Sama doma

Záznam chatu z pondělí 25. března 2024

Anna: „Jak se připravit na sestavování domácího rozpočtu?“

Veronika Kalátová: „Dobrý den, první krůček je sestavit si základní tabulku, připravte si poslední 3-4 výpisy z účtu. Do tabulky zapisujte výdaje pod jednotlivé kategorie: bydlení, půjčky, spoření, pojištění, auto, domácnost (potraviny, drogerie, lékárna a drobnosti do domácnosti), sport nebo kultura, děti aj. dle potřeby. Pokuste si vzpomenout i na výdaje, které jste platila v hotovosti nebo zda jste měli nějaké nečekané výdaje.“

ANTIMONY: „Jak sestavit domácí rozpočet?“

Veronika Kalátová: „Základní rodinný rozpočet se skládá z kategorií: bydlení, půjčky, pojištění, spoření a investice, auto, domácnost (potraviny, drogerie, lékárna a drovnosti do domácnosti), sport, kultura, děti aj.“

ANTICYKLON: „Jak nesestavovat domácí rozpočet?“

Veronika Kalátová: „Vhodné je, když jste v páru, tak byste rodinný rozpočet tvořili společně, tedy jak nesestavovat je, když nevíte, co platí partner a partner netuší, co platíte vy. Nezpomínat na mimořádné výdaje.“

ANTIMONY: „Doporučujete vyrovnaný, schodkový anebo přebytkový domácí rozpočet?“

Veronika Kalátová: „Zda mluvíme o rozpočtu, který řeší i spoření a investice, pak je vhodné mít vyrovnaný rodinný rozpočet. Přebytkový je výhodnější, ale dobrý hospodář využije přebytky k investicím a doplňování krátkodobých, střednědobých a dlouhodobýh portfolií.“

Matouš Manžel: „Dobrý den, Vím že je to trochu divná otázka, ale když byste to měla popsat. Co je to vlastně rozpočet? Předem děkuji na odpověď.“

Veronika Kalátová: „Rozpočet je evidence příjmů rodiny (mzda, plat, příjmy z podnikání, pasivní příjmy jako například pronájem bytyu po babičce nebo dokonce i zisky z investic a spořicích účtů) a výdajů. Mazi základní výdaje jsou všechny náklady na bydlení, pojištění, dluhy, domácnost (jídlo, drogerie, léky, drobnosti do domácnosti aj.), auto, sport, kultura, děti. Rozpočet nám říká, jak efektivně hospodaříme s našimi penězi a zda jsem na konci měsíce v plusu (v přebytku) nebo v mínusu (deficitu, schodku).Ideál je být na konci měsíe vždy v přebytku a tento přebytek vhodně spořit a investovat.“

Anna: „Jak se připravit na sestavování domácího rozpočtu?“

Veronika Kalátová: „Připravte si poslední výpisy z banky, udělejte si tabulku, kam zapíšete všechny své příjmy a následně si do kategorií (bydlení, domácnost, auto, sport, kultura, děti, pojištění, spoření a investice, jiné) zapisujete své výdajové položky. Případně můžete využívat aplikace na rodinný rozpočet, kde si budete evidovat něco jako domácí účetnictví.“

ANTIMONY: „Co říkáte na to, když existuje domácnost bez domácího rozpočtu?“

Veronika Kalátová: „Dvě třetiny domácností nesestavuje domácí rozpočet. Tedy to není nic neobvyklého. Lidé bez rozpočtu mají složitější situaci v tom směru, že nemají své výdaje pod kontrolou a neznají dlouhodobé průměry v různých kategoriích. Když si neevidujete rodinný rozpočet, tak se těžko hledá například cesta, kde a jak ušetřit. Je těžké se připravit na nečekané životní situace, kolik je nutné mít v pohotovostních rezervách.“

ANTIMONY: „Je podle Vás dobré si vést k domácímu rozpočtu i domácí účetnictví?“

Veronika Kalátová: „Rodinný rozpočet = domácí účetnictví= práce s příjmy a výdaji rodiny.“

ANTI: „Může se hodit do sestavování domácího rozpočtu něco z makroekonomie?“

Veronika Kalátová: „Každá znalost z ekonomie se hodí. U makroekonomie se například v domácnostech hodně diskutovala inflace. Právě inflace byl důvod, proč bylo vhodné se podívat na revizi domácího rozpočtu, jak moc se proměnil a jak jej případně upravit, aby rodina pokryla i zdražování energií nebo potravin.“

Mariola Kowala: „Zdravím! Co byste poradila v případě, že žiji sama, mým jediným příjmem je invalidní důchod ve výši 13 100kc a měsíční výdaje, které musím zaplatit je cca 10000kc. Jak z toho? Co s tím?“

Veronika Kalátová: „Paní Mariolo, je dobře, že vaše výdaje jsou nižší než příjmy. Zda máte možnost si při invalidním důchodu přivydělávat například kontrolními nákupy marketingových společnostech (dělat tvz. mystery shopping), pomůže vám to si své příjmy navýšit a tvořit rezervy na nečekané výdaje nebo na plánované výdaje, jako je například dovolená nebo nákup nového vybavení domácnosti. Doporučuji svůj měsíční přebytek ukládat tak, aby se zhodnocoval a peníze neležely doma, ale na spořicím nebo investičním účtu.“

Denisa: „Dobry den, Rada bych se zeptala, jak si spravne sestavit domaci rozpocet v pripade, ze ocekavame noveho potomka. Kdo by mel platit vybavu pro miminko a jak si nastavit finance po narozeni ditete. Mnohokrat dekuji“

Veronika Kalátová: „Dobrý den, Deniso, gratuluji k očekávání miminka. Kdo by měl platit výbavuje pro miminko? Obykle ji hradí oba rodiče a sem tem vypomohou prarodiče. Ale děti jsou samo o osobě něco jako naši malí "finanční upíři", čím jsou starší, tím více rostou výdaje na děti. Zda máte možnost tvořit rezervy, tak to ručitě udělejte a od malinka jim tvořte kapitál na období, kdy například budou na střední škole. Výdaje na díte na střední škole v průměru v ČR se pohybují okolo 200 000 Kč ročně. Děti jsou jedna kategorie z rodinného rozpočtu a jsou za ni zodpovědni zákonní zástupci.“

Marie: „Když jsem vás poslouchala, mám pocit, že své dceři, která je matka samoživitelka a ještě od roku 2022 bojuje s rakovinou, tak snad jí já důchodkyně nemohu koupit ani ovoce, či zeleninu a to jí ještě kupuji časopis...Já fakt takové rady nechápu, každý kdo má rozum, tak s penězi vycházet dokáže a ještě i ušetřit a kdo ho nemá, tak mu žádná rada nepomůže. Nějak toto nechápu tak jak jste to popsala vy. Podle mě je hlavní se nezadlužovat a odkládat dle možností.“

Veronika Kalátová: „Milá paní Marie, ano, matka samoživitelka to má sakra těžké, ale dítě má obvykle 2 rodiče a tak snad na to není úplně sama. Metody hospodaření 50/20/30 nebo 70/20/10 jsou jen inspirace, ale každá rodina hospodaří odlišně. Za 8 minut nelze jít do detailu a tak shrnutí nemusí být ideální pro každého. Tématu se věnuji ve svých knihách a kurzech, kde učím lidi hospodařit a vycházet s penězi tak, aby nejen žili finančně spokojeně, byli každý měsíc v přebytku, ale hlavně aby nezapomínali tvořit dlouhodobé rezervy. To Češi moc neumí dělat efektivně. Bohužel stále dvě třetiny čechů spoléhá v ouzkých na stát a to se nemusí vyplatit. Více o mém edukativním projektu naleznete na mém webu Finanční zralost.“

ANTI: „V případě sestavování domácího rozpočtu je dobré jít cestou deflace nebo inflace?“

Veronika Kalátová: „Při finančním plánování a při práci s domácím rozpočtem všichni odborníci pracují s inflací. Deflace se je historicky vzácná a pomáhá, tedy není nutné se na to tolik připravovat. Inflace dlouhodobě znehodnocuje naše úspory, a proto je vhodné u hospodaření domácností pracovat s produkty, které umožňují dlouhodobé rodinné rezervy zhodnocovat nad inflaci.“

Karolina: „Dobrý den, s přítelem máme dost časté konflikty skrz rodinný rozpočet, spoření, investice a nemovitosti. Přítel nabil tři nemovitosti v době kdy jsem byla na RD. Vše je psáno pouze na něho společně i se spořicím účtem. Jak by jste to prosím řešila? Když se bavíme o přepisu alespoň jednoho bytu na mne tak má námitky skrz daň z prodeje nemovitosti. Já jsem nervózní z toho, že defakto nic nemám ikdyz neplánujeme žádný rozchod. Jsme fungující rodina s dvěmi dětmi. Ale rada bych měla klid na duši, že bych byla taktéž zabezpečena kdyby nedej boze se něco stalo.“

Veronika Kalátová: „Milá paní Karolíno, zda dobře chápu z vašeho popisu, nejste s partnerem manželé. To není ideální a navrhuji vám pár tipů, jak řešit. Tlak často vyvolává protitlak, pokuste se komunikaci bez emocí. Jak na to: - Přepis nemovitosti - Pokud spolu partneři žijí ve společné domácnost alespoň rok před darováním nemovitosti, je tento příjem také zpravidla od daně z příjmů osvobozen - více zde https://pravnipomoconline.cz/prevod-nemovitosti-mezi-partnery/ - druhý tip je, najděte si finančního poradce, který bude vyhovovat vám oběma, který bude jako mediátor navrhovat funkční řešení rozložení majetku v rodině. Já u svých klientů apeluji na rozdělení spočicích a investičních účtů, aby byli kryti oba partneři při případném rozchodu nebo smrti. - třetí tip, určitě vám doporučuji si vytvořit tajný investiční účet jen pro sebe a odkládat tam část rodinného rozpočtu za fiktivním účelem například koníček/kultura/sport/kosmetika/kadeřník aj. Trochu sobeckého uvažování a rozumné rezervy mohou pomoci k vyšší spokojenosti v partnerství. - přijďte si oba zahrát se mnou hru Finanční svoboda. Mrkněte na termína na https://pravnipomoconline.cz/prevod-nemovitosti-mezi-partnery/. To by také mohlo pomoci.“