Sama doma

Záznam chatu z úterý 4. dubna 2023

Simona: „Dobrý den, prosím Vás,jak se vyrovnat s panickou atakou? Děkuji.“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, nejspíše jste v nesprávném chatovacím vlákně - bohužel nedokáži pomoci. Pěkný den“

DAYD: „Jak připravit domácí ekonomiku na to, že bude založena rodina?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, z finančního úhlu pohledu je vhodné nového potomka přivést do stabilního finančního zázemí - mít zajištěné bydlení, mít dostatečné příjmy na pokrytí základních výdajů a potřeb a mít dostatečně vysoké základní rezervy pro neočekávané výdaje a výpadky příjmu.“

DAYD: „Co znamená pro domácí ekonomiku založení rodiny?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, z finančního úhlu pohledu je mnohdy nejvíce patrné snížení celkového příjmu domácnosti. V prvních cca 6měsících (nejčastěji) žena pobírá příspěvek v mateřství (Mateřská) ve výši cca 60 % původního příjmu, následně pobírá rodičovský příspěvek - typicky se jedná o částku cca 12 000/m. A právě období od cca 5.měsíce života dítěte po 2,5roku života dítěte je domácnost finančně zranitelnější - pokud nemá dostatečně vysoké rezervy nebo dokud partner nemá dostatečně vysoký příjem.“

DAYD: „Co znamená pro domácí ekonomiku založení rodiny?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, z finančního úhlu pohledu je mnohdy nejvíce patrné snížení celkového příjmu domácnosti. V prvních cca 6měsících nejčastěji žena pobírá příspěvek v mateřství (Mateřská) ve výši cca 60 % původního příjmu, následně pobírá rodičovský příspěvek - nejčastěji se jedná o částku cca 12 000/m.“

ANTI: „Která domácí ekonomika by raději neměla zakládat rodinu?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, z finančního úhlu pohledu by měla zakládání rodiny (raději) odložit taková domácnost, kde: - není stabilní fin.situace - není zajištěné bydlení - nejsou žádné rezervy - apod.“

ANTIMONY: „Která domácí ekonomika si určitě může dovolit založit rodinu?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, z finančního úhlu pohledu se jedná o takovou domácnost, kde: - je stabilní finanční situace, - je zajištěné bydlení, - existují základní rezervy, - jsou stabilní příjmy.“

Blanka Pěničková: „Jaké jsou teď možnosti na hypotéku na vlastní bydlení, mají mladí lidé s příjmem do 70 tis. šanci ??“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, ano, existují možnosti, pokud: - pokud mají alespoň 10 % z kupní ceny - pokud jsou mladší 36 let, tak dosáhnou až na cca 5 500 000 hypotéky do 90 % zástavní hodnoty... = pokud tedy mají cca 600 000 ve vlastních zdrojích, mohou uvažovat o kupní ceně ve výši cca 6 100 000 A teď je otázkou, zda taková výše kupní ceny je dostatečná práva pro Váš záměr...“

Hana Vitázková: „Dcera letos dostuduje a chtěla by si pořídit vlastní bydlení, ideálně 2 + k.k., zatím nepracuje, má nějakou možnost ?? vlastní, nebo pronájem ?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, z toho, co píšete, tak nejspíše by nezvládla ani nájem - nemá příjem, takže by ho neměla z čeho splácet. Každopádně pro nákup vlastního bydlení potřebuje dostatečně vysoký PROKAZATELNÝ PŘÍJEM + alespoň 10 % z kupní ceny ve formě vlastních zdrojů. Například pro hypoteční úvěr ve výši cca 5 500 000 potřebuje Vaše dcera příjem okolo 70 000/m. Doporučuji: snažit se šetřit, zbytečně se nezadlužovat, o hypo (i o nájem) žádat ve dvou a snažit se mít co nejvyšší prokazatelný příjem.“

Karel Pechata: „Chtěli bychom vlastní byt, jsme v pronájmu za 23 tisíc měsíčně, co je potřeba k hypotéce, když ji můžeme bez problémů splácet ?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, fakt, že zvládáte hradit nájem ve výši 23 000/m, je jedna věc. Druhou věcí je, že potřebujete splnit podmínky banky. Mezi základní podmínky patří: Mít dostatečně vysoký prokazatelný příjmy (za celou domácnost) a mít dostatek vlastních zdrojů (10, ideálně 20 % z kupní ceny). Například pro úvěr cca 5 500 000 je potřeba mít k dispozici cca 70 000/m čistý prokazatelný příjem a nemít k tomu žádné závazky (splátky úvěrů, leasingů, kreditních karet, kontokorent apod.)“

Lenka: „Dobrý den, plánujeme odkoupení a rekonstrukci půdních prostor nad bytem. Byt mám v osobním vlastnictví od roku 2019, 2+kk, 57m/2. Je financován úvěrem ze stavebního spoření - tenkrát za výhodných podmínek s úrokem 1.69%, 30 let, 2.9 mil. kč. Přemýšlíme jakým způsobem financovat rekonstrukci a odkup půdních prostor. Úvěr ze stavebního spoření je psaný na mé jméno. Zvažujeme buď hypotéku/úvěr č. 2 na rekonstrukci (která by byla uzavřena na mého partnera) nebo navýšit můj stávající úvěr, což by znamenalo zánik staré smlouvy s výhodnými podmínkami. Zvažovaná cena rekonstrukce cca 3 mil. kč (1 mil. odkup + samotná rekonstrukce ). Byt se nachází v centru Brna. Co byste nám za stávající situace s trhem hypoték poradil? Děkuji za odpověď a přeji pěkný den.“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, předně oceňuji precizně sepsané zadání. V první řadě bych se snažil zachovat původní levný úvěr. Otázkou je, kolik máte vlastních zdrojů, jak jste na tom s celkovou prokazatelnou bonitou (prokazatelné příjmy apod.), kdy končí fixace stávajícího úvěru a spousty dalších informací. Pravděpodobně bych se pokoušel o oslovení stávající stavební spořitelny (kde již dnes máte výhodný úvěr) - a to zejména z důvodu, abychom mohli využít volnou zástavní hodnotu na Vašem stávajícím bytě. Doporučuji se obrátit na nezávislé odborníky, kteří by Vám s Vaším záměrem pomohli - spočítat bonitu, jaké máte možnosti, srovnání, návrh řešení, pomoc s realizací atd. Držím palce!“

Martin: „Dobrý den, je pravda že živnostník danící paušálem nemá u banky šanci dostat hypotéku? děkuji“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, není to pravda :-) Pouze OSVČ s paušálními výdaji má obecně nižší možnosti než zaměstnanec s podobnými příjmy. Každopádně hodně závisí na výběru banky (mezi bankami jsou významné rozdíly - každá banka počítá čistý příjem z daňové přiznání po svém), na charakteru činnosti, na výši obratů na účtu atd.“

Markéta: „Dobrý den, s manželem si bychom rádi pořídili rodinný dům, bohužel už cca rok hledáme, do našeho finančního limitu (5 milionu) nemůžeme stále nic v našem okolí najít, pokud najdeme, tak je to v podstatě ruina, do které bychom museli další peníze investovat. Myslíte, že je řešením si nyní pořídit byt, platit hypotéku a v horizontu třeba 5 let prodat a pořídit vysněný dům? Nebo je lepší zůstat v nájmu? Děkuji za radu“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, zůstat v nájmu a čekat... NEBO pořídit byt a pak ho prodat, oboje má PRO a PROTI. Oboje je v podstatě spekulace. Pokud je pro Vás RD vysněným cílem, tak bych asi možná zkusil ještě vyčkat v nájmu pár měsíců... a třeba v lokalitě, ve které hledáte, se objeví něco zajímavého ke koupi (v následujících měsících) za přijatelnou cenu... Nelze jednoznačně říci, co je lepší. P.S.: Variantou může být, že zkusíte nájem v rodinném domě - pokud to nebude příliš náročně pro Váš domácí rozpočet. Držím palce.“

Dita: „Dobrý den, proč je podle Vás lepší, když nemovitost kupuje pouze jeden z partnerů? Nejsme manželé, ale byt jsme koupili společně (každý vlastní 1/2), hypotéka je na partnera a já jsem spoludlužník. Pokud bychom se náhodou rozcházeli, stejně bychom se museli vyrovnat, příp. nemovitost prodat...“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, ano, rozumím Vám. Já jen tvrdím, že pokud to jde a oba jsou s tím v pohodě, dohodnou se (To je důležité), tak je z mého pohledu lepší, aby vše bylo jen na jednoho - právě kdyby došlo na rozchod/rozvod, tak je o starost méně... Netrvdím, že je to jediné správné řešení, závisí na dohodě obou partnerů. Často podobné diskuse skončí tím, že chtějí partneři vše společně :-) P.S.: sám jsem v roce 2012 tehdy ještě se svojí přítelkyní (dnes již manželkou) do všeho šel 50:50 :-)“

Denisa: „Dobrý den, na byt již hypotéku aktuálně máme. Přítel ji má psanou pouze na sebe.Čekáme ale potomka a stávající byt nám bude malý. Uvažujeme o koupi většího. Jaké jsou zde možnosti, jak tuto situaci řešit. Poskytne banka druhou hypotéku? či si vzít pouze půjčku? Nějakou dobu potrvá, než se nám byt podaří prodat. A s novým bytem majitel při prodeji dlouho čekat nebude. Jak nový byt nejlépe zafinancovat? Děkuji za odpověď. Pěkný den.“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, rozumím zadání, je poměrně časté. Pokud Vám to bonita dovolí, doporučuji stávající byt neprodávat, využít ho jako dozajištění (nejspíše tam bude volná zástavní hodnota), přestěhovat se do většího a původní menší byt pronajímat. Bohužel ale v dnešní době je navržené řešení těžce proveditelné právě kvůli bonitě - takže lidé často musí prodat, aby mohli koupit. A právě tyto záměry (nejdříve prodat, abych mohl koupit) jsou poměrně komplikované a to zejména na sladění veškerých termínů (najít zároveň kupce na svůj byt a zároveň ve stejný okamžik najít vhodnou novou nemovitost ke koupi). Někdy se to povede, někdy ne... a lidé občas musí jít na určitou dobu do nájmu. Považuji za nutné, abyste znali své možnosti - obraťte se na nezávislé odborníky, kteří Vám se vším pomohou. Držím palce.“

Antonin: „Po rozvodu se hypotéka převede na jednoho z manželů jde doplatit zbytek hotové? 1“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, ano, při rozvodu/rozchodu je možné, aby se hypotéka převedla na jednoho z partnerů - ale pozor, takový partner musí v daný okamžik prokázat dostatečně vysokou bonitu (jinými slovy doložit bance, že má dostatečně vysoké prokazatelné příjmy na splácení celého závazku). A k Vašemu druhému dotazu - ano, v případě rozvodu je možné hypo komplet zdarma splatit.“

Lenka: „Dobrý den, vzhledem k aktuální finanční situaci, doporučil byste koupi novostavby domu, koupi a rekonstrukci staršího domu, nebo koupi pozemku a stavbu domu? Děkuji“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, nelze jednoznačně říci, co je lepší, všechny varianty mají svá PRO a PROTI. Doporučil bych se orientovat podle toho, co je v dané lokalitě vůbec k dispozici... Také je potřeba mít na paměti, že novostavby jsou většinou dražší.. a výstavba samotná (pokud nemáte blízko ke stavebnictví) se také může výrazně prodražit. A celé to ovlivňují Vaše možnosti - jakou kupní cenu si můžete dovolit; jaké máte preference atd. Držím palce“