Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 16. ledna 2020

DIS: „Co je na tématu: pořízení bydlení po zpřísnění podmínek ČNB nejzajímavější?“

Matúš Kuchálik: „Tazko povedat, pre každého je zaujimave nieco ine :)..Možno jedno číslo - sprisnenie hypotek ovplynilo zasadne podla roznych statistik cca 10% klientu - bolo to teda uspesne?“

DIS: „V čem všem se změnilo pořízení bydlení po zpřísnění podmínek ČNB?“

Matúš Kuchálik: „Hlavne to, ze maximalne sucet vsetkych splatok uverov moze byt 45% z Vaseho cisteho prijmu..“

Simona: „Dobrý den, je třeba mít k dispozici jen hotovost ve výši 20%při žádosti o hypotéku nebo je možné zažádat o 100%, ale ručit jinou nemovitostí?“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, ano pokial mate inu zastavu, tedy jinej byt a jeho hodnota je dostatocne vysoka tak můžete zadat i 100%.“

Veronika: „Dobrý den, Je lepší žádat o hypotéku jako pár (nejsme manželé ) ale já jsem na rodičovské dovolené nebo raději aby nás mě a dceru do toho partner nekomponoval a vzal si ji sám. Bude mít větší šanci na schválení sám nebo když si o ní žádáme společně. Děkuji za odpověď“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, toto naozaj zalezi od vysky uveru a ci mate nejake splátka. Pokial, ale Vy sama nemate uvery a mate prispevok na rodicovskej, moze to pomoct. Dolezita je aj otázka ci chcete nemovitost nakupit spolocne a teda byt na kupnej zmluve obaja. Pokial ano, mala by ste sa objavit aj v hypoteke. Pokial by ste na seba mala naviazane uvery a rozne splátky, moze to uskodit..“

Milena: „Dobrý den syn žije v zahraničí a uvažuje o koupi bytu v ČR s použitím hypoteky. Jak má postupovat? Pozn. Má účet i u banky v ČR,“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, velmi individualna situacia aj z pohladu bank. Velmi zalezi od toho kam mu chodi prijem, ci v zahranici alebo CR. Je zamestnany nejakou vacsou korporatnou firmou? Postup by som v tomto pripade videl v osloveni nezávislého poradcu, ktory Vam pripravi riesenia zo vsetkych bank. Kazda k tomu totižto pristupuje inak. Pripadne, najskor oslovit matersku banku v ČR. Realne to urcite je a to aj za predpokladu ze je zamestnany mimo ČR, prijem mu chodi mimo ČR.“

Vendula: „Dobrý den, co všechno se počítá do čistého příjmu? Lze započíst i nájem z bytu (při zdanění) a případně budoucí nájem z bytu? A co vše se počítá do výdajů - splátka hypoték a co pronájem osobního automobilu? Nejedná se o klasický leasing, auto nám není ponecháno, každý rok jej vracíme a máme nové. Děkuji“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, ano je mozne započítat aj najom bytu (mal by byt v danovom priznani) pripadne buduci najom bytu (mala by ste ale mat uz aspoň buducu najomnu zmluvu). Znova, kazda banka ma trochu inu metodiku posudzovania prijmov z najmu a ich vysku budu posudzovat aj ich interni odhadci. Moze sa stat ze Vam ten najom pokratia o 30%. Pronajom automobilu pokial je vidiet na vypise z uctu tak hra negativnu rolu a pocita sa do splatok. Otazka je tiez ci je vidiet tato splatka v bankovních/nebankovních registrech.“

Hana Vondrová: „Jsem pro aby podmínka pro získání hypotéky nebyla úplně jednoduchá ,ale mám pocit že normální pracující nemá žádnou šanci. Jak mají mladí našetřit když jejich plat je normální cca 20000 zpronájem dají cca15000 ,2000 na cestu do práce tak kde ušetřit.Rodina taky nemůžu vždycky pomoc (rodiče mají hypotéku). Ještě že se opravují mosty tam je zatím místa dost.“

Matúš Kuchálik: „Do budúcna sa aj kvoli tomu da predokladat, ze sa pomer najomneho byvania bude postupne zvyšovat.“

Jitka: „zarážející je, že nikomu nevadí výše komerčních nájmů a kaucí... Tam nikdo příjmy neřeší... Přitom splátka hypotéky bývá mnohem nižší, než komeční nájemné i pouhých 30m2... Nebýlo by vhodné vůči mladým zohlednit i toto? Hypotéka by pro ně byla lepší než nájemní bydlení...“

Matúš Kuchálik: „Regulace najemneho podla skusenosti zo zahranici ma svoje rizika a dlhodoba moze vyvolat presny opacny efekt ako bol v uvode zamyslany.“

Běla: „jsem na mateřské dovolené , může být hypotéka na manžela ?“

Matúš Kuchálik: „Pokial mate spolocne jmeni manzelu - tak musite byt na ziadosti a v hypoteke figurovat tiez. Materska dovolena ale nemusi byt pritazou. Banky dokazu rozne Vas prijem zapocitat“

darina: „jsou nějaké sankce, když zdědím peníze a chci doplatit hypotéku předčasně ? a je to výhodné“

Matúš Kuchálik: „Zalezi kedy ste si hypotéku zaobstarali a aky jej zbytok vzhladom k uvodnej celkovej vyske uveru. U starsich typoch uverov sa sankcia moze pohybovat naozaj vysoko. Doporucujem si nechat bankou spracovat vycislenie pripadneho splatenia. Pokial mate nizky urok a splátka hypotéky Vam nerobi problém, moze davat zmysel si uver ponechat a s peniazmi z dedictva pracovat a investovat. To je ale uz uplne ina strategia a zalezi na vela okolnostiach :)“

Tomka: „Myslíte, že ceny nemovitostí stále porostou? ČNB zpřísněním podmínek docílila pouze toho, že si lidé požadovaný kapitál půjčují pomocí úvěru ze SS. A druhý dotaz. Pokud vlastním nemovitost, doporučujete nyní prodat vzhledem k výši, kterou mohu nyní za ni dostat nebo raději ponechat na pronájem? Děkuji“

Matúš Kuchálik: „Zalezi v akej oblasti. Nechcem uplne vestit a tipovat, no dlhodobo ceny nehnutelnosti budu rast a hlavne v Prahe ale aj dalších krajských mestach. Co sa tyka druhej otázky - bez toho aby som poznal Vasu konkretnu situaciu je to velmi tazka otázka. Zalezi v akej oblasti mate byt, kedy plánujete dochod/rentu, ci by sa pripadne o byt v prenajme mal kto starat a ci ste pripraveni tomu věnovat cas a energiu. Ponechat si nehnutelnost a prenajat ju dava zmysel dlhodobo. Pripadne ju v pripade neocakavanych situacii mozte predat.“

Aleš Bartončík: „Dobrý den, v televizním pořadu hovoří reportérka o lidech těsně kolem 30. S manželkou jsme spíše v průměru 42. Letos budeme začínat stavět. Máte z Vaší strany nějaké doporučení pro stavbu, hypotéku v našem věku? Děkuji“

Matúš Kuchálik: „Ano, hlavne by som sledoval podmienky bank ako su schopne uvolňovat peniaze na zaklade prestavenosti domu. Tam su velke odlisnosti a momentalne ma na to nejvhodnejsi a jednoduchou metodiku RB, ČS, HB i KB. Zalezi taky ci bude staviat takzvanou svepomoci alebo dodavatelsky. A urcite doporucujem pocitat s tym ze sa stavba moze predrazit a radsej si nechat vacsiu hotovost.“

Ivana: „Dobrý den. Dostala bych od nějaké banky hypotéku na dům (na cca 2 000 000 Kč) pokud jsem na rodičovské dovolené a ještě 2 roky budu pobírat pouze 14 000 Kč měsíčně. Mám ale našetřeny peníze, z kterých bych mohla měsíční splátky po tyto 2 roky splácet a mohla bych ručit svým bytem (který nechci prodávat). Děkuji za odpověď“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, myslim ze toto nebude mozne. Jedine ak by niekto do ziadosti o uver vstupil s Vami a mal by stabilny prijem z podnikania alebo zamestnania.“

hanka: „máme s přítelem dvě děti a nejsme svoji, chceme si na hypotéku pořídit byt, jaké máme šance ?“

Matúš Kuchálik: „Pokial bude splátka Vasich uverov mensia ako 45% vasich cistych prijmov, sance vidim ako velmi realne“

Honza: „Co se stane s majetkem, tedy předmětem hypotéky, když přestanu platit ?“

Matúš Kuchálik: „Vezme si ho banka“

Lukáš: „Dobrý den, chtěl bych se zeptat. Jsem řidič kamionu a mám nízký základ ( ca kolem 17tis hrubého) ale i s dietama je můj příjem kolem 35tis, zohledňují nějaké banky diety? Jinak bych byl asi bez šance na hypotéku dosáhnout . Děkuji“

Matúš Kuchálik: „Ano zohlednujou - na druhu stranu, ale mozu obmedzit vysi poskytnutého uveru. V poslednej dobe sme podobne pripady riesili hlavne v ČS a RB, kde na to mali prijatelnu metodiku. Pripadne mozme pomoct s prepoctom“

janana.mlejnkova@centrum.cz: „Dobrý den, Prosím Vás mám meziúvěr ze stavebního spoření. Kdy se dostanu do řádného úvěru? Děkuju Mlejnkova“

Matúš Kuchálik: „Bez znalosti vsetkych podrobnosti (vyska uveru, typ instituce, počet let splatnosti), nie som schopny odpovedat. Prepocet Vam poskytnu v SS.“

Marie: „Dobrý den, přistoupil by jste za současných podmínek na sazbu 2,39 % při fixu 10 let? Nabízí za jednorázový poplatek 700 Kč kdykoliv odejít v průběhu. Banka nám znevýhodnila o 0,2 % fixaci na 5 let. Nechápu, v čem je pro banku výhodné fixovat déle, když ze zákona dnes můžeme relativně snadno odcházet jinam. Děkuji.“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, tych 700,- sa ale do buducna mozu zmenit a sankcia moze byt vysoka. Kazdopadne banka chce aby ste boli ich dlhodobi klienti, snazi sa Vas tak motivovat. Inak 2,39% je dobra sadzba v dnesnych podmienkach.“

Monika: „Dobry den, s pritelem jsme si pred 2 lety zaridili hypoteku na byt. Momentalne cekame rodinu a radi bychom na baracek. Je nejaka moznost tuto situaci vyresit? Momentalne jsem jiz na materske dovolene. Da se rucit bytem na kterem je uvalena hypoteka? Nebo by se musel byt prodat, zaplatit hypoteku a pote se divat po domecku s novou hypotekou. V tom pripade si ale myslim ze nam banka neposkytne jiz tak velkou hypoteku kdyz az budu pobirat pouze rodicovsky prispevek. Dekuji za odpoved“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, ano mate pravdu - pokial splátka novej hypotéky a starej je cez 45% vasich prijmov dohromady nebude to mozne. Na druhu stranu mozte skusit byt prenajat a banke ukazat ze mate další prijem ktory moze pocitat. To chce ale urobit kvalitny prieskum trhu v bankach. Mozme pripadne pomoct pokial bude informacii viac..“

Veronika: „Reaguji na první dotaz já žádné dluhy ani nic takového nemám, partner také ne. Spíš jestli s mým nízkým příjmem (rodičovská ) bychom pro partnera nebyli zátěž v tom smyslu že nás musí život a to by mohlo vést k neschválení hypotéky jeho čistý příjem do 25tisic a výše hypotéky asi 3miliony“

Matúš Kuchálik: „Pokial je jeho prijem do 25t a splátka hypotéky by byla cca 12t, tak to mozny nebude. Myslim, ze v tom pripade teda moze pomoct Vas příspěvek celkovej bonite“

Simona: „Dobry den, mohla bych dosahnout na hypoteku, pokud jsem na rodicovske dovolone, jinak jsem OSVC a cinnost jsem neprerusila? Manzel je take OSVC. Dekuji Vam mnohokrat za odpoved.“

Matúš Kuchálik: „Myslim ze ano, zaleti kolko mate hotovosti a aky by bol uver vysoky. Najlepsiu metodiku posudzovania pausalov a OSVČ ma Sberbank momentalne. Taky zalezi aku cinnost Vas manzel robi..“

Michaela Procházková: „Dobrý den, mám dotaz. Již máme hypotéku na nemovitost ve výši 2000000 a zbývá nám doplatit 1600000. Bohužel dům není příspůsoben pro naší postiženou dcerku. Je možné s bankou navýšít úvěr se stejnou sazbou na novou stavbu? Tím, že by starý objekt byl zbourán. Je zapotřebí postavit bezbariérový dům.... A jak by se postupovalo. Děkuji za odpověď a radu. Procházková“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, novy uver bude posudzovany podla novych pravidel, tym padom urokova sadzba bude ina podla mojich skusenosti. Zburanie terajsieho domu a postaveni nového by hypoteticky bolo mozne ale doporucujem priamo jednat s bankou kde uver mate. Nedokazem odhadnut ich odpověď..“

Fína: „Pěkný den. Jsme pracující starší manželé 58 a63 let. Chceme si pořídit bezbarierové nizkonakladové bydlení.Na financování tohoto bydlení nám chybí 500 tis.Existuje hypoteční uvěr i pro tuto věkovou hranici? Děkuji Vám za odpověď.“

Matúš Kuchálik: „Ano, myslim ze idealne by bolo pre Vas například preklenovaci uver zo stavebneho sporenia, ktory sa da natiahnut az do 75 roku ziadatelov, tym padom nizsie splátky a sance ze uver dostanete.“

JaNa: „Dobrý den pane inženýre. Děkujeme Vám za zajímavé a velmi užitečné informace. Chtěli bychom se dotázat: - jestli 25% mimořádné splátky se týká nesplaceného zůstatku na účtu hypotéky, nebo základní částky na kterou byl úvěr poskytnut. - jaké jsou podmínky pro možnost splacení celé zbývající částky hyp. úvěru . Děkujeme za informaci. Ať se Vám daří.“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, dakujem ¨:) - 25% mozte splatit z celkovej prvotnej poskytnutnej vysky uveru. Splatenie celej ciastky je individualne u kazdej banky - doporucil by som si nechat vyčíslit aku velku sankciu by Vam nauctovali. Tie vzorečky byvaju zlozite..“

Michaela: „Dobry den, s manželem by jsme chtěli stavět dům. Pozemek máme svůj, dalo by se s ním ručit na hypotéku? Mámé 2 malé děti a já jsem zatím ještě 2 roky doma. Chtěli by jsme to začít řešit někdy letos na podzim. Myslíte ,že máme šanci dostat hypotéku? Chtěli by jsme tak 2mil. Děkuji“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, ano - totižto ked si banka bude spracovavat odhad, zakomponuje do toho aj projekt na dům. Bez toho to udelat ani nejde. A nasledne posudi celkovy projekt. Je to realne riesit, len je potřeba mat vybrany dom a mat premysleny rozpocet“

Petra: „Dobrý den.Ohledně investic,co je nejvýhodnější ? Nějaké akcie , dluhopisy nebo dat na radu banky? Ale to mi přijde, ze upřednostňují pouze své nabídky.Kdo a kde mi mi dokázali poradit ? Moc děkuji Petra“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, zalezi na aku dobu a ako ste schopna znasat pripadne prepady a kolisanie hodnoty. Pokial ale dlhodobo tak akciove fondy maju zmysel. Mozte sa pozriet na nase stranky teoriepenez.cz kde radime o tom ako investovat, pripadne sa nam ozvat..“

Eva Chýlová: „Dobrý den, jsme manželé 55let,bez dětí,v osobním vlastnictví byt 2+0, manzel podnikatel,já pracuji jako zdravotní sestra. Rádi bychom byt 3+1 ,rezervu finanční máme... Přemýšlíme i v našem věku o zapůjčení z bankovního sektoru,častku ke koupi bytu. Muzete prosím poradit. Děkuji předem Eva Chýlová Eva.Chylova@seznam.cz“

Matúš Kuchálik: „Bankovne pozicky su splatne maximalne do 70roku života. Niektore stavebne sporitelni umoznuje az do 75 roku života. Zalezi teda co je priorita pre Vas a ake danove vykazy pan manzel ma - myslim prijmy, vydaje atd.“

Jaroslava: „jak se vyvázat z ručení ? Syn se zaručil před 20 lety kamarádovi, rozvádí se, neplatí. Děkuji,“

Matúš Kuchálik: „No v tomhle momentu je to uz velmi narocne. Individualne by som riesil s bankou kde uver je..“

Veronika: „Dobrý den, aktuálně řešíme stavbu nového rodinného domu 5kk, pozemek již vlastníme bez dalších výdajů. Uvažujeme o hypotéce v řádu cca 3-4 miliony Kč. V záloze máme našetřený 1 milion korun a vlastníme družstevní panelový byt 3+1 ve městě. Otázka tedy zní, zda prodat byt, nebo zda pronajmout a splácet tím část hypotéky? Již jsme měli na prohlídce bytu i realitní makléřku, ale bohužel jsme se nedomluvili na částce prodeje bytu (měli jsme cca o 0,5 milionu vyšší představu). Děkuji Vám za odpověď a mějte prima den. Veronika“

Matúš Kuchálik: „Dobry den Veroniko, dakujem za otázku - je velmi individualna a pokial rezervu mate dostatocnu ja osobne by som snazil byt prenajat, navyse pokial je v dobrej lokalite a je moznost ze jeho cena bude rast. Uz som spominal nizsie ze zalezi ale na tom ci ste ochotny sa o to starat atd.“

Misa: „Dobrý den, můj loňský čistý příjem je kolem 30 000 Kč v zaměstnání a 5 tis Kč z brigády, která mi chodí již roky na účet. Můžu využít příjmu 35 tis Kč nebo to není možné a v jaké výši mi banka může maximálně půjčit? Děkuji.“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, nemam kalkulaci takze to prosim berte ako velmi velmi teoreticky odhad. Myslim si ze 3 az 3,5mil. je realnych. 5t z brigady banky moc ako prijem neuznavaju. Pocital by som teda hlavne zo zamestnanim“

Janca: „dobry den pane inzenyre. Ty odpovedi co tady davate by nemeli byt zadarmo! Pekny den, janca“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, dakujem pekne :). Radi z casu na casu pomoze aj zadarmo :)). M.“

Tereza: „Dobrý den, myslíte, že využití služeb finančních poradců je obecně výhodnější, než smluvit si úvěr osobně přímo v dané bance? A jaké banky byste nejvíce doporučil na stavbu RD svépomocí (úvěr na 2.400.000,-)? Je lepší nechat si za stejných podmínek delší fixaci než nejčastěji nabízených 5 let? Děkuji a pškný den:)“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, financny poradca kvalitny ma urcite zmysel. Ma moznost zliav na poplatkoch, sazbách, pozna odhadcov ktory Vam mozu pomoct dobře ocenit projekt a hlavne by to malo byt o sluzbe. Skratka skonzultuje a Vam setri cas a energiu. Banky s ktorymi pracujem při vystavbe najviac su RB, HB, CS, KB.. Sazbu neviem odpovedat, zalezi od Vasej rodinnej situacie no pokial plánujete byvat dlhodobo nebal by som dlhsich fixacii.“

Marie: „Děkuji za odpověď. Jen prosím dovysvětlit - ten poplatek 700 Kč by se hradil jednorázově při podpisu úvěrové smlouvy a tím by mělo být zajištěno, že lze odejít kdykoliv bez sankcí. Je to u ČS. Děkuji.“

Matúš Kuchálik: „Myslim, ze ale v zmluve to nebude mat takto uvedene. Pokial ano, a budete mat zazmluvnene ze by Vam dali sankciu 0,- tak je to dobra dohoda, no radsej by som si overil kde presne to je uvedene.“

Evzenie K.: „bylo to velmi zajimave a prinosne :) thumb up“

Matúš Kuchálik: „Dakujeme :)“

Lenka: „Dobrý den. Před 2 roky jsem koupila garsonku pro dceru na Smíchově. Teď potřebuje větší byt. Výměna dnes není možná, proto potřebuji koupit větší byt a souběžně pak prodat stávající garsonku. Může banka zohlednit tento fakt, může to pomoci při poskytnutí hypotéky na nový byt? Děkuji“

Matúš Kuchálik: „Muze to zohlednit no i tak bude skoumat Vas prijem.“

Ivana: „Dobrý den, můj dotaz: je výhodnější splatit předčasně půjčku bance,nebo je lepší splatit raději předčasně splácení domu u ČMSS (tady zatím nevím, zda je to vůbec možné)? Dík za odpověď.“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, tezko odpovědět, nepoznam parametri ponuk. Ale i CMSS jde uver predcasne splácet.“

Věra: „Dobrý den, plánujeme s manželem si pořídit rodinny domek tak asi během 3 let. Je toto naše rozhodnutí správné? Jak to bude s případnou hypotéhou? Je mi 57 a manželovi 58. Neco ještě chceme našetřit, máme 2 byty v osobním vlastnictví . Děkuji za zpětnou vazbu Věra“

Matúš Kuchálik: „Dobry den, ano je to mozne. Zalezi na prijmoch a aku dlhu splatnost by ste chceli. Rozdiely som popisoval nizsie v odpovediach. Drzim palce a dakujem za otázky.“