Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 10. února 2022

Jana: „Zdravím, je reálné si vzít hypotéku když mám 200 000Kc jako základ? Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, pokud se jedná o základ měsíčního příjmu, pak je to samozřejmé. Pokud se jedná o roční zaměstnanecký, pak to moc reálné není. Příjem je nízký, bylo by potřeba nějakého spolužadatele. Pokud se jedná o základ z podnikání, pak by mohla být teoreticky nějaká možnost v rámci obratů. Ale i tak to bude komplikované....spíše bych to neviděl.“

Jarka: „Dobrý den . Je reálné si vzít hypotéku když mě tento rok bude 70 let? Mám 1 1/2 mil korun. Jde o byt v Praze. Teď ještě ziju v zahraničí. Jednalo by se o hypotéku 2 mil korun. Dá se to spojit z dětma ? Dekuji za odpověď . Krásný den .“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, bohužel, váš věk již neodpovídá možnosti vzít si hypotéku. Pokud by se připojovaly děti, dalo by se brát dle jejich věku. I ony by ale musely mít své příjmy a poté celkově propočítat bonitu.“

ANTIMONY: „Pro koho jsou tedy v současnosti hypotéky reálné?“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, hypoték jsou paradoxně stále reálné pro všechny, kteří chtějí bydlet ve vlastním. Je to vše jenom otázkou ceny nemovitostí, vlastními zdroji, výši příjmu a zatížením domácnosti. Stále se ale můžeme bavit o tom, že vzhledem k inflaci máme na trhu stále atraktiní sazby. Pravdou ale je, že nízkopříjmoví klienti ztratili tu možnost, sáhnout si na dražší nemovitosti...může za to právě zvednutá sazba.“

DIS: „Proč jsou nyní hypotéky roustoucí?“

Ondřej Hatlapatka: „Jedná se pouze o reakci ČNB na situaci spojenou s inflací v ČR. Je to jeden ze způsobů měnové politiky, kterou centrální banka může dělat. Jakmile se podaří srazit inflaci zpátky na cílovaných cca 2%, posune se to celé zase zpátky k nějaké rozumné výši úroků.“

SK: „Jak rychle nyní rostou hypotéky?“

Ondřej Hatlapatka: „Dříve nám nabídka banky vydržela i 30 dnů a měli jsme ji garantovanou. Dnes je to vše jiné. Sazba z minulého dne už za týden nemusí být platná. Pokud se tedy klienti rozhodují, je potřeba provádět toto rychle. V této situaci může každý týden znamenat ve výsledku mnoho peněz.“

ANTIMONY: „Pro koho jsou tedy v současnosti hypotéky reálné?“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den jak jsem zmínil před chvílí, reálné jsou stále téměř pro všechny. Rozhodující bude hlavně výše hypotéky. S rostoucí sazbou se možnosti lidí snižují.“

Pavla: „Dobrý den, dokáží teď banky nabídnout 100% nebo 90% hypotéku? Je možné získat předhypoteku, i když nemám jinou nemovitost k zástavě, případně jaké jsou obvykle podmínky k získání předhypotečního úvěru a vyplatí se uzavřít? Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den. 100% již možné získat není. 90% hypotéku ještě ano, ale od 1.4.2022 již pouze pro žadatele do 36 let věku. Nejčastěji se v takových případech, kdy nemáme vlastní zdroje, používá například kombinace produktů (hypotéka + například úvěr ze stavebního spoření). Stále jsou banky, které toto řešení tiše akceptují (ikdyž by neměly). Druhým řešením je například jiná zástava nemovitosti. V rámci rodiny například. tím se dostanete pod LTV 80% a bude i zajímavější sazba. co se týká předhypotéky, tak ano, stále to je možné. Jenom bych možná uvedl, že předhypotéka je speciální typ produktu, u kterého kupujeme například nemovitost, která nemůže mít na sobě zástavu, ale například do roka to možné bude. My to koupíme, platíme bance úroky za půjčení, a až bude možné dát zástavu, tak se to celé překlopí a začneme splácet.“

Anna: „Dobrý den Je výhodné letos koupit byt a vzít si hypotéku A může žena ve věku 56 let“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, je to stejné, jako s investicemi. Časování trhu vlastně není možné. Nikdy tím nic nezískáme. Mnoho let lidé čekali, a nemovisoti jsou drahé, ti co čekali na pokles, mají nyní vysoké sazby. Uklidním vás. a) vždy to bude o emocích. Racionálně můžete mít promyslené cokoli. Rozhodne ale cit. b) nemovitosti levnější nebudou c) hypotéky jsou sice opticky drahé, ale stále ve srovnání s inflací je to super. A jestli vám je 56? to přece je jenom číslo. Záleží ve finále na tom, jaký máte příjem :) Krásný den“

Ondřej: „Dobrý den, prosím, mám dotaz. v prosinci mi končí fixace, kterou jsem měl na 1,8....Nyní mám nabídku na fixaci na 1 rok na 4,8, na 3 roky na 4,4 na částku 900 tis., Můj dotaz zní, zda bych měl tuto fixaci raději vzít hned, nebo prognóza na konec roku 2022 bude nižší. Děkuji za odpověď. Ondřej K.“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den prognoza je na konec roku naopak horší. Osobně si myslím, že v druhém pololetí tohoto roku to bude horší. Doporučil bych si zafixovat nyní. U částky 900 tis se díkybohu neprojeví tak moc skokově změny sazeb. U vyšších hypoték je to daleko horší.“

Hanka: „Prosím Vás, domníváte se, že ceny nemovitostí neustále porostou? Stane se někdy, že půjdou tyto ceny dolů a kdy? Děkuji“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den ceny reagují na vývoj potpávky a nabídky v ČR. Není tedy důvod, proč by dolů padaly. Naopak, budou se držet a v některých lokalitách i nadále pozvolna růst. Ten růst nebude tak velký, jako byl do tého chvíle, ale bude. Proč? dokud bude převažovat poptávka po bydlení (zájemci) nad nabídkou nemovitostí, tak to takto bude vypadat :(“

Miloš: „Dobry den. Může banka zvýšit úrokovou sazbu v době fixace a za jakých podmínek?“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den nemůže :) fixační doba je závazná pro vás i pro banku. Takže během ní můžete být v klidu.“

PK: „Dobrý den, jak funguje zafixování úroku v případě, že v nejbližší době chci sjednat hypoteku. Bylo mi nabídnuto makléřem, že mi zafixuje úrok, než se znovu úrok zvedne, jak dlouho mi ho může takto garantovat? Je to standartní nabídka?“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den toto bývá klasický postup. Je několik možností. Nejčastěji se vyjede nabídka úvěru. Ta garance se ale obrovsky posunula. Dříve 30 dnů, dnes například i týden. Jde o to, která banka to ve finále bude. Pokud je to ale jisté, že to chcete, sepište klidně žádost a tím si zajistíte tu sazbu až do maximální možné doby stanovené bankou pro vyřízení toho úvěru.“

Renáta: „Dobrý den,prosím,jaké jsou výhody předčasně splaceného hypotečního úvěru?Děkuji Vám zs odpověď.“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den výhody? kromě toho, že ukončíte dluh to moc výhod nemá. utratíte vlastní peníze za úvěr, který vás stojí například 3% ročně místo toho, abyste je například zainvestovala za cca 5-6% ročně. budete platit nějaý poplatek za předčasné splacení. Utratíte svou rezervu. Nedělal bych to. peníze bokem mají větší hodnotu. Hypotéka je chytrý dluh.“

Alena: „Dobrý den, ráda bych se zeptala, zda byste mi doporučil fixovat hypotéku na 1 rok, když vím, že poté budu mít za rok volné prostředky a budu moci hypotéku 100% doplatit bez nákladů nebo si mám fixovat na 3 - 5 let a doplatit hypotéku s tím, že budu hradit vynaložené náklady banky? Nemohu se rozhodnout. Děkuji a hezký den přeji.“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, velmi podobně odpovím, jako paní před vámi. Neutrácel bych peníze vůbec za úvěr. Jednorázové zhodnocení peněz vložení mimořádné splátky je méně výhodnější, než mít peníze bokem, vydělávat s nimi a vědět, že mimořádnou splátku můžu udělat kdykoli. Takže v tomto případě bych zvolil fixaci s nejnižší sazbou a peníze za rok uložil. To mi vydělá do konce fixace více peněz, než mě stál úvěr. A dál bych pokračoval stejně. Ideální případ je mít půjčeno a uloženo stejně :) Mám jistotu umoření a zároveň rezervu peněz, která mi vydělá ne jen ty úroky zpátky, ale i dokonce více“

Vera Bajerová: „Dobrý den, prosím o poskytnutí rady ohledně koupi bytu. Aktuálně jsem v současné době uvažovala o koupi bytu v hodnotě cca +- 4 mil. , půjčit bych si potřebovala 3 mil. Příjmové by to neměl být problém, ale nabídka banky co se týká úroku mě poněkud zaskočila ( 4,49). Ta nevím, co teď. Čekat? Jak dlouho? Rok? Ceny nemovitostí patrně neklesnou, navíc moc nejsou! Děkuji za odpověď. V.Bajerova“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den velmi podobně jsem již odpovídal. a) čaovat to nelze. nevyděláte na tom b) za rok budou byty dražší (o trošku), sazby nižší, ale ve finále to bude hra s nulovým součtem. c) pamatuji si i sazby 6% p.a. a jak jsme tehdy byli rádi :) Nebojte, stále je to pod inflací v tuto chvíli Pokud to cítíte, že je to pro vás a milujete to tam, udělejte to :)“

Petra P.: „Dobrý den, pokud se nám podaří získat stavební povolení, chceme letos začít stavět rodinný dům. Již nyní víme, že bude nutné zažádat o hypotéku, ale máme i něco naspořeno. Je v současné době vhodnější zažádat o hypotéku s lepšími podmínkami s ohledem na úspory. Nebo je lepší v letošním roce prostavět úspory a o hypotéku žádat až za rok, bez úspor a s nadějí lepších podmínek. Děkuji Petra P.“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, to je poměrně složité. Doporučuji ve své praxi obojí. Aktuálně ale spíše tu variantu - stavět z vlastního a následně ukázat bance prostavěnost, nechat si ji započítat a dopůjčit si zbytek. Pozor ale na jednu věc. od dubna budou jiná pravidla. Některé banky již nyní vykládají tuto úpravu tak, že chtějí vidět fyzicky těch 20% z výše záměru. To se bude dokazovat těžce při výstavbě a násedné žádosti. Možná, i vzhledem k tomu zmatku na trhu, bych si zažádal nyní. Dal například 3Y fixaci. Stejně budete 2 roky stavět a to platíte jen úroky. Pak rok splácíte a pak refinancujete :) Asi by to bylo trošku jistější.“

Alena: „Dobrý den, jaké jsou možnosti mimořádných splátek hypotéky? O hypotéku budu žádat nyní s tím, že za rok po prodeji bytu budu mít prostředky na 100% doplacení. Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka: „Dobrý den, ze zákona můžete splatit každý rok až 25% zdarma. Nadruhou stranu bych se zamyslel nad tím, jestli nebude mít větší efekt peníze za rok uložit na rozumné zhodnocení (vyšší nez úrok hypotéky) a vydělávat s rezervou na účtu. Během fixace uvidíte ten přínos :) Vydat se z peněz tím, že zapalatím hypotéku, není moc dobrý krok.“

Alena: „Dobrý den, podle Vašich zkušeností je lepší vzít si hypotéku na koupi nemovitosti a volné prostředky investovat. Dovolím si tedy zeptat, kam byste nám starším ( 57 let ) poradil investovat volné prostředky, aby to bylo bezpečné? Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka: „Předně musím upozornit na to, že investice s sebou vždy ponese riziko možné ztráty všeho. Pokud ale toto budu akceptovat, dají se najít na trhu velmi atraktivní produkty, kam je možno peníze uložit. K tomu, abych ale poradil konrkétně bych vás musel, jako klienty znát více. Pokud radím ohledně investic, nesu za své klienty zodpovědnost a proto každého klienta prověřuji a zjiš%tuji, jak reaguje na potenciální ztráty, rizika, a co vlastně chce v životě dokázat. Vzhledem k vašemu věku bych opravdu raději ukládal a postupně si peněz užíval :) Kdyby cokoli, ozvěte se mi, probereme to více podrobně.“