Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 11. února 2021

STOP: „Co se může stát, pokud nebudu dávat stranou peníze v těžké době?“

Lukáš Urbánek: „Nemělo by se stát nic. Není nutné vždy a za všech okolností vytvářet rezervy. Jsou naopak situace, kdy je nutné rezervy čerpat.“

Nikola: „Dobrý den, doporučil byste šetřit peníze ukládáním na separátní (např. spořící) účet? Děkuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Nikolo, to je velice dobrý nápad a určitě je to lepší varianta, než mít peníze pouze na běžném účtu. Získáte tím větší zhodnocení svých úspor, větší přehlednost o úsporách, protože na BÚ je spousta pohybů pro každodenní provoz domácnosti. V neposlední řadě se jedná o bezpečnější řešení. Ke SÚ nemáte platební kartu.“

Veronika: „Dobrý den,je dobré v dnešní době investovat do různých otevřených fondů?pokud ano, je lepší si dávat raději i další finanční částky stranou ?“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Veroniko, není podílový fond jako podílový fond. Jedná se pouze o jeden způsobů, jak investovat do dluhopisů a akcií. Vždy bude záležet na tom, jaký máte investiční horizont, kdy budete peníze potřebovat. Pro horizont do 2 let musí být investice konzervativní tzn., že investor podstupuje malé riziko a inkasuje tomu odpovídající nízký výnos. Není to špatně, ale je to daň za možnost kdykoliv a bez obav s úsporami disponovat. Pro střednědobý horizont 2-6 let by mělo být již investiční portfolio více odvážné. Nejrůznější dluhopisy, nemovitostní fondy, malý podíl akciové složky (do cca 20%). A pro ještě delší horizont by mělo být portfolio ještě více dynamické. Pro horizonty nad 10 let již téměř pouze akciové. Při jakémkoliv investování je potřeba si vždy udržet pohotovostní rezervu v objemu 3-6 násobku měsíčních výdajů.“

Libuše: „Dobrá den, poraďte, kde uložit peníze, dejme tomu 200 tisic,aby byly aspoň trochu zhodnocené, když mi je 67 roku a nechci j dávat na nějaké dlouhodobé spoření. Stavební spoření a penzijní připojištění mám. Děkuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Libuše, na Vaši otázku nelze zodpovědně odpovědět, protože nemám dostatek informací. Nejbezpečnější variantou může být spořící účet. Pokud by bylo možné peníze investovat na období delší než dva roky, lze do portfolia zařadit dluhopisové a nemovitostní fondy. Jiný pohled by mohl možná být ten, že si necháte vyplácet rentu ze svého penzijního spoření. Mít nové pro horizont 5 let, kdy efekt státních příspěvků je nejvyšší. A část úspor bude možné investovat i na delší horizont...“

Markéta: „Dobrý den, doporučil byste prosím spořící účet u konkrétní banky? Dekuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Markéto, nejlepším řešením je spořící účet u vlastní banky. Dlouhodobě si banky konkurují a úrokové sazby rychle mění. Takže nelze doporučit tu nejlepší variantu. Obecně ale platí, že lepší úrokové sazby nabízejí spíše menší a nové banky. Důležité bude, aby byl spořící účet bez poplatků, ale to je již standard. Pozor potom na nejrůznější marketingové akce, kdy banky nabízejí vysoký úrok, ale pouze pro nízkou částku nebo na krátkou dobu.“

Kateřina: „Dobrý den, doporučíte mi prosím konkrétní spoření, které není rizikové a opravdu překoná inflaci? Děkuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Kateřino, bez rizika to nejde. Je ovšem potřeba rozlišovat, jaké riziko podstupujeme. U dobře diverzifikovaného akciového portfolia podstupuje investor riziko toho, že v danou chvíli bude jeho investice ztrátová. Ale právě toto riziko lze eliminovat správným investičním horizontem. Investice do akciového portfolia na horizont 15 let a více, je více bezpečná než peníze na běžném účtu po dobu 15 let.“

Slavka: „Dobry den, muzete mne prosim informovat ke kterým sporicim uctum neni karta? Mam sporici ucet i Raif. banky a kartu mam. Rada zmenim za sporici ucet bez karty. Dekuji za odpoved. Slavka“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Slávko, riziko je pouze tehdy, pokud kartu ztratíte a někomu by se podařilo ji použít. Pokud máte kartu v bezpečí nemusíte mít obavu.“

Stanislava: „Doporučil by jste Sporobond nebo Konzervativní mix?“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Stanislavo, neexistuje jednoduchá odpověď. Pro krátkodobou rezervu to může být alternativa. U dluhopisových fondů se vyplácí podívat se na výnos do splatnosti podle kterého lze odhadnout budoucí výnos fondu. A druhým parametrem je durace (průměrná splatnost), která uvádí citlivost na změnu úrokových sazeb.“

Jana: „Dobrý den, doporučil by jste, investovat peníze do nákupu zlata. Je to samozřejmě asi ne příliš výdělečné , ale jde mi spíše o udržení hodnoty peněz . Je lipe nakoupit mince, nugrty, nebo slitky? Děkuji, přeji krásný den.“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Jano, pokud by to byla investice pro děti Vašich dětí, neměl by s tím být problém. U zlata je důležitý objem transakce. Pokud se má jednat o investici, je potřeba si pohlídat transakční náklady a marži obchodníka se zlatem. U malých slitků je marže obchodníků 30 a více procent. V takovém případě se nejedná o příliš výhodnou investici. Pokud by se mělo jednat o investici ve vyšších řádech statisíců, bude již možné koupit zlato za dobrých podmínek. Pokud si chcete udělat radost a pořídit nějakou minci, kde nebude prioritou krátkodobý výdělek, tak to klidně udělejte.“

Jaroslava: „Dobry den. Jake sporeni idealne zalozit pro 6 mesicni dite? Moc se nepriklanim ke stavebnimu sporeni. Kde sporite Vasim detem Vy? Dekuji za odpoved a preji pekny den“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Jaroslavo, pro tak dlouhý horizont (cca 20 let), bych doporučil investici do akciových podílových fondů. Velký návod pro tuto oblast můžete najít zde: http://vipco.cz/jak-sporit-detem-clanek/“

Pavla Sovadinová: „Dobrý den, zmínil jste, že stavební spoření není vhodné v dlouhodobém horizontu. Jaký produkt tedy doporučujete pro tvorbu rezervy pro děti? Mám dva malé syny 3 a 5 let. Máme pro ně stavební spoření, je lepší alternativa, jak jim spořit na budoucnost? Děkuji za odpověď přeji hezký den“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Pavlo, velice děkuji za dotaz. Pro dlouhodobý horizont doporučuji portfolio podílových fondů.“

Tereza Petrakova: „Dobrý den, Co navrhujete jako další formu spoření po stavebním spoření? V roce 2022 nám skončí stavební spoření, které bylo na šest let. Nyní premýšlíme, co dál... Rezerva na běžném účtu je, stavební spoření nyní skončí a nás zajímají další alternativy. Velice děkuji za odpověď“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Terezo, stavební spoření není špatné na 6 let. Klidně můžete ve stavebku pokračovat, ale výnos se bude pohybovat na úrovni inflace. Pro delší horizont bych doporučil portfolio podílových fondů.“

Daniela: „Dobrý den, nemám spořící účet, jen běžný, vkládám pravidelně peníze do fondu Bohatství a Akciového banky ČSOB, na 10 let tak asi. Jak teď poslouchám pořad uvažuji, jestli bych peníze na běžném účtu (600 000) neměla raději pomalu převádět do fondu? Bydlení mám vyřešeno, práci stabilní (zdravotnictví). Nevím, jestli mi můžete poradit. Děkuji“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Danielo, máte pravdu, že peníze nad rámec pohotovostní rezervy by měly být již na jiných účtech a běžný účet není tou správnou volbou. Bude záležet na tom, jaká další výdaje očekáváte a kdy budete peníze potřebovat resp. na jak dlouho si můžete dovolit je investovat a ideálně tento horizont dodržet. Pro podrobných návrh investičního portfolia bych doporučil konzultaci s investičním poradcem. Jsem Vám k dispozici :-)“

Marie: „Dobrý den, chtěla jsem se zeptat, jestli je dobrý státní dluhopis paní Schilerové, chtěla jsem investovat do něčeho, abych si udělala rezervu na důchod a znejistila mě rozdílnost názorů na tento produkt. Dále - uložila jsem peníze do různých bank na spořící účtu, Moneta + Wünstenrot, které zfuzovali, úroky klesly a teď zvažuji, do čeho investovat. Děkuji za radu nejedná se o velké peníze, ale chci mít peníze na důstojné stáří.“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Marie, je velice dobře, že se o své úspory aktivně staráte a přemýšlíte, jak vyřešit důstojné stáří. Veškeré případné řešení se bude odvíjet od toho, kolik let máte na přípravu. Pokud by se jednalo o dobu cca 5 let, bude státní dluhopis dobrou volbou a může doplnit vaše portfolio. Pro delší horizonty by měly být v portfoliu také akcie (akciové podílové fondy).“

Kateřina: „Dobrý den, můžete nám, prosím, poradit, na co si dát pozor při hledání/zřizování spořicího účtu? Jaká kritéria spořicího účtu máme zohlednit při nabídkách od různých bank a jiných finančních institucí? Jaký úrok na spořicím účtu by měl být "minimální", aby to bylo výhodné? Děkuji za odpověď. Kateřina (30 let, mateřská dovolená, vdaná a 2 děti)“

Lukáš Urbánek: „Dobrý den, Kateřino, pomocí spořícího účtu nelze vydělat. Je to pouze nástroj pro to, jak si vytvářet rezervu a mít o svých úsporách přehled. Ideální je spořící účet u banky, u které máte běžný účet. Podmínky úroků se rychle mění, tak je velmi těžké vybrat ten správný. Obecně platí, že lepší podmínky nabízejí menší banky.“