Sama doma

Záznam chatu ze středy 20. dubna 2022

ANTI: „Co přesně znamená pojem zdravé rozložení financí?“

Daniel Šobáň: „Zjednodušeně řečeno - neutratím veškerý příjem, ale daří se mě jeho část odložit. Ideálně v řádu 20-30%.“

ANTIMONY: „Jak nejzdravěji rozložit finance?“

Daniel Šobáň: „Existuje pravidlo 10, 20, 30, 40. Je to procentní rozdělení příjmu: 10% odkládám do krátkodobé rezervy, 20% odkládám na střednědobé a dlohodobé cíle (např. penze), 30% jsou celkové náklady na bydlení (včetně hypotéky) a 40% je spotřeba. Pokud mám vyšší náklady na bydlení měl bych ubrat ze spotřeby.“

Jana N.: „Dobrý den do studia. Ráda bych Vás poprosila o radu. Jak si mám rozložit finance z invalidního důchodu (plneho), který činí 7.219,- kč? Ze zdravotních důvodů nesmím jít ani na brigádu... Ráda bych si něco ušetřila, ale mám co dělat, abych s tím vyšla. Je mi 55 let, budu ráda, pokud mi poradíte. Asi dělám něco špatně. Děkuji za odpověd. Přeji Vám hezký den. J.“

Daniel Šobáň: „Obecně platí, že buď se mi podaří navýšit příjem, nebo snížím náklady. Vaše situace je velmi obtížná. Věřím, že dá spoustu práce rozpočet uhlídat a každý měsíc vyjít.“

STOP: „Jaké rozložení financí je nejméně zdravé?“

Daniel Šobáň: „Pokud moje výdaje převyšují příjmy.“

Petr: „Do čeho investovat naspořené finance vůči vzrůstající inflaci ? Nemovité věci, podílové fondy, nerosty (zlato,stříbro),... děkuji za vaši radu...“

Daniel Šobáň: „V době rostoucí inflace je vhodné držet investice v majetkových aktivech. Mají totiž přirozenou schopnost růst spolu s inflací. Ideálně pak aktiva, které mají kromě kapitálového (roste jejich hodnota) i běžný (vydělávají) výnos. Obecně to jsou nemovitosti a akcie. Vhodným výběrem otevřených podílových fondů, pak mohu rozložit riziko i při malé investované částce. Pokud mám krátký investiční horizont jsou na místě i dluhová aktiva - např. dluhopisové fondy. Drahé kovy jsou uchovatelem hodnoty, ale běžný výnos netvoří. Do portfolia proto patří okrajově: 5-8%.“

Denny: „Dobrý den, jaký máte názor na měnový vklad třeba u České spořitelny, je to jakoby dříve uváděný termínovaný vklad?moc těm podmínkám nerozumím, jednou se úročí 2,5% p.a., pak třeba 5%.Ráda bych se o tom dozvěděla více.Prosím poraďte.Děkuji.“

Daniel Šobáň: „Měnový vklad je investice do peněžního trhu. Tedy ačkoli je výnosem blízký spořícímu či termínovanému účtu jedná se již o investici. Výnos je potom odvozený z pohybu podkladového aktiva. Má zpravidla nízkou volatilitu a je vhodný spíš pro krátké investiční horizonty.“

Andrea: „Dobrý den, poslední půl rok mám problémy s financemi. Výplatu mám stejnou, ale ceny se za vše zvyšují. Ještě před 2 lety bych si zvládla našetřit na dovolenou, teď nikoliv nebo by to trvalo hodně dlouho. Každý měsíc mám stále vyšší výdaje než příjmy a rezerva na účtě už je téměř na nule. Chci se zeptat, jak nejlépe peníze šetřit? Mám jen stavební spoření. Jsou spořicí účty výhodné a vyplatí se na ně odkládat peníze?“

Daniel Šobáň: „Pokud nemohu zvednout příjmy, musím upravit výdaje. Je několik cest jak více ušetřit: 1) Udělat si revizi výdajů a zjistit zda neutrácím za něco navíc. Tedy, že to buď mohu pořídit levněji, nebo ne v takovém množství, či to vůbec pořizovat nemusím. Následně si dělám rozpočet a vyhrazuji za co chci/musím peníze vydat a v jaké výši. A tento rozpočet dodržuji. 2) Nešetřit zůstatkem na běžném účtu, ale poslat peníze trvalým příkazem hned po výplatě někam dál - třeba na spořící účet. 3) Vhodný výběr produktu: spořící účet je vhodný na krátkodobou rezervu, střednědobé či dlohodobé horizonty pak správně vybranými otevřenými podílovými fondy, na penzi pak mít například správně nastavené doplňkové penzijní spoření.“

Marta: „Dobrý den, ráda bych Vás požádala o radu. Žiji sama na malém městě ve vlastním domě s hypotékou. Při současném zdražování energií dám za bydlení 15 tis. Kč, 4 tis. Kč doprava do práce (protože v regionu blízko žádné uplatnění není) a zbývají mi 2 tis. na živobytí. Zvažuji přestěhovat se zpět do velkého města, kde ale budu platit úplně stejnou částku za nájem bytu. Tudíž nebudu investovat do svého, ale do cizího. Koupit si momentálně byt ve větším městě by pro mě i s penězi z prodeje domu bylo nemožné. Domníváte se, že je tento krok rozumný? Popř. máte nějakou radu? Předem Vám velmi děkuji. Marta“

Daniel Šobáň: „Od realitního makléře bych si nechal zjistit, zda a za kolik je dům pronajatelný. Může se ukázat, že nájemník vám pokryje, nebo skoro pokryje hypotéku, vy ušetříte za cestování a přitom se nezbavíte nemovitosti.“

Jitka: „Dobrý den,jsem s dcerkou na rodičovské dovolené,a snaha o šetření si stranou je dost špatná.myslim si,že aspoň ten styl mám nastavené dobře:jídlo tedy každý týden tak 1200 Kč+obden pečivo,dále trvale příkazy na stavební a penzijní a pojistku,tedy nyní jsem musela trošku snížit, mobil a dále škola obědy pro starší dceru.partner má zase na starosti hypotéku, vše kolem elektriky,vody, odpady,poplatky mimo.ma samozřejmě plat někde jinde tedy rozhodně.vzdycky mi peníze dá,ale samozřejmě bych ráda po mateřské měla spořicí účet i pro dcery.myslite, že takhle zatím nastavené je to dobré? děkuji za odpověď“

Daniel Šobáň: „Je pravda, že během mateřské a rodičovské dovolené dočasně klesají rodinné příjmy. Přirozeně se pak snižuje možost šetření. Z toho co píšete mi přijde, že máte aktuální nastavení zdravé - výdaje dopředu plánujete a máte o nich přehled. Ač máte finance rozdělené a každý platí na domácnost něco jiného, je dobré občas sednout dohromady a udělat si představu o konkrétních příjmech a výdajích druhého. Až budete startovat odkládání pro dcery, pak je li cílem použití peněz jejich dospělost, (tedy horizont 10-15 let) nedoporučoval bych spořící účet, ale investici (např. otevřené podílové fondy).“