Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 16. října

Ondra: „Založil jsem si na radu mého bankéře u ČS majetkový/investiční účet. Zajímal by mě Váš názor jako 3. stranu jestli si myslíte, že jsou tyto účty vhodné pro člověka ve 20 (na účet jen posílám peníze a strategii řeší banka)“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Ondro, majetkový/investiční účet je jen nástroj, přes který investujete. Takže je podstatné, jakou strategii řízenou bankou pravidelně nakupujete. Pokud máte dlouhý investiční horizont a nějaký akciový fond/portfolio může to být fajn. Bez většího detailu nicméně nemůžu být více konkrétní. Šimon Tejkal“

Tomáš: „Dobrý den, je mi 50 a mám před sebou kvůli vážnému onemocnění možná 5 let života. Jakou investici by jste mi prosím doporučil když bych chtěl zhodnocení alespoň 8-10% ročně s malým rizikem a dostupné např. kdykoliv max do půl roku od výpovědi. Investice cca 5mil Kč.“

Šimon Tejkal: „Tomáši, děkuji za dotaz. Zhodnocení 8-10%p.a. s malým rizikem a dostupností 0,5 roku je mimo reálné tabulky. Osobně žádné takové řešení neznám. Pokud byste nepotřeboval celou částku do půl roku, dalo by se uvažovat o některých fondech kvalifikovaných investorů, které umí výnos 8-9%p.a. doručit(na 2-3letém horizontu), nicméně není to bez rizika! Zpravidla budou působit na trhu s nemovitostmi. Pokud by vás zajímal větší detail, ozvěte se. Šimon Tejkal“

Jitka: „Dobrý den, je mi 55 let, mám ještě starý produkt penzijního spoření a chtěla bych přejít na nový DPS. Před časem jsem vybrala polovinu naspořených peněz investovala jinam,, zbytek bych chtěla ponechat a spořit dál, jelikož využívám příspěvek zaměstnavatele. Ráda bych zvolila dynamičtější formu spoření, ale na co si, prosím, při sjednání nové smlouvy, dát pozor? Zjistila jsem, že dřívější smlouvy měly dost "obezliček", na které jsem upozorněná nebyla a bohužel nebylo tolik dostupných informací před 30 lety, tak na co se zaměřit? Předem děkuji Mrázková“

Šimon Tejkal: „Jitko, krásný den, dobrá zpráva je, že nové produkty jsou perfektně regulované. Takže žádné skryté "ale" nemají. A v běžných akciových a vyvážených strategiích jsou velmi podobné i všechny penzijní společnosti. Pokud si tedy zvolíte vhodnou investiční strategii, chybu podle mě neuděláte. Až budete peníze vybírat, tak některé způsoby výplaty jsou osvobozeny od daní a někde daníte výnos nebo i příspěvek zaměstnavatele. Ale ty varianty snadno dohledáte na Googlu. Šimon Tejkal“

Magda: „Dobry den, je mi 55 let a mam penzijni pripojisteni u Generalli ceske pojišťovny. Co mam tedy udelat? Dekuju moc.“

Šimon Tejkal: „Magdo, krásný den, stačí uzavřít novou smlouvu doplňkového penzijního spoření a nachat si na ní převést bezplatně všechny naspořené peníze z toho starého fondu. Zvolíte si vhodnou investiční strategii a pokračujete ve spoření/investování. Můžete zůstat u Generali nebo si vybrat jakoukoliv jinou penzijní společnost. Převod je bezplatný kamkoliv. Šimon Tejkal“

Jana: „dobrý den, mám produkt : NN Penzijní připojištění. Je mi 47. Nyní spořím 1500/měsíc. Velkově mám ale naspořeno se všemi příspěvky jen 250.000. Měla bych tento produt tedy vyněnit za nějaký jiný ? Ale jaký?“

Šimon Tejkal: „Jano, krásný den, děkuji za dotaz. 250000 naspořené částky je významný nadprůměr! Většina lidí má našetřeno do 150000. Dobrá zpráva je, že máte před sebou ještě 15-20 let čas na doinvestování a hodně toho můžou vydělat také už našetřené peníze. Vřele doporučuji přejít do nového doplňkového penzijního spoření, pokud můžete posílejte 1700 měsíčně - dostanete maximální státní příspěvek. A pro vás může být vhodná i ta investiční strategie v nových alternativních fondech, která může vydělávat přes 10% ročně. Našetříte tak až 3mil Kč Šimon Tejkal“

Radka: „-Dobrý den, prosím, doporučil byste pro investice Conser (Conseq?) realitní fond nemovitostí?“

Šimon Tejkal: „Radko, krásný den, Conseq realitní fond je zástupce nemovitostních fondů, které kupují nemovitosti, pronajímají je a výnosem fondu je primárně tento výnos z pronájmu. Tento fond od Consequ má dlouhou historii a cíluje tuším na výnos kolem 5-6%. Pokud je tato strategie a výnos pro vás OK tak nemám nic proti. Šimon Tejkal“

Alena: „Dobrý den, je mi 42 let a využívám DPS s vkladem cca 5 tisíc měsíčně (část zaměstnanec, část zaměstnavatel) je pro mě výhodnější přejít do DIP? Děkuji za radu. Krásný den.“

Šimon Tejkal: „Aleno, krásný den, máte před sebou ještě dlouhý investiční horizont, takže podstatná je investiční strategie toho DPS a DIP. Výnos bude ve vašem případě tvořit většinu budoucí hodnoty investice, proto řešte primárně investiční strategii. Pokud budete v DPS v alternativním fondu s výnosem přes 10%p.a nebo v DIPu s výnosem přes 10% p.a. je celkem jedno. Rozdíl je v dostupnosti peněz. A nemám už čas, tak se mi klidně ozvěte přímo. Šimon Tejkal“