Sama doma

Záznam chatu z pátku 9. ledna

ANTIMONY: „Jaká je přesná definice pojmu nezávislý finanční poradce?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, děkuji za dotaz. Nezávislý finanční poradce je používané označení, které ovšem by dnes nemělo být úplně oficálně používané. Lepší je pojmenování externí finanční poradce, který může obsluhovat více pojišťoven, více bank, investičních společností, oproti poradci, který dělá např. jen pro jednu banku. Určitě externí poradce má větší přehled o trhu a může tak jeho přehled a odbornost být přínosná.“

ANTIMONY: „OFF TOPIC: Rodina Rychetských, která je v politice, je nějak příbuzná s Vámi?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Děkuji za dotaz, nejsem si toho vědom :) shodné je tak jen příjmení :)“

ANTI: „Jak správně finančně žít z hlediska nezávislého finančního poradce?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Dneska se o tom budeme bavit. Určitě doporučuji se o své peníze aktivně zajímat. Bude dnes krátká řeč o: 1) finanční bilanci, 2) finančním plánování, 3) udržování portfolia smluv v dobré kondici. Klidně se ještě doptejte :)“

Helena: „Dobrý den, jsem důchodkyně a mám našetřeno 1 500 000 Kč. Zajimal by mě Váš nazor jak penize zhodnocovat tak aby neztrácely hodnotu. Děkuji za odpověď.“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, je to jednoduchá otázka, složitější odpověď. Prosím zkuste si odpovědět na otázky: 1) Jaký je horizont uložení peněz, plánovaného výběru? 2) Jaký je Vaše očekáváné zhodnocení? 3) Jaké riziko poklesu jste ochotna akceptovat, jestli vůbec? Podle toho byste následně měla vybrat vhodné řešení...spořící účet, termínovaný vklad, stavební spoření, investici do podílových fondů...“

ANTIMONY: „Jaká by měla být etika a morálka nezávislého finančního poradce?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Určitě etika a morálka by měla být hlavní předpoklad pro výkon činnosti. Myslím, že se finanční poradenství díky nutnosti mít certifikace a udržovat si odbornost posunulo k lepšímu a tedy pro klienty ke kvalitnější službě. Pokud by klient měl pocit, že nebylo vše v pořádku má možnost řešit spory s Finančním arbitrem :)“

Fogi: „Jsem v důchodu a mám volné prostředky kolem milionů. Kam investovat v krátkem horizontu, abych z toho měl ještě užitek?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, opět odpovím možná trochu obecněji. Pokud máte krátký horizont (hovoříme tak do 3-5 let), tak poté není příliš vhodné volit investice, které investují do aktiv, které můžou mít i záporné zhodnocení. Proto pokud hledáte investice na kratší horizont, zkusil bych zvážit i spořící účet, termínovaný vklad nebo případně nízce rizikové podílové fondy - peněžní trh nebo případně rozklad částečně do nemovitostních fondů. Pohlídejte si vstupní poplatky a výstupní poplatky a také možná rizika. Držím palce pro dobré rozhodnutí“

Kalika: „Půdu po rodičích pronajímám jedné zemědělské společnosti, v květnu vždy platím daň / přes 5.000 Kč/ a v prosinci mě bylo vypláceno pachtovné v částce kolem 24.000 Kč. S hrůzou jsem na účtu zjistila , pan podnikatel mě poslal letos v prosinci souhrně 51 Kč. / 10 + 11 + 30/. Telefon nebral ON ani jeho úřednice. Pokud se neozve, jaké kroky bych měla uskutečnit. Jsem už důchodkyně /75/ a v jednání na úřadech si nejsem jistá. Děkuji za odpověď.“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, určitě zde to není o finanční radě, doporučuji se s tímto obrátit na právníka. Pokud máte domluvenou smlouvu o pachtovném a pachtovné nebylo vyplaceno, je potřeba řešit nápravu. Přeji hodně zdaru.“

ANTIMONY: „OFF TOPIC: Novinář Jan Rychetský je s Vámi nějak příbuzný?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, nevím o tom :) ...každopádně máme společné příjmení, tak třeba máme nějaké společné předky :)“

ANTIMONY: „Objevují se v souvislosti s nezávislým finančním poradenstvím nějaké dezinformace?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Myslím, že je dneska velkou výhodou, že jsou k dispozici nástroje, které nám pomůžou informace ověřit. Ať už jsou to vyhledávače nebo nástroje umělé inteligence, kde doporučuji si informace křížově ověřit. Myslím, že dnes poradci mají víc informaci a jsou kvalitnější než tomu bylo kdysi. Případně můžete u poradců za jménem hledat titul PFP, EFA, EFP, což jsou poradci s finančním vzděláním i podepsaným etickým kodexem.“

member: „Jak dlouho děláte finančního poradce? Co vás k tomuto povolání přivedlo?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, děkuji za otázku. Finančního poradce dělám přes 10 let. K povolání mě přivedl zájem o "peníze", kdy sám jsem jim chtěl lépe rozumět, abych s nimi dokázal sám co nejlépe pracovat. Následně jsem si dodělával vzdělání v ekonomickém oboru v rámci stavební fakulty v Brně a poté také jsem si ještě dodělal vzdělání v rámci EFP certifikace a musím říct, že stále je co se učit a jsem rád, že jsem si tento obor vybral. Věřím, že mé poznání je pro klienty přínosem :)“

Jana: „Dobrý den, nechci ani tak položit dotaz, jako se vyjádřit k vašemu tématu o zapisování se výdajů. Je mi 68 a začala jsem si zapisovat příjmy a výdaje po revoluci, to ještě byly dcery doma. Hodně mi to pomohlo. Měla jsem přehled, zapisovala jsem veškeré výdaje a dělám to dodnes. Protože ještě před tou revolucí jsme byli s manželem překvapeni , za co jsme výplaty utratili. Zvykla jsem si na to a mohu se k tomu vracet. Doporučuji to všem, kdo na to má nervy. S pozdravem divačka Jana.“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, děkuji moc za reakci. :) Ano, jak zmiňujete, je to o zvyku, určitě bych doporučil to ostatním jen zkusit. Takový ještě TIP navíc ...Pokud chcete zažít peníze ještě více, i fyzicky, zkuste např. jeden měsíc používat jen hotovost. Platit kde se dá hotově. Vnímání finančních toků tak je ještě silnější a v dnešní digitální době platebních karet docela vzácné. Jinak je dokázáno že platebními kartami lidé utratí více peněz než když by měli platit hotově :)“

Fogi: „Díky za odpověď, můžete mi ještě obecně přiblížit co jsou to ty nemovitostní fondy, kde je hledat a jak vybírat? Díky.“

Ing. Tomáš Rychetský: „Rádo se stalo. :) Je zakázané dávat vzdáleně investiční doporučení bez fyzického kontaktu s klientem, což mě mrzí, jinak bych zde rád toto téma otevřel. O:) Zároveň ve veřejnoprávní TV nemohu dát přesnou radu... Určitě v ČR máme zajímavé nemovitostní fondy, které věřím, že Vám finanční poradce umí představit na osobní schůzce. Určitě se dívejte na velikost a kvalitu fondu, i nemovitostí, které spravuje :) a také doporučuji využít rozložení investice mezi více nástrojů.“

Marie: „Dobrý den, nezaznamenal jsem, jak se jmenuje pomůcka, na které jste měl nohy (vyvýšená s bodlinkami). Děkuji bardounova@seznam.cz Tel: 725296095“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, toto je dotaz na kolegu :) já jsem zde přes finance :)“

Šárka: „Dobrý den, mám 7leteho syna, cca před třemi lety jsem mu založila stavební spoření. Je to vázané ještě na tři roky. Doporučil byste poté jiný, výhodnější produkt. Ráda bych něco, kde na ty peníze bude moci "sáhnout" mám ještě na něj založené dětské konto, kde mu odkládám 100 měsíčně“

Ing. Tomáš Rychetský: „Šárko, děkuji Vám za dotaz. Určitě stavební spoření je dobrý začátek. Pokud Vám doběhne vázací doba po 3 letech, tak bych doporučil zvážit (podle toho jaký je horizont) pravidelnou investici, ideálně horizont 10let+. Zhodnocení u takové investice dlouhodobě zvládne překonat inflaci - to chceme, a k dispozici jsou peníze typicky do 14ti dní od zadání odkupu. Je potřeba jen dát pozor že dynamičtější strategie navázané v investicích na akciové trhy, mohu jít i do záporu. Proto opět nejlepší volba zvolit investiční společnost a zkusit koupit nějaký fond fondů. A taky si dejte pozor na vstupní poplatky. Doporučuji poplatky pravidelné z každé platby a také v rozumné míře.“

Katka: „Dobrý den, je mi 60 let, minulý rok jsem musela vyplatit po rozvodu manžela (2mil),použila jsem všechny investice (penzijko, zlato, stavebko, atd).. Do nového roku jsem vstoupila s kontokorentem(((splatila jsem poslal. dluh).. Co by jste poradil, abych si stihla ještě našetřit na důchod?“

Ing. Tomáš Rychetský: „Paní Katko, toto je složitá situace a chápu že jste musela všechny peníze vybrat a nyní jste tzv. "v záporu". Určitě bych doporučil kontokorent refinancovat jiným spotřebitelským úvěrem - půjčka. Jelikož kontokorent má dle mé zkušenosti úrokovou sazbu klidně i 20%+. Čili refinancovat do půjčky a poté zkusit třeba refinancovat ještě jednou to dlouhodobějšího úvěru (splatnost do 72 let je možná). Čili cílem by bylo zbavit se dluhu. Potom si myslím, že se můžete začít věnovat tvorbě rezervy apod. Držím maximálně palce!!!“

Mili: „Dobrý den, uvedl jste jeden ze způsobu možnosti šetření- spořící účet. Já to provádím opačně- co zbyde z důchodu...mohu potvrdit že jsem překvapena jak zde finance narostli vč.úroků.Ještě bych se vás ráda zeptala na váš názor na státní dluhopisy- nákup výhodou nebo... ? Děkuji. Mili“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, Mili, jsem rád, že se Vaším penězům daří a že Vám měšíčně zbývá :) Ohledně státních dluhopisů přiznám se, že nyní neznám přesně možnosti a parametry za jakých se nabízí. Pardon.:) Jen doplním, že dluhopisy jsou vždy brány jako půjčka určitému subjektu ať už státu, firmě, projektu apod. Opatrně na riziko výběru peněz při vypršení lhůty dluhopisu :) u státu je to samozřejmě ok“

Katka: „Děkuji za odpověď.. Kontokorent je jen 17 tis, to mě netíží, jedna, dvě vvýplaty a bude to v pohodě.. Jak , kam investovat, abych si stihla ještě něco našetřit na stáří))“

Ing. Tomáš Rychetský: „Tak to je prima :) pokud zvládnete doplatit, potom doporučuji vytvořit menší rezervu a poté se zkuste obrátit na investičního nebo finančního specialistu a dát mu zadání :) věřím že dobře poradí“

Dagmar: „Dobrý den, manžel spoří na důchodovém připojištění, na které mu také přispívá zaměstnavatel. Myslíte si, že by bylo vhodné spořit někde jinde, kde by měl lepší výnos? Pokud by se jednalo o dobu spoření kolem 13 let? Spoří kolem 2.000 Kč a zaměstnavatel přispívá 1.000 Kč. Je to dinamický fond, kde se riziko mění podle věku. Manželovi bude 47 let. Děkuji a přeji hezký den.“

Ing. Tomáš Rychetský: „Hezký den, Dagmar, pokud by manžel měl důchodové připojištění, jedná se o starší typ smlouvy, tak zde zhodnocení je typicky kolem 1-2% p.a. čili nejspíš má manžel doplňkové penzijní spoření. Pokud zde má nastavenu dynamickou strategii a má před sebou 13 let, myslím, že je to nejlepší možná volba. Pokud byste chtěli dávat i více tak nad 1700 Kč jsou daňové úspory až do vkladu 5 700 Kč. Z doplňkového penzijního spoření lze využít i předdůchod - odchod 5 let dříve do důchodu. :)“