Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 29. února 2024

ANTIMONY: „Jaký je a bude ekonomicky rok 2024 pro ČR?“

Šimon Tejkal: „V roce 2024 nás čeká více důležitých témat. Hlavní je pokles inflace a tím pádem klesání úrokových sazeb. Dojde ke zlevnění hypoték. Budou klesat úroky na spořících účtech a termínovaných vkladech. Proto bude důležité řešit, co s penězi, které nutně nepotřebuji mít v bance - bude vhodné je dát zhodnocovat jinam. Současné nadrpůměrné výnosy bezpečných dluhopisů(především státních) si lze "zafixovat" investicí do dluhopisových fondů. Během roku se změní více parametrů ve státem podporovaných penzijních produktech. Pro většinu lidí to znamená, že můžou získat více peněz. A zároveň jsou pozitivní očekávání na zhodnocení většiny investic v podílových fondech - ve všech třídách aktiv. Takže rok 2024 může být velmi pozitivní.“

Renata: „Dobrý den,ráda bych se zeptala jak nejvýhodněji investovat našetřené peníze pro děti. Dědeček vnukům našetřil každému po 150 000 a teď řešíme kam s nimi. Dětem jsou 3 a 8 let. Děkuji za odpověď“

Šimon Tejkal: „Hezký den, podstatné je, na jak dlouhou dobu peníze chcete uložit. Pokud například na studia VŠ nebo start do života, vřele doporučuji prozkoumat investice do podílových fondů. Můžou vydělat například 3-4% nad inflaci. Takže si peníze udrží v čase svojí hodnotu. Vhodné produkty nabízí většina investičních společností. Jako jeden příklad za všechny můžu doporučit Cool invest od společnosti Amundi. Zvolíte si vhodnou investiční strategii a nemusíte se průběžně o investici starat. Můžete peníze dát jednorázově, nebo i měsíčně doposílat další. Pokud je horizont kratší - například 3-5 let, zkuste najít dluhopisový fond zaměřený na české státní dluhopisy.“

Drahunka: „Dobrý den, prosím poraďte mi podílový fond české spořitelny? Děkuji“

Šimon Tejkal: „Hezký den, celou nabídku fondů České spořitelny neznám. Věděl bych spíše které fondy ne. Osobně u nich sleduji především Top Stocks, který je nicméně zástupcem nejrizikovějších akciových fondů, musí se tím pádem užívat s rozvahou. Od založení v roce 2006 má zhodnocení přibližně 400%. Asi by bylo zajímavé prozkoumat nějaký dluhopisový fond na české státní dluhopisy. Tyto fondy mají nyní nadprůměrný výnosový potenciál.“

Veronika: „Dobrý den,stavební sp.se dnes už vůbec nevyplatí,nevím jak můžete slibovat,že na30let se vyplatí investovat,vždyť vůbec nevíte,co se stane.Sama jsem sporila život. poj.,před 16ti lety mi poj.slibovala 350 000tis.a vyplatilo mi 65000tis.Už by mě nikdo nenamotivoval.“

Šimon Tejkal: „Hezký den, ano, v pohledu na stavební spoření se shodneme. Co bude za 30 let opravdu nevím, ani si neodvažuji cokoliv předpovídat. Co umím posoudit se statistická pravděpodobnost úspěchu jednotlivých investičních strategií. Například fond US Pioneer Fund, má od svého založení cca před 100 lety zhodnocení přes 1.000.000%. A to se za těch 100 let stalo opravdu dost věcí. Války, krize, konec zlatého standardu, krachy burz atd.... Podílový fond vše vstřebal a připisuje klientům dlouhodobě přes 11%p.a. Neumím slíbit jestli to takhle bude pokračovat, ale proč předpokládat opak? Nicméně finančních produktů je spoustu a celá řada z nich je k ničemu. Vydělá hlavně finanční instituci, která ho vyrobila a zprostředkovateli, který ho prodává.“

Adriana: „Dobrý den, zvažuji investování peněz našim dětem přes podílové fondy. Na koho se v tomto případě mohu prosím obrátit? Děkuji“

Šimon Tejkal: „Hezký den, najděte si nezávisého finančního poradce, který umí vybrat z dostatečného množství produktů ten vhodný pro vás. Ideální by bylo, aby poskytoval službu investičního poradenství. Pokud chcete pomoct, napište mi email na simon.tejkal@partners.cz. Zkusím vám někoho doporučit.“

Petr: „Milý pane,do podílových fondů může pojišťovna špatně investovat a dostanete pak pár šupú nic nenadeláte.Pripustte ,že dnes je investice vhodná jen do nemovitostí.“

Šimon Tejkal: „Hezký den, investovat do podílových fondů přes pojišťovnu je drahé, netransparentní a pojišťovny to nemají ani jako svojí hlavní službu. Kvalita a výsledky jsou v drtivé většině případů mizerné. To bych nedoporučil. Nemovitosti jsou zajímavé aktivum, do kterého dává smysl investovat. A pak záleží na tom, kolik máte peněz a kolik starostí s investicí chcete mít. V ČR jsou k dispozici nemovitostní fondy. Tam stačí poslat peníze a čekat. Ty lepší můžou doručit výnos mezi 5-8%p.a. Je to fajn zhodnocení nad inflaci. Nebo můžete kupovat nemovitostí přímo a pronajímat. Jsou s tím starosti, né všichni nájemníci jsou spolehliví, nicméně si sahnete i na kapitálový výnos hodnoty nemovitosti. Nicméně nájemní výnos na kapitál například v Praze je cca 2-3% hrubého p.a. Alternativou v tuto chvíli může být dluhopisový fond, který díky současným nadprůměrným sazbám může doručit 6-8% p.a. a nemusíte se o to 3-5let starat. Nicméně je potřeba říct, že každá investice má svá specifická rizika. Univerzální doporučení neexistuje. Je potřeba vždy respektovat zkušenosti a celkovou finanční situaci každého klienta.“

Dáša: „Dobrý den, jaký prosím zvolit konkrétní produkt na 15 let pro jednorázový vklad pro vnuka v řádu několika tisíc korun? Děkuji za odpověď.“

Šimon Tejkal: „Hezký den, můžete prozkoumat například produkt Cool invest od společnosti Amundi. Je jedno kolik peněz vložíte, zhodnocují se všechny peníze stejně. A je to produkt vhodný i na pravidelné investování a nemusíte se starat o investiční strategii. Rodiče můžou třeba pravidelně k vašemu vkladu doinvestovávat.Za posledních 5 let, kdy produkt vznikl, je jeho výnosnost v průměru 8%p.a. Na horizontu 15let a déle ho rád používám. Ale vždy se musí zvážit, jestli je v konkrétním případě vhodný.“

Olga: „Dobrý den pane Tejkale,kam byste mi poradil ,prosím uložit peníze /asi 100 000,z penzijního fondu na 2-3 roky.Díky Vám.Oli Zelenková“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Olgo, pokud nebudete peníze potřebovat v průběhu času vybrat a chcete 100% jistotu, můžete si nyní koupit nějaký termínovaný vklad, který na 2-3letech má šanci překonat inflaci. Pokud je ten časový horizont orientační a chcete mít k penězům přístup i v průběhu času, doporučil bych podílový fond zaměřený na české státní dluhopisy. Většina z nich má nyní zafixované vysokoúročené dluhopisy. Fondy vydělají nyní víc než vklady v bankách, ale hodnota investice v průběhu času mírně kolísá. Po 3 letech neplatíte ve fondu daň z výnosu. Což je za mě velké +.“

Matouš Volke: „Dobrý den, máme hypotéku s úrokem cca 2% a fixací ještě na 3 roky. Nyní máme nasetreno určitou částku a zvažujeme, zda využít mimořádnou splátku a zkrátit tak dobu hypotéky a snížit to, co bychom zaplatili na útocích, nebo jestli peníze na 1-5 let investovat jinde?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Matouši, i termínovaný vklad v bance nyní vydělá více než 2%. Takže pokud vám nevadí současná splátka, tak pokud peníze uložíte minimálně do fixace hypotéky, tak na tom garantovaně vyděláte. Podílové fondy můžou vydělat více než termínované vklady, ale je nutné je konzultovat s někým, kdo jim rozumí.“

Marie: „Dobrý den, existuje spoření s pojištěním. Kdysi existovalo, pak mi mladí oznámili, že to skončilo, ráda bych jim přispěla vnoučatům na využití do budoucna ke studiu ap. Jak bylo spoření mladých.“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Marie, ano stále investiční životní pojištění existuje v mnoha verzích. Ale z mého pohledu je to přežitek. Vyjde velmi pravděpodobně lépe dítě samostatně pojistit a k tomu mu někde jinde spořit/investovat. Variant je mnoho, nechte si poradit od nějakého nezávislého finančního poradce. Případně ať to prozkoumají "mladí".“

Jiří: „Dobry den, poslouchal jsem vas rozhovor ohledne investice do podilovych fondu a zminil jste slovo urcita mira rizika? Muzete prosim popsat jaka je mira rizika u investic do podilovych fondu? Muzu prijit i o investovanou castku na konci investicniho obdobi?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Jiří, děkuji za tuto otázku. V každém fondu můžete teoreticky "přijít o všechno". Toť litera zákona. Ve standardních fondech poskytovaných regulovanými investičními společnostmi v ČR se to zatím nikdy nestalo. Uvedu příklad - pokud si koupíte fond, který investuje do českých státních dluhopisů, tak byste přišel o kapitál v případě, že zkrachuje Česká republika. Nikdo jí v tu chvíli nesmí zachránit a dluh by se musel komplet odepsat. Ale v takovém případě by nebyly peníze v bezpečí skoro nikde. Takže se jedná o naprosto mezní situace, které nejsou v zájmu nikoho. Každý fond má svoji rizikovost na stupnici od 1 do 7. A doporučený minimální investiční horizont, který je vhodné dodržet. To proto, že v průběhu toho investičního horizontu může hodnota fondu kolísat. Například akciové fondy v březnu 2020 při startu Covidu klesly na hodnotě o 30-50%. V tu chvíli, kdo by peníze vybral, by zrealizoval tuto ztrátu. O rok později ty samé fondy byly v plusu o 20-30%. Takže riziko je především v tom, abyste nemusel peníze vybrat v ten špatný okamžik. Více o rizicích najdete například na serveru peníze.cz“

Emilie: „Existuje pro dětí spoření na vkladní knížku? Děkuji“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Emilie, vkladní knížky tuším ještě existují, ale už se nepoužívají. To už je lepší založit dětem spořící účet v bance.“

Inka: „Spoření pro vnouče krátkodobé dejme tomu 6 let a pak dlouhodobé dejme tomu na studium nebo pro další zivot co by jste doporučil a pak kam se na koho nejlépe obrátit děkuji Inka“

Šimon Tejkal: „Inko, hezký den, už nemám moc času, kdyžtak mi napište email: simon.tejkal@partners.cz a já vám odpověď pošlu. Krátkodobě jsou nyní fajn dluhopisové a nemovitostní fondy, dá se do nich posílat částky od 500Kč měsíčně. Na dlouhodobý horizont jsou k dispozici produkty jako Cool invest. Psal jsem o nich v jiných příspěvcích. ŠT.“

Dobromila Divínová: „Je mi 65 let a chtěla jsem se zeptat: Jaké jsou podmínky penzijního spoření pro nás starší - dříve narozené. - min. délka spoření pro získání stat.příspěvku - jaká částka pro spoření je nejvýhodnější“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Dobromilo, státní podpora penzijního spoření pro lidi v důchodovém věku končí letos od 1.7. proto další spoření v tomto produktu příliš nedoporučuji. Peníze můžete uložit jinde.“