Sama doma

Záznam chatu z pátku 25. února 2022

STOP: „Lze ušetřit paradoxně někdy tím, že vůbec nešetříme?“

David Kučera: „Dobry den, uspora ale nespociva jenom v tom, co si nekoupime, ale v tom co si dokazeme odlozit a zhodnotit, tedy ziskat i dalsi pasivni prijem. Nekontrolovane utraceni zpravidla nevede k paradoxu ziskani vetsiho mnozstvi penez, resp. zadnou takovou legalni moznost neznam. Vetsinou prave ziskavame urcity benefit tim, ze si neco odepreme. Neustale spotrebovavani vede vlastne k vycerpavani zdroju a v konecnem dusledku ke kolapsu systemu. Zakoncil bych slovy: "Ceho jeste ochoten/a se vzdat nyni pro naplneni sveho cile v budoucnu?"“

ANTIMONY: „Jak ušetřit u rodinných financí?“

David Kučera: „Dobry den, klicova je rozhodne bilance. Musite jako spravny manazer rodinneho rozpoctu mit prehled o tom, jak vase finance vypadaji, pokud je chcete ridit. Bez prehledu se nedoberete toho, kam vase penize skutecne tecou a jake vam prinaseji zhodnoceni. Je to vlastne problem i ruznych laickych investoru, kteri mluvi jen o tom, kolik prave vydelali, ale radeji nemluvi o tom, jak vypada jejich investicni ucet, tj. vlozene prostredky, celkova suma po odecteni poplatku, celkove zhodnoceni za celou dobu a rocni. Postavit se pred realitu vyzaduje odvahu a ne kazdemu se do toho chce jit, muze to byt nekdy bolestne zjisteni.“

Jana: „Dobrý den, má význam v dnešní době šetřit, když je vysoká inflace, není lepší vše utratit a nechat si jenom malou rezervu na nečekané výdaje? Děkuji za odpověď.“

David Kučera: „Dobry den, vite, vysoka inflace je soucasnym fenomenem, ale rozhodne ne dlouhodobym. Pokud jsme nechali v minulosti penize pracovat a napr. prinesly 6 % rocne (pri vyvazenem riziku investovani), pak nam dlouhodobe prinasely vynosy nad inflaci a dnes se pouze tento vynos snizil, ale stale jsme v kladnych hodnotach. Dlouhodoba inflace se totiz pohybuje kolem 2,5 % rocne. Finance by se mely resit strategicky, a tedy dlouhodobe. Nahodile a kratkodobe reseni je vlastne jen zaplatou na problem, ktera nemusi prilis drzet. Tedy i v dnesni dobe lze pokryvat soucasnou vysi inflace, tj. bez mala 10 %, ale dynamickymi nastroji investovani, jako jsou akcie. Samozrejme to s sebou nese zvysene riziko, a to zejm. i se soucasnou situaci na Ukrajine, potazmo ve svete. Tedy takoveto reseni je vhodne uz pro zkusene investory a pri konzultaci s financnim poradcem, ktery se specializuje na investice. Doporucoval bych nyni neresit za kazdou cenu inflaci, ale penize zhodnocovat vhodnym rozlozenim do ruznych natroju, jako jsou terminovane vklady, solidni dluhopisove fondy, nemovitostni fondy a castecne akcie - tj. tedy pro lidi, kteri jsou z hlediska postoje k riziku spise vyvazeni az lehce konzervativni.“

denmark: „Kolik podle Vás existuje celkem možností jak ušetřit u rodinných financí?“

David Kučera: „Dobry den, moznosti je rada a jiste vas jich napadne vice, nez dokazi nyni napsat. Ale nekolik z nich: vydaje za elektronicke sluzby, jako jsou telefony, kabelova televize, bankovni poplatky aj. Omezit kupovani veci, ktere se pak nespotrebuji a vyhazuji se. Do toho vetsinou patri potraviny, obleceni apod. Lze ale take usetrit na financnich produktech, napr. zrusenim nebo omezenim tech, ktere neprinaseji ocekavene benefity, popr. jejich zefektivnenim upravou parametru. Bohuzel, soucasna doba, kdy lide maji radu uspor a resi jejich zhodnoceni jako ochranu pred inflaci, tak nakupuji ruzne rizikove nastroje, ktere mohou znamenat i velkou ztratu, a spise veri, nez ze by znali do ceho investuji. Ani nakup zlata, kdyz roste nebo je na svych maximech, nadava logiku, protoze to ma smysl nakupovat, kdyz je na poklesu a max. do 10 % celkovych investic. Ale to uz je jina kapitola. Lze take setrit na tom, ze proste vypustime aktivity, nebo i predplatne, ktere nevyuzivame, napr. je fenomenem placeni ruznych sportovnich aktivit, ktere se pak z nedostatku casu a energie nerealizuji - nekdy je lepe si zajit do prirody, uvnitrnit se a uzivat si klidu a radosti jen za samotneho byti. Zkuste to, je to zadarmo a velmi ucinne.“

Jitka: „Dobrý den, prosím kolik procent z příjmu by mělo tvořit spoření a pojištění ?Dekuji“

David Kučera: „Dobry den, jedna se o dlouhodobe zalezitosti, tedy idealne az 20 %. 10 % pak uspory na sporici ucet, resp. takove ty kratkodobe rezervy. Pokud mate jiz nasporeno napr. 6nasobek mesicnich vydaju rodiny, pak muzete presunout onech 10 % do rezervy strednedobe (produkty do cca 5 let) a dlouhodobe (tj. 5 let a vice).“

Eva: „Dobrý den, které fondy byste doporučil lidem v důchodu? Děkuji.“

David Kučera: „Dobry den, rad bych dal jasne doporuceni, ale bez detailni znalosti financi daneho cloveka to neni mozne. Pokud tedy jen obecne, tak do 40 % terminovane vklady (dnes sazby i kolem 3,5-4 % rocne), do 20 % nemovitostni fondy, pak mix dluhopisů a do 15 % akcie. Tj. spise, pokud byste zacinali. Samozrejme pomery mohou byt jine podle investorskych zkusenosti, velikosti majetku apod.“

Jitka: „Dobrý den,chtěla bych se zeptat,máme s manželem výdaje rozdělené, takže in platí co se týká domu elektřina, hypotéka,potřeby do domu atd a já,tedy jsem teď na mateřské takže jídlo,mobil,spoření a pojistku,platím starší dceru obědy, družinu,na kroužkysamozřejmě platíme dohromady,člověk neutraci,ale bohužel tedy mateřská je jen na pokrytí základu.rada,bych ušetřila na jídle,ale nevím jak? bydlíme na vesnici s musíme jezdit každý týden na velký nákup,a 2000kc to teď při té drahote.“

David Kučera: „Dobry den, tipy jsem rekl ve vysilani, muzete se podivat ze zaznamu. Vite, na jidle se da setrit pouze tehdy, pokud omezime spotrebu. Nekdy to lze, protoze se casto jidlo nesni, pak se vyhazuje. Pokud to neni vas pripad, tak bych oslovil i lokalni dodavatele, muzete tak zistat kvalitnejsi potraviny, s vyssi vyzivovou hodnotou a za rozumnou cenu. Take bych se podival, jak lze upravit jidelnicek, aby se nejedlo prilis casto, ale spravne a kvalitne. Mam zkusenost ze sveho okoli, ze casto jime tzv. prazdne potraviny, ktere obsahuji kombinaci hodne tuku a cukru. Vetsinou nam chutnaji, protoze jsou vyladene, aby chutnaly, ale zpravidla vedou ke zvysene nadspotrebe a take k obezite. Mozna to neni tema primo pro vas, ale muze byt tipem pro ostatni.“

Veronika: „Dobrý den,vyplatí se ukládat si peníze na stavební spoření? Založeno koncem února 2020,měsíčně 2000 Kč vklad,cílová částka je nastavena po 6 letech 400 tis. Je dobré si tam odkládat větší částku? Dekuji za odpověď.“

David Kučera: „Dobry den, ma smysl, ale max. do castky statni podpory, tj. 1 700 Kc mesicne, tj. cca 20 000 Kc rocne. Cilova castka je zbytecne vysoka, ale pokud jste ji meli v akci zdarma, tedy nehradili 1 % z CC, tak to nevadi. Vlastne uvedenym tempem optimalniho sporeni nasporite za 6 let cca 140 000 Kc, pote muzete prostredky vybrat. Pokud by byla urokova sazba z vkladu na stavebnim sporeni 1 %, pak timto se prepoctena urokova sazba, tzv. efektivni, pohybuje kolem 2,9 % p.a.“

Jana: „Dobrý den, chci se zeptat pokud je žena samoživitelka dostane nějakou podporu? Pokud pracuje a dítě chodí do školky, ale žije sama bez partnera. Dostane od partnera či sociálky nějakou podporu. Děkuji. S pozdravem, Jana“

David Kučera: „Dobry den, socialni politikou se standarne nezabyvam, ale mate moznost na webu CSSZ nebo Uradu prace ziskat prehled ruznych podpor. V tomto okamziku je dobre si zjistit moznost naroku na prispevek na bydleni.“

Karla: „Dobrý den, Ráda bych se zeptala na možnosti, kam investovat. Sama se v tom nevyznám a poradce žádného nemám. A také není jednoduché, poradce si vybrat. Jak poznat dobrého? Nemám peněz moc a rozhodně o ně nechci přicházet. Mám penzijní připojištění a stavební spoření, ale nevím jestli to má smysl na ně peníze dávat. Uvažovala jsem o mincích. Můžete mi prosím nějak poradit? Děkuji a přeji hezký den.“

David Kučera: „Dobry den, informace na internetu jsou vetsinou obecneho charakteru, nebo jsou to marketingove udaje. Individualni reseni tam nenaleznete. V takovem pripade ma smysl si na zaklade doporuceni najit sikovneho a zkuseneho poradce, ktery vam dokaze usit reseni na miru. Pokud nechcete riskovat, pak nejbezpecnejsi produkty jsou stavebni sporeni a terminovano vklady. Timto zpusobem dnes muzete mit zhodnoceni 3-4 % rocne. Na inflaci tyto produkty vsak nestaci. Muze by doplneno o vybrane dluhopisove fondy a fond nemovitosti. To je ale vhodne, aby vam jiz doporucil poradce na zaklade znalosti vasi financni situace a ocekavani.“