Sama doma

Záznam chatu z pátku 1. února 2019

WAR: „Co by podle Vás měl finanční poradce obecně radit?“

Lukáš Urbánek: „Jak bezpečně a efektivně hospodařit se svými penězi. Jak si vytvářet finanční rezervy, jak je spravovat a ochránit před inflací. Poradce by měl své klienty dlouhodobě vzdělávat v oblasti osobních financích a nástrojů na finančním trhu.“

Michaela: „Dobry den, co si myslite o penzijnim sporeni pro novorozence? Planujeme sporit do 18 let. Dekuji.“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Doplňkové penzijní spoření se nedá uzavřít pouze na 18 let, ale lze v tomto věku vybrat 1/3 úspor. DPS lze samozřejmě i vypovědět, ale v takovém případě přijdete o všechny státní příspěvky. Budete mít k dispozici pouze své vklady + výnosy. Alternativou může být investice do podílových fondů (stejný princip zhodnocování úspor), ale peníze jsou k dispozici do 14 dnů.“

Jana: „Dobrý den, měla bych dotaz mimo spoření pro děti. Máme 4 letou dcerku, která nemá žádné pojištění, mimo běžného povinného státního. Uvažujeme o zřízení komerčního pojištění pro případ úrazu, pobytu v nemocnici... Mohl byste prosím nějaké doporučit? Omlouvám se za dotaz mimo hlavní téma. Děkuji za odpověď. Jana“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, pro děti je vhodné zejména pojištění trvalých následků, vážných nemocí, případně denních dávek při léčení úrazu. Doporučuji nabídky porovnat a nejlépe výběr konzultovat s finančním poradcem. Případně mě zkuste kontaktovat a předám Vám bližší informace.“

Martina: „Dobry den, jaky typ produktu byste doporucil pro sporeni 3 letemu synovi, kdyz nemuzeme posilat stejnou castku pravidelne. Jednou 500 kc a pri narozeninach nebo Vanocich treba 3tis. Dekuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, základním nástrojem by mohl být v takovém případě spořící účet, který je úplně bez omezení. Pokud se jedná pouze o nepravidelnost spoření, ale primárně budou peníze až na studia atp. bude možné využít i investici do podílových fondů.“

Markéta: „Dobrý den, mám dvě malé děti, kterým jsem založila stavební spoření a kam posílám částku 300,-kč měsíčně. Z Vašeho rozhovoru jsem vyrozuměla, že stavební spoření nemá smysl pokud je na dobu delší než 6 let. Vzhledem k tomu, že budu chtít dětem spořit tuto částku po dobu příštích 15 let, co by jste mi doporučil. Zmínil jste podílové fondy, co to je? Děkuji za odpověď.“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, u stavebního spoření je potřeba si dát pozor na výši poplatků za vedení účtu. Čím menší částku spoříte, tím je poplatek větší vzhledem ke spoření. Pokud Vám již smlouvy běží, je možné je zredukovat pouze na jednu (úspora cca 300 Kč na poplatcích) a peníze použít jako střednědobou rezervu pro domácnost. Podílové fondy jsou běžným a standardním nástrojem pro investování do cenných papírů. Dnes lidé, kteří mají investiční životní pojištění, nebo penzijní spoření již do akcií a dluhopisů investují a ani o tom neví. Investiční nástroje, akcie, jsou téměř jediným řešením pro dlouhodobé investování(spoření), kde je možné porazit inflaci.Na 15 let při pravidelném investování se již jedná o bezpečné řešení. V takových nástrojích můžete počítat s výnosem 5 - 7 % p.a. Tento výnos na jiných nástrojích je nedosažitelný.“

Pavel Dusek: „dobry den Jsem uz jeden rok hrdym dedkem me krasne vnucky Valerie Chtel bych ji sporit nejake finance s pocatecnim vkladem cca 25 tis a mesicni ulozkou cca 400 kc Chci aby byl ucet nejlepe na jeji jmeno a ja mohl s penezi pripadne manipulovat a nebo majitel uctu ja a ona by byla uvedena jako druhy majitel Samozrejmne mam zajem na peknem zuroceni penez Poradite mi prosim neco lukrativniho ??? dekuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, určitě bych začal s investicemi do podílových fondů. Je velmi široký výběr, a proto bych doporučil konzultaci s finančním poradcem, který na základě Vašich parametrů a rizikového profilu sestaví optimální investiční portfolio. Pokud bude účet vedený na vnučku, Vy s penězi nebude moci disponovat. Obecně raději doporučuji vedení účtu na dospěláka, který rozhoduje kdy a jak peníze použít.“

Markéta: „Dobrý den, mám 5-ti letou dceru a 5-ti měsíčního syna. Během roku dostávají peníze od rodiny (křtiny, narozeniny, vánoce). Tyto peníze bych jim chtěla někam ukládat (spořit).Co byste mi v tomto případě poradil?“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, pro takové náhodné a dlouhodobé spoření doporučuji investici do podílových fondů. Nejlépe konzultujte s finančním poradcem, který současně poskytuje službu investičního poradenství. Základní informace ke všem formám spoření pro děti najdete i na mých stránkách www.vipco.cz“

Ivona Strazicka: „Dobry den, máme děti 3,5 a 2 roky. Asi v roku jsme jim založili stavební sporeni na 300000,-.Budou to mít až na začátky vlastního bydlení. Snažíme se každý rok využít maximální státní podporu, ale i tak jsem přemýšlela o založení investičního spoření. Chtěla jsem se poradit, jak to provést, rušit teď stavební sporeni asi nema smysl? Děkuji za odpověď“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, stavební spoření bych v tomto případě nerušil a doporučil smlouvy ponechat celých 6 let a následně peníze použít jako rezervu pro domácnost, případně převést na investiční účet, pokud se jedná o peníze dětí. Pro další spoření doporučuji využít investiční nástroje, podílové fondy. Na takový investiční účet můžete kdykoliv vložit cokoliv nad 500 Kč. Smlouvu k podílovým fondům doporučuji uzavřít na rodiče, protože se tak zvýší dostupnost prostředků a nebude riskovat, že dítě v 18 letech vše vybere a utratí za...“

WAR: „Jak byste poradil s financemi invalidnímu důchodci 3. stupně, který navíc pobírá příspěvek na bydlení?“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, v takto obtížné životní situaci je nutné velice podrobně zmapovat výdaje a vše porovnat s příjmy. Někdy se podaří drobně finanční situaci vylepšit a někdy ne. Je to hodně individuální a ne všechny situace mají řešení.“

Marta: „Dobry den,nejsou podilove fondy riskantni? Dekuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, jako každý finanční nástroj mají i podílové fondy svá pro a proti. Můžete investovat velmi konzervativně a také velmi dynamicky. Obecně platí, že na krátkou dobu by měl investor zvolit konzervativní strategii, aby neriskoval případný propad hodnoty svých úspor. Proto na krátkou dobu je vhodný spořící účet, stavební spoření, investice do konzervativních cenných papírů (státní dluhopisy). Naopak na horizont delší jak 5 let je již potřeba do portfolia zařadit akciovou složku, která zabezpečí výnos nad inflaci. Vždy je potřeba v domácím portfoliu mít zastoupeny i další typy rezerv. Pohotovostní rezervu, střednědobou rezervu a dlouhodobou rezervu. A pro každou rezervu vybrat správné finanční nástroje.“

Kamila Gubani: „Dobrý den, co byste mi doporučil pro nejlepší zinvestovaní většího obnovu peněz? A jaký názor máte na Conseq? Děkuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Vámi uváděná společnost se specializuje na investice a nabízí téměř neomezené možnosti pro investice a určitě si vyberete. Omlouvám se, ale konkrétní doporučení nelze takto poskytnout. Svým klientům poskytuji službu investičního poradenství a k tomu potřebuji výrazně více informací. Obecně: na krátkou dobu peněžní trhy, střednědobý horizont 2-6 dluhopisy a málo akcií, na delší dobu více akcií. U horizontů nad 10 let 100% akcie.“

Vojtěch: „Dobrý den. Prosím, jaký máte názor na penzijní spoření pro děti ? Jak jsou spořené peníze zajištěny? Děkuji.“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, dnes je možné uzavřít pouze Doplňkové penzijní spoření, kde se peníze investují do cenných papírů (akcie, dluhopisy). Není zde garantován žádný výnos, ale investor si může zvolit vlastní investiční strategii. Na krátkou dobu 5 let doporučuji vyváženou strategii na delší dobu by měla být k dispozici i dynamická složka. Největší rizika u smluv na děti vidím v tom, že nelze si na peníze jednoduše sáhnout v průběhu spoření, v 18 letech je k výběru pouze 1/3 úspor a od 18 let věku dítěte ztrácíte nad těmito úsporami jakoukoliv kontrolu. Největší výhodou je, že jsou zde minimální poplatky (je to nejlevnější způsob jak lze v malých částkách investovat), je zde státní příspěvek, který je výrazně vyšší než u oblíbeného stavebního spoření. Všechny formy spoření najdete i na mých stránkách v sekci novinky www.vipco.cz“

Markéta: „Dobrý den, ráda bych se zeptala proč je stavební spoření vhodné pro 6leté spoření. Je možné získávat maximální roční státní příspěvek i po této době? Není tento příspěvek větší než výnos z podílových fondů?“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, jednoduchá otázka, ale složitější odpověď. U SS můžete samozřejmě spořit i déle, ale je potřeba si uvědomit, že státní příspěvek v prvním roce spoření je 10 % (2 000 z částky 20 000 Kč), ale v 5. roce při celkovém vkladu 100 000 je to pořád 2 000 Kč, ale to již není 10 % ale pouze 2 %. A takto se vliv státního příspěvku snižuje po celou dobu spoření a největší je právě při nejkratší době spoření. Čím déle spoříte, tím více bude důležité zhodnocení na smlouvě (SS dnes 1%), podílové fondy 1-10%“