebook na kubikjiri.cz . Ten Vám trošku napoví. A určitě se obrátit na poradce s EFA. Klidně mi napište na info@kubikjiri.cz a Váš kraj a mohu doporučit s osobní referenci, pokud budu v tom kraji znát. Pojištění má každý, ale správně nastavené pojištění bohužel nikdo.“

Jaromír: „Dobrý den. Jeden názor zní "dluhy ti nikdo neukradne", druhý zase "nikdy jsem nic nedlužila a žiju". Ale mít všechno a splácet s "výhodným úrokem", jak nám radí reklama každých 10 minut? Doporučíte raději dluhy nemít - nepůjčovat si? Nebo dluhy mít, investovat a počítat s lepší budoucností? Bojíte se sám svých dluhů?“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Jaromíre. Mediální masáž je opravdu masivní. Jediný obhajitelný dluh je na bydlení a to hypotéka. Potom úvěr na svoje vzdělání či školu. Nic jiného není opodstatněné. Jestli se bojím svých závazků? To si pište že ano. Mám rodinu, závazky, zdravotní problémy a každý den práce jako na kostele. Ale když Vás práce baví, nemyslíte na to. Důležité nežít na krev a užívat si ho. Život se může ve vteřině otočit. Ať se daří Jirka“

Lidka: „Vlastním podílové listy, dle potřeby občas nějakou částku ( zhruba 40 tisíc ).Mám povinnost předložit daňové přiznání?“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, záleží co je to za rezervu. Asi bych si ji nechal na spořícím účtu. Nevím, odkud jste částku získala. Je možné, že ji musíte zdanit.“

tousmartina@seznam.cz: „Stavební spoření? Je pořád výhodné? A jaká je ideální měsíční částka? Děkuji.“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, je to velice konzervativní zhodnocení. Na 6 let relativně OK. Roční úložka max 20tis. Co je ale důležitější, pokud po 6 letech opět nevím co s těmito penězi, určitě bych do stavebního spoření nešel a našel něco výnosnějšího.“

JaNa: „JÓ, JÓ, pane Jiří v Praze tam je blaze. O 1/3 vyšší příjmy než všude jinde, krom bydlení stejné ceny,... a MHD levnější než "na venkově" - jak Pražáci tak rádi říkají území za cedulí "konec PRAHA hl. město, tedy v Plzni, Brně, Ostravě... ...ale jinak dobrýýý :-)))..“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den Jano. Záleží jak žijete. V Praze může být blaho i těžko. Sám jsem vyrůstal na vesnici. Každá mince má dvě strany.“

Jitka: „Dobrý den. Sledujeme vaše rady a jsme docela vytočení. Vůbec si neumíte představit, jaký příjem mají lidé s nízkými platy a jsou rádi, že vůbec vyjdou. Téma, na které mluvíte se týká od střední vrstvy nahoru, ale absolutně se nemohou týkat těch dolů. Měl by jste si to zkusit a pak, promiňte, žvanit. Každý se nějak živý, to chápu. Omlouvám se za nepříjemný názor. Jitka“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den Jitko, chápu Vás. Na druhou stranu mám klienty, kteří i s 15tis příjmem dokáží ušetřit. Psala tu i maminka samoživitelka, která dokáže ušetřit 2.500 Kč. Záleží opravdu na situaci. Nemohu samozřejmě radit každému. K tomu musí mít příjem. To je jeho práce. Maximálně doporučit změnit práci, více se vzdělat a pod. Velice mne mrzí, že jste zklamaná...“

Izabela: „Dobrý den, pane Kubíku, chtěla bych se zeptat, co byste doporučil studentům, jak ušetřit nebo si našetřit nějaké peníze, když víme, že příjem není nejvyšší a na brigádu není vždy úplně čas.“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, Izabelo, mimochodem pěkné jméno :) První krok - finanční bilance - www.kubikjiri.cz/elektronicka_bilance.xlsx a pokud něco dokážete na levé straně ušetřit, super. Pokud ne, tak možnost si zvýšit příjmy. Ale nevěšte hlavu, studujete proto, abyste měla v budoucnu vyšší příjem. Ač byste nyní již třeba mohla vydělávat více.“

Šárka: „Dobrý den, ráda bych se zeptala, kam je možné uložit vyšší sumu peněz, aby zbytečně neležely na běžném účtu (cca 450 tisíc). Děkuji a přeji hezký den“

Bc. Jiří Kubík: „Dobrý den, již musím odcházet. Klidně mi napište na info@kubikjiri.cz a odpovím. Děkuji za pochopení.“