Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 20. května 2021

darina: „Mám naspořeno na důchod jeden milion, a do důchodu za deset let, mám normální spořící účet, o kolik přijdu ?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, předně gratuluji, jste na dobré cestě. Mít milion je lepší, než ho nemít:-) Pokud bychom uvažovali ve spotřebitelské inflaci 2-3%p.a., tak to tipuji tak na ztrátu kolem 30%. Pokud bychom uvažovali v měnové inflaci, tak cca -50%.“

Marie: „Dobrý den. Doporučil byste pro zhodnocení úspor produkt Zonky Rentiér? Děkuji předem za odpověď.“

Šimon Tejkal: „Pokud si správně pamatuji, tak se jedná o investici do fondu, ve kterém je koš půjček. Cílové zhodnocení je kolem 5%p.a. po odečtení nákladů. Obdobné zhodnocení vám umí přinést i například nemovitostní fond, který má v sobě reálné aktivum(nemovitost), nikoliv dluh. Do Zonky bych tím pádem dával jen část prostředků. V každém případě mi přijde, že je lepší investovat, než nechat peníze v bance na účtu, nebo termínovaném vkladu.“

Jaroslava Raušová: „Dobrý den, zajímá mne, do čeho dnes investovat, jsem důchodce / na koupi nemovitosti my nezbylo/, spořící účty a termínované vklady jsou hodně pod inflací, jaký je rozdíl mezi dluhopisy, akciemi a podílovými fondy, ev. možná rizika. Děkuji za odpověď, hezký den, Raušová Jaroslava“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Jaroslavo, pokud nemáte příliš zkušeností, vřele doporučuji fondy, protože správci se postarají o nákup konkrétních dluhopisů, akcií, nemovitostí atd. - podle zaměření fondu. Vysvětlení rozdílů by chtělo více času. Ale internet je toho plný. Akciové fondy dlouhodobě rostou tempem 7-8%p.a., nemovitostní 3-5% p.a. a dluhopisové v současné době 1-2%p.a. Záleží na jak dlouho peníze zainvestujete.“

Denča Lounová: „do jakých investic radíte teď v této době vrhnout peníze ? a kolik peněz , je dobré si nechat nějakou rezervu a investovat jen část ?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Denčo, rezervu si nechte tak velkou, abyste se cítila bezpečně pro případ nečekaných situaci(moji klienti si nechávají nejčastěji rezervu ve výši 3-12 měsíčních příjmů). Zbytek peněz vřele doporučuji zainvestovat například do nemovitostních nebo akciových fondů, které mají šanci překonat dlouhodobě inflaci. Ale nejdříe se seznamte s riziky, které s sebou investice přináší.“

hana Hourová: „mám strach z investování, ani tak nevím do čeho, ale zároveň se bojím, že přijdu o našetřené peníze, které mám pr vnoučata, už jsem v důchodu“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Hanko, obavy vám pomůžou k obezřetnosti. Pokud si neporadíte sama, najděte si nějakého poradce, kterému budete věřit. Investování je v dnešní době velice snadné a dostupné úplně všem. Stačí si určit míru rizika, kterou chcete podstoupit. Rizika jsou většinou díky fondům zredukována na jediné podstatné - kolísání hodnoty. A to se dá ošetřit dobou, na kterou peníze zainvestujete. Čím déle investici dáte, tím menší riziko možné "ztráty" podstupujete. A akcie a nemovitosti dlouhodobě rostou. Je to menší riziko ztráty než nechat peníze v bance ukusovat inflací.“

Veronika: „Dobrý den, doporučil byste mi koupit dluhopisy? A zařídit si tedy protiinflační účet?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Veroniko, zřejmně máte na mysli státní protiinflační dluhopisy. Ty jsou dobré právě na ochranu před spotřebitelskou inflací. Většinou je to cíl na horizontu několika málo let dopředu. Pokud máte časový horizont delší, můžete využít například nemovitostní nebo akciové fondy, které mají šanci vydělat na inflaci a ještě něco k tomu. Dojde tak k opravdovému "reálnému" zhodnocení.“

Klára: „Dobrý den, ráda bych se zeptala. Budeme prodávat dům a nějakou částku z prodeje bychom chtěli investovat tak, aby peníze neztrácely na hodnotě. Kam je v této době nejstabilnější investovat? Děkuji“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Kláro, dlohodobě k udržení hodnoty pomáhají investice do akcií a nemovitostí. Pokud si vyberete investici přes fondy, je to velice snadné a nemusíte se o investice ani moc starat. Vřele doporučuji využít nějakého finančního poradce, který má přehled o trhu a pomůže vám konkrétní fondy vybrat. Dlouhodobá roční výkonnost akciových fondů je 7-8%, nemovitostních fondů 3-5% p.a.“

Mája Palková: „Dobrý den, co jsou to nemovitostí fondy?Kde je možné prohlédnou jakýsi přehled? Děkuji“

Šimon Tejkal: „Nemovitostní fondy kupují nemovitosti z peněz podílníků, kteří jim svoje peníze svěřují. Fond zařizuje správu a pronájem nemovitostní a přijatý nájem připisuje do fondu podílníkům zpět. Srovnání a přehled fondů dostupných v ČR snadno najdete na internetu. Fondy umí zhodnocovat vklady v rozmezí od 2-6%p.a. podle toho, jak jsou velké. Výhoda fondu oproti nemovitosti vlastněné napřímo je, že si můžete vybrat část nebo všechny peníze do cca 1 měsíce.“

Anna: „Dobrý den,mám po otci větší obnos peněz a chtěla bych část uložit tak abych dala dětem něco do začátku. Je možno požádat o radu kam s nimi?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Anno, podstatné pro doporučení je, za jak dlouho mají být peníze dětem k dispozici. Na kratší horizonty například do 5-ti let je snadné koupit například nemovitostní fond. Na delší období například 10 a více let můžete využít i akciové fondy nebo nějakou kombinaci. Konkrétní výběr můžete konzultovat s nezávislým finančním poradcem. Je to lepší než se ptát v bance, kde mají omezenou nabídku na svoje produkty.“

Alice: „Dobrý den, prosím o radu zda máme dobře rozložené finanční prostředky - máme u banky spořící účet, který moc nevynáší-tam máme nejvíc fin .prostředků u té samé banky máme také investice a (tam je menší část) potom penzijní pojištění i stavební spoření. Můj dotaz zní-bylo by vhodné přesunout peníze ze spořícího účtu do investic? Děkuji.“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Alice, všechny bankovní produkty budou dlouhodobě ztrácet na hodnotě, proto doporučuji si na spořícím účtu nechat jen pohotovostní rezervu. Zbytek zainvestujte. Doporučuji nejčastěji akciové a nemovitostní fondy. U penzijního připojištění můžete využít bezplatného přechodu do nového produktu - doplňkového penzijního spoření. V něm si můžete vybrat výnosnější investiční strategii než máte v penzijním připojištění(transformovaném fondu). U staveního spoření zrevidujte roční efektivní úrok. Pokud nevynáší nad inflaci, zvažte po uplynutí vázací doby investici přes fondy. V každém případě vřele doporučuji si najít nezávislého finančního poradce, který vám pomůže s výběrem konkrétních produktů.“

Dominika: „Dobrý den, chtěla jsem se zeptat na Váš názor ohledně koupi domu/prodeje bytu. Jsme mladá rodina a hledáme dům ke koupi a zajímal by mě Váš názor, jestli si myslíte, že je nyní vhodná doba ke koupi. A dále, jestli by bylo vhodnější byt 3+1, který vlastníme, nechat nebo nyní prodat. Děkuji moc za odpověď.“

Šimon Tejkal: „Dominiko, hezký den. Nemovitosti doporučuji dlouhodobě držet, pokud je můžete pronajímat. Rostou na hodnotě. Pokud si nové bydlení můžete dovolit i bez prodeje současného bytu, dlouhodobě můžete vydělat. Vytvoření plánu, jak to celé vymyslet, dobře zvažte, nebo využijte nějakého nezávislého poradce, který vám může pomoct všechno propočítat.“

Anna: „Dobrý den,mohla bych se s vama nějak spojit soukromě. Nevím jinak na koho se obrátit.“

Šimon Tejkal: „Hezký den, kontakty najdete na internetu. Pokud budu umět, pomůžu, nebo vám doporučím nekoho z kolegů z vašeho okolí.“

Lea: „dobry den , chci se prosim poptat, zda vyhledove múžou ceny za byty ve mestech mírnê zlevnit? mockrá dêkuji !“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Leo, zlevnění spíše neočekávám. Rostou ceny surovin na výstavbu, nová výstavba je státem perfektně zdaněna. To žene ceny všech nemovitostí nahoru, nejen těch nových. Pokud se něco v tomto řetězci nezlevní, pokles zřejmě nepřijde.“

Hanka: „prosím Vás, co je výhodnější? Chtěla bych dát družs.byt dceři s tím, že v něm budu bydlet dál. Je lepší převést družstevní podíl na dceru, dcera by si mohla převést byt do osobního vlastnictví a já v bytě dál být jako podnájemník. Nebo: Já byt převest do osob.vlastnictví a pak ho darovat dceři. Druhé dceři nechci dát nic.“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Hanko, toto prosím konzultujte s nějakým právníkem. Tuším, že věcné břemeno dožití můžete využít jen na byt v osobním vlastnictví. Pravidla družstevního podílu si z hlavy nepamatuji. Ale řešení vaše situace má:-)“

Dominika: „Dobrý den, ráda bych se zeptala na vhodný produkt spoření pro děti. Děkuji moc za odpověď.“

Šimon Tejkal: „Dominiko, hezký den. Pokud máte pro děti horizont více jak 5 let, můžete investovat. Snadno přes fondy. Nabídka je široká. Také záleží, jestli budete investovat pravidelně, nebo jednorázově. Nebo v kombinaci. Nejčastěji v tomto případě využíváme akciová portfolia, která se s blížícím se obdobím, kdy se mají investice vybrat, mění v dluhopisová. Ta nekolísají tolik jako akcie, a nezaskočí vás tak možný dočasný pokles hodnoty, když budete investici předávat dětem.“

Jana: „Prosím asi nemá význam penzijní připojištění? V Pojišťovně mi samozřejmě říkají, že je to výhodné. Už jsem měla naspořeno 6let, pokračovala jsem a teď jsem chtěla skončit, ale ještě to můžu udělat, mám tam jen 20 tisíc. Mám malý důchod,přesto si pořád myslím,že bych měla šetřit,ty naspořené peníze už jsem vrazila do rekonstrukce domku. Poradíte mi? Ty fondy,o kterých jste mluvil,v tom se nevyznám. Děkuji moc seniorka Jana“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Jani, pokud můžete stále do penzijního fondu přispívat a získávat tak státní příspěvek, tak to na krátkodobém horizontu vůbec není špatné. S tím bych z kolegy souhlasil. A o peníze si můžete říct odtěď kdykoliv. Pokud chcete bezpečný systém s nadinflačním zhodnocení, tak pokračujte, dokud můžete.“

Lenka: „jsem čerstvá důchodkyně,mimo penzijní spoř.kam stále ještě spořím,jsem ušetřila pro mě velkou částku 100tisíc.Co s nimi aby časem neztratily hodnotu?Děkuji“

Šimon Tejkal: „Lenko, hezký den. Záleží, jak dlouho úspory nebudete potřebovat. Nad iflaci umí vydělat například akciové a nemovitostní fondy. Jsou dostupné od několika tisíc vkladu. Pro vás nejsnažší řešení. Jen musíte najít někoho, přes koho fondy nakoupíte.“

Hanka: „k čemu to těm bohatým majitelům bank je, že neustále tisknou peníze bez krytí? Chtějí být ještě bohatší? Copak jim ta obrovská suma bohatství nestačí? Proč? Co je cílem? Děkuji“

Šimon Tejkal: „Hanko, toto je velmi zajímavá otázka. Odpovědí asi můžeme vymyslet více, záleží na úhlu pohledu. Za mě je to jen přirozený efekt ekonomického a politického systému, ve kterém fungujeme. Banky chtějí vydělávat. To je jejich cíl. Stejně jako všechny ostatní firmy na trhu i v jiných sektorech. Co je nicméně zajímavé, možná i pro ostatní, je efekt, který to s sebou přináší. Jedná se o přesun bohatství od těch kdo systému rozumí a vědí jak ho využít od těch ostatních. Umím si představit sepolečnost založenou na úplně jiných hodnotách. Uvidíme, co přinese budoucnost:-)“