Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 5. ledna 2023

Jiřina: „Dobrý den. Prosím dcera si vzala půjčku v Monetě v korunách. Četla jsem, že půjčky se dnes vyplatí mít v eurech. Může si nedávno uzavřenou půjčku převést na eurový účet, který má založený? Děkuji Vám moc.“

Martina Malá: „Dobrý den, pokud má dcera příjem v eurech je lepší mít i úvěr v eurech. Pokud se jedná o hypotéku, existuje možnost vzít si hypotéku v eurech, ale poskytuje to jen velmi málo bank. V tomto případě doporučuji zeptat se přímo na bance, zda to dceři umožní. Jinak by si musela půjčku převést do jiné banky, která by umožnila vzít si půjčku v eurech.“

Monika: „Dobrý den, otázka se úplně netýká tématu. Jedná se o úvěr na byt. Máme možnost úvěr splatit předčasně zdarma- jen banka musí spočítat kolik zaplatíme. Je lepší zaplatit 8 měsíců před skončením fixace nebo lepí až 2 měsíce předem? Započítávají se tam i úroky ,které jim díky dřívějšímu splacení od nás nebudou měsíčně docházet? moc děkuji za případnou odpověď Hezký den“

Martina Malá: „Dobrý den, každá banka by vám měla dát přesné vyčíslení k datu kdy chcete hypotéku splatit. Zažádejte si o oba termíny - k datu nyní a k datu refixu a uvidíte, co vám banka vyčíslí. Pokud to nechcete složitě řešit - záleží jakou máte úrokovou sazbu - pokud nízkou, vyplatí se vám dát peníze na nějaký spořící účet se 6% p.a. a měsíčním připisováním úroků. Beru v potaz, že se jedná o celou částku, kterou má být celá hypotéka splacena a není to dílčí splátka. Poté by se muselo spočítat, co je pro vás výhodnější. Pozor musí to být spořící účet bez podmínek a maximálních limitů.“

Ivana: „Dobrý den, jaká je v současné době nejlepší fixace? Hypoteční poradce radí 5 let, ale vzhledem k tomu, že budou úroky klesat, myslím, že je nejlepší co nejkratší, nebo se mýlím? Během fixace prý ale jde event. refinancovat s nižšími úroky, což také nechápu... Děkuji Ivana“

Martina Malá: „Dobrý den, pokud vám nabízejí sazbu okolo 5%, pak bych možná volila i sazbu 5 let. Vůbec netušíme jak se úroky budou pohybovat. Je to asi na delší diskuzi. Některé banky umožňují refinancovat hypotéku i v době fixace zdarma, otázkou je, jak to bude třeba za 2 nebo 3 roky a jak se k tomu banka postaví. Pokud budete mít předčasné splacení zdarma ošetřeno v úvěrové smlouvě, pak ok. Některé banky dostaly pokuty za vysoké sankce při splacení hypotéky v době zafixovaného období, ale na druhou stranu už je v návrhu změna zákona na dané poplatky, které mohou být pro klienta nevýhodné.“

Eva: „Dobrý den, koupili jsme starý dům a rekonstruujeme jej, vzali jsme si hypotéku a kvůli výši hypotéky jsme zastavili byt, který máme v osobním vlastnictví. Nyní vzhledem k cenám ve stavebnictví řešíme, že nám chybí na zbytek rekonstrukce 2-3 miliony. Jak byste situaci řešila? Vzala si další hypotéku, nebo se snažila prodat byt (převedla by se zástava z bytu na jinou nemovitost)? Děkuji.“

Martina Malá: „Dobrý den, tohle není jednoduchá otázka, neznám vaši situaci. Je tam hodně věcí, které je třeba vzít v potaz a jak se k tomu stavíte vy sami. Chcete byt prodat nebo jej pronajímáte a za kolik? Uvažujete, že byt máte na budoucnost? Naskýtají se obecně minimálně 2 řešení, ale v každém případě, je třeba si i říci, jak to bude v různých situacích - když by nastala situace že nebude na splátky...když byste prodali byt o kterém uvažujete, že jej máte "na budoucnost", zda peníze našetříte i poté, když budete mít nižší splátky hypotéky.....Mé doporučení - probrat to s profesionálem a pobavit se o možných variantách, ale aby vám dávaly smysl i případě různých situacích, které mohou nastat.“

Zuzana: „Dobrý den,právě jsme s manželem ve fázi,kdy kupujeme dům,který byl zatíženy zástavní smlouvou původní majitelky.Nyni se čeká na výmaz,abychom mohli do KU zapsat nás.Toto vše řeší realitka.. Nicméně jsme se teď dohodli s manželem prodat náš stávající byt,ale už bez realitní kanceláře. Abychom dosáhli na celkovou hypotéku,budou 2 zástavy,jak na byt,tak na nový dům.Jak se bude poté postupovat a na co si dát pozor,až byt prodáme.Budeme řešit už bez realitní kanceláře,tak abychom neudělali někde chybu. Děkuji mnohokrát Zuzana“

Martina Malá: „Dobrý den, chápu správně, že byt, který chcete prodat je v zástavě u hypotéky, kterou máte na dům? V úvěrové smlouvě máte, jaká výše LTV je poskytnuta - 70%, 80%, 90%? Podle toho bude banka požadovat adekvátní výši zástavy. Budete si muset připravit přesný postup, kdy jaké peníze kam půjdou (při prodeji) a kdy se bude moci odstoupit od zástavy na byt. Ale neporušit podmínky stávající úvěrové smlouvy. Radila bych se spojit s odborníkem, který připraví celý plán změn, abyste se nedostali do porušení úvěrové smlouvy či do patové situace, kdy banka nedovolí smazat zástavu a kupující by si musel koupit váš byt se zástavou vaší bance. To by asi spokojený nebyl a vůbec nemluvím o tom, pokud by si na to musel vzít hypotéku. Mohlo by se stát, že ani hypotéku nenačerpá...“

Marie: „Dobrý den, koupili jsme starší dům na hypotéku ( ještě za dobrý úrok 2,05%), který máme v současné době cca z 80% předělaný. Před tím jsme bydleli v bytě, který jsme prodali a část peněz jsme použili na rekonstrukci domu. Zbytek peněz máme stále na účtě a zvažuji zda mám předčasně (aspoň část) umořit té hypotéky nebo nechat peníze na úplné dodělání domu nebo případné jiné výdaje? Co by jste mi poradila?“

Martina Malá: „Dobrý den, sazba je výborná. Nevím, jakou výši hypotéky máte? Určitě by se vyplatilo propočítat, co se vyplatí. Pokud potřebujete peníze na dodělání domu a splatíte stávající hypotéku, v tuto chvíli levnější úvěr nezískáte... napadá mě několik obecných variant, ale bohužel nestihnu vše popsat...omlouvám se, hezký den, M.“