Sama doma

Záznam chatu z pondělí 22. května 2017

ASM: „Jakým finančním produktům se vyhnout?“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den, otázkou je spíše, co je nabízeno. Rozhodně bych se vyhnul investičním životním pojistkám na dítě (toto má smysl až od jeho dospělosti) > do té doby by dítě mělo být pojištěné, ale v rámci pojistek svých rodičů. Není zapotřebí zřizovat i další nesmyslné produkty, jako je pojištění věna, a peníze na svatbu, atd... bohatě stačí chystat dítěti peníze na školu a mít ho dobře pojištěné. Zbytek už je pro rodiče zátěž. Později myslete i na pokladničky a ty přetočte časem do běžných účtů.“

Vanessa: „Dobrý den, ráda bych dětem spořila do budoucna nějaké penízky... Děti mají 5 a 12 let. Co by jste mi doporučil ? Děkuji za odpověď a přeji hezky den...V.“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den, to je rozhodně dobrý nápad. Leč budu za chvíli říkat něco jiného (protože to vztáhnu k dlouhodobé přípravě), tak pro starší dítě bude asi nejlepší stavební spoření na 6-7 let (do cca 19 let věku po maturitě). Nic jiného nenaspoří více za tak krátkou dobu. Pro to mladší bych doporučil pravidelnou investici. Tam je velký rozdíl v tom, jak je to flexibilní i v tom, kolik tam nakonec bude peněz. :) Myslete na to, že peníze nespoříte jen na konkrétní účel, ale na život dítěte..a to může být i lyžařský výcvik na škole)“

Markéta V.: „Jaké je to žít se jménem Hatlapatka? :D“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den naprosto dokonalé. Každý, kdo to slyší, si to zapamatuje. Spíše je to výhra :) No řekněte, zapomenete to ?“

ANTI: „Jaké mají smysl finanční produkty pro děti?“

Ondřej Hatlapatka : „Rozhodně velký. Spořit dětem a mít je pojištěné je základ života rodiny. Příprava peněz > představte si, že jednou budete potřebovat celkem dost peněz na to, aby vaše dítě šlo za svým snem,. Dnes je to bez pomoci velmi těžké a vy to můžete brát, jako velkou pomoc. pojištění > musíme myslet i na to nejhorší. Představa, že dítě zůstane ochrnuté a my nebudeme mít peníze na léčbu je hrozná. to jsou věci, na které se musíme připravit“

ANGOLA: „Jaké jsou finanční produkty pro děti?“

Ondřej Hatlapatka : „dobrý den, těch je několik. od pojištění, přes spoření až po běžné účtu. ze spoření můžeme zmínit: stavební spoření doplňkové penzijní spoření pravidelná investice do podílových fondů.“

Jarmila: „Dobrý den. Chceme vnučkám ke svátkům a narozeninám spořit. KDE ? Aniž bychom dokládali rodný list a souhlas rodičů. Proč to nejde ani formou výherní vkladní knížky ? Děkuji za odpověď.“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den tuto možnost lze provést jedině tak, že budete mít produkt napsaný na své jméno a poté peníze předáte, nebo rozhodnete kolik a kdy se bude čerpat. myslete na to, že děti jsou malé a až vyrostou, můžou se chytit zlé party a peníze, které jste pracně odkládali, roztočí v hospodě. je dobré mít peníze pod kontrolou a rozhodovat o tom, že teď je ta pravá chvíle na to, peníze předat. Potom můžete přemýšlet o stavebním spoření na kratší dobu (6-7 let) nebo investici na delší dobu 8 a více let.“

Romana G: „Dobrý den, dceři je necelý rok a rádi bychom ji pravidelně spořili, např 500 Kč mesicne. Předpokládám, že dříve jak v 15 letech na peníze nebude potřeba sáhnout. Co byste prosím doporučil?“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den máte 3 možnosti a popíšu je objektivně, určitě uvidíte sami rozdíl :) 1) stavební spoření: > nízké úročení > zdanění výnosů při výběru peněz > prvních 6 let nemožnost na peníze sáhnout 2) penzijko pro děti: > super úročení > státní příspěvek > jedná se vlastně o pravidelnou investici na kapitálových trzích, takže super zisk > naopak zdanění výnosu při výběru peněz > na peníze dosáhnete nejdříve po 18 letech a to pouze na 1/3 z nich a bez státních příspěvků. 3) pravidelná investice do podílových fondů > super úročení > bez zdanění výnosů > přístup k penězům kdykoli > kdykoli vytáhnete libovolnou sumu peněz a bez pokut > flexibilní v 18 letech dítěte můžete vybrat celou sumu peněz.... a o to jde. pro představu cca zůstatky na jednotlivých účtech: 500 kč měsíčně na 18 let stavebko: 120,000 Kč (při vytažení se ještě část zdaní 15% penzijko: 185,000 Kč (ale vytáhnout můžete pouze 1/3 z toho a ještě mínus státní příspěvek a mínus zdanění výnosu) investice: 180.000 Kč a celé jsou vaše“

Jarmila.: „Děkuji za odpověď. ALE jsme již v pokročilém věku., a tak se peníze ukládané na naše jméno mohou stát produktem dědického řízení. Proto jsme mysleli každé vnučce spořitelní knížku, kterou by jim rodiče v rozumném věku předali. U výherní vkladní knížky přece jde jen o štěstí a ne o úroky. Nebo se mýlím. Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka : „'Na vkladní knížky se dnes už ani neobracejte. Zhodnocení a flexibilita peněz je v poměru konkurence katastrofální. Obvykle funguji takto: rodiče svým dětem něco šetří, například 500 Kč na každé dítě. Babička s dědou chtějí šetřit taky a tak přidávají do stéjného produktu, jako rodiče, svou část peněz. najednou chodí dítěti například 800 Kč měsíčně a to je velmi znát. U pravidelných investic to má obrovský dopad, protože se zde zhodnocuje exponenciálně. čím více, tím lépe :) a máte jistotu, že peníze jsou v držení rodičů a oni rozhodnou, kdy a kolik dají dětem“

Helena: „V jakém věku je nejlepší založit díteti stavebko ??“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den stavebko pro dítě jen za předpokladu, že máte krátký horizont do dospělosti dítěte. Jinak na delším horizontu nedává z pohledu výnosu a flexibility moc smysl.“

Martina Bálová: „Dobrý den, chtěla bych vědět, zda mohu zrušit po 6 letech jakékoliv stavební spoření, i když synovi ještě nebude 18? Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den rušení smluv vedených na děti je komplikovanější z pohledu legislativy. Budete muset prokázat, že peníze použijete ve prospěch právě toho dítěte. proto i odporučuji zakládat produkty pro děti na jména rodičů. obecně ale platí, že po 6 letech máte ve stavebku volné ruce.“

Míša: „jak můžu spořit jako babička, co mám vybrat za nejvhodnější cestu ?“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den v tomto případě, jak jsem již radil i předešlým prarodičům v diskusi, je nejlepší obrátit se na rodiče a "přidávat" jim k jejich spoření pro dítě. tím znásobíte výnos a peníze budou dávat větší smysl. Rozhodně bych sáhnul po něčem, jako je investice. Pokud ale vnoučata mají vyšší věk a mají do dospělosti pár let, zvolte stavební spoření :)“

Beskyďan: „Byl jste vůbec někdy, ať už v zimě , nebo v létě v těch nádherných Beskydech? Nebo to máte z Prahy příliš daleko a tak jste to jen plácnul - že jsou "zabahněné" ?“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den, v Beskydech jsem se narodil a žil jsem v nich 22 let. je to pro mě srdcová záležitost. Dnes žiju na Brněnsku .) ale mluvím z vlastní zkušenosti, kdy naše škola pořádala lyžák až v na konci března a bylo všude bláto a z lyžování nebylo nic :(“

Ája 09: „Dobrý den, založila jsem dceři stavební spoření, které loni skončilo. V průběhu spoření se změnily podmínky a dnes nemohu peníze vybrat, protože je spoření založeno na její jméno. Dceři je 11 let. Jaký postup mi doporučujete? Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den, ukončení a vybrání peněz je možné za předpokladu, že dokážete, že peníze používáte dále ve prospěch dítěte. O tom ale musel vždy rozhodovat opatrovnický soud. rozhodně to zkuste najít na internetu, měla se realizovat nějaká novela zákona. rozhodně ale, pokud budete chtít spořit dále, nebude v tom problém.“

Honza: „kdy mám synovi dát katru k jeho dětskému účtu ? a jak můžu kontrolovat jeho výběry ?“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den, v tomto bych doporučil postupovat spíše než podle věku, tak podle mentálního věku dítěte. Jsou děti, které kartu pochopí brzy a jsou děti, které budou mít problém i v dospělosti. omezení můžete nastavit tak, že snížíte limity denního /týdenního výběru z karty dle svých požadavků. pozor, vím, že se chystá novinka na trhu, u jisté služby bude možné vybrat dokonce i konkrétní obchodníky a maximální útraty u nich :) trh se stále posunuje a hlavně u dětí je rozhodně kam jít.“

Penzista: „U toho penzijního spoření jste jako pozitivum nějak neuvedl výhodu státního příspěvku, možnosti příspěvku od zaměstnavatele a jistotu, že zisk/zůstatek /výsledek nemůže jít do mínusu.Nebo je to jinak?“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den, státní příspěvek ano, ale dítě z něj nic mít nebude, pokud si to nevybere až v důchodu, příspěvek zaměstnavatele super, ale pro pracujícího..ne pro dítě (to nikde nepracuje) jistota zmizela novelou zákona, kdy vzniklo doplnkové penzijní spoření. to už se chová jako pravidelná investice. Může vydělat více, méně, nebo nic...nebo i pokles. ale v globále a dlouhodobosti je vždy lepší investovat a průměrovat výkyvy trhu, než mít jistotu“

Běla: „Jaké produkty byste nedoporučil pro děti do 15 let ?“

Ondřej Hatlapatka : „dobrý den, bohužel moc nerozumím otázce. Mohla byste to prosím konkretizovat? jiné doporučení totiž bude pro dítě 5 let, nebo dítě 13 let...a obojí je do 15 let“

Soňa: „Dobrý den, když podílové listy tak jaké? Dítě 15 let, máme naspořeno na Staveb.spoř., + spoření dědeček, atd. ...... Kam vložit minimálně ještě na 5 let, než bude potřebovat? ( Byl nám doporučen " salve investments")“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den v tomto případě si dávejte prosím pozor. dítě má 15 let a do dospělosti je to cca 4 roky, než budou peníze potřeba. Dávat peníze někam dynamicky může mít za následek super výnos, neb super ztrátu. Investujete jednorázově, ne pravidelně a to je prostě větší riziko. bohužel, váš doporučený produkt neznám. Takových je u nás mnoho. nekteré dobré, některé horší. Pokud zainvestovat, tak bych zvolil něco méně dynamického....zkuste se podívat po něčem, co bude obsahovat například korporátní dluhopisy. To by mohla být dobrá volba na 4-5 let :)“

Zuzka: „Dobrý den máme ročního syna. Jake úrazové pojištění a něco, kde by se dalo efektivne spořit by jste doporučil? Životní pojištění máme oba s manželem (uniqa, allianz) Manžel má stavební spoření (wustenrot). Moc děkuji.“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den dělá mi radost číst, že rodiče myslí na sebe i na dítě :) děkuji rozhodně doporučuji pojistit dítě na jednu z vašich smluv (uniqa i Allianz jsou super pojišťovny a umí dobře zajistit děti). Tady bych šel po ceně :) závažné onemocnění trvalé následky úrazu hospitalizaci úrazem i nemoci toto by měl být základ. později přidat denní odškodné za úrazy (bolestné) co se týká spoření, založil bych synovi pravidelnou investici. Například 500 kč na 18 let by mohlo přinést v nějaké pesimistické rovině vývoje trhu cca 180 tis korun. navíc budete mít kdykoli přístup do účtu a vybrat i peníze na něco, co příjde v životě :)“

Ája 09: „Je možné přejí u stavebního spoření k jiné společnosti po ukončení spoření a převést peníze z původní společnosti do nové? Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den, toto lze, vždy to musí být v dobrém zájmu dítěte :)“

Kateřina Jancová: „Dobry denden. Jaky je nejlepsi zpusob sporeni pro 2 lete dite?“

Ondřej Hatlapatka : „dobrý den nejlepší bude rozhodně pravidelná investice (viz jiné odpovědi v diskuzi)“

Iva: „Dobry den, mame 4-leteho syna..radi bychom mu zalozili produkt, o kterem jste v predeslem vstupu mluvil..na bazi investice, priprava na studia..apod, na kterou bychom mohli kdykoli sahnout..mohl byste prosim byt trosku konkretnejsi a doporucil mi nejaky produkt? Dekuji :)“

Ondřej Hatlapatka : „dobrý den, hrozně bych rád, ale bohužel nemůžu v ČT jmenovat konkrétní řešení. Jednalo by se o reklamu. Najděte si mě na internetu a napište mi na mail :) s pozdravem“

Anna Hrdá: „Dobrý den, jak jste již vysvětlil, nejvýhodnější investicí jsou podílové fondy. Chtěla bych se zeptat jak tato investice konkrétně funguje? Dlouhodobě v rodině spoříme na stavebko, avšak v brzké době dosáhneme cílové částky, proto mě zajímá jak a kde dál peníze, které si odkládáme dobře zhodnocovat. Děkuji za odpověď.“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den, navenek se to tváří stejně, jako byste trvalým příkazem platili, třeba stavebko. máte dokonce i výpisy, atd,,,,ale princip fungování je jiný. peníze zaslané na depozitní účet investiční společnosti se spojí s penězi jiných investorů a putují dále na finanční trh, kde se rozkládají nákupem mezi akcie, dluhopisy, peněžní trh, atd. zpátky jde výnos, který patří investorům. ideální jsou v průběhu investování poklesy na trzích (krize). V tu chvíli totiž platíte každý měsíc stejnou částku peněz (například 500 kč), ale díky poklesům nakupujete levněji > jako ve výprodeji v obchodě a tak nakoupíte větší počet ks cenných papírů než minulý měsíc. při obratu situace na trzích na tom množství vyděláte. Peníze jsou vaše, po 3 letech investování se nedaní výnos a máte k penězům flexibilní přístup.“

Penzista: „Děkuji za vysvětlení k penzijnímu spoření. Ta změna o které se zmiňujete v souvislosti s novelu se týká jen nových smluv, u doplňkového penz. spoření nebo se vztáhlo "zpětně" i na smlouvy uzavřené před novelou ? Děkuji Vám a přeji pěkný den :-)“

Ondřej Hatlapatka : „dobrý den pouze na nově založené produkty, lze samozřejmě i původní smlouvy převést na nové podmínky. Pokud máte do důchodu více, než 15 let, rozhodně bych o tom uvažoval .)“

Jolana: „Dobrý den, co znamená konkrétně výraz "investice do podílových fondů"... Děkuji J.“

Ondřej Hatlapatka : „dobrý den, princip je následný: navenek se to tváří stejně, jako byste trvalým příkazem platili, třeba stavebko. máte dokonce i výpisy, atd,,,,ale princip fungování je jiný. peníze zaslané na depozitní účet investiční společnosti se spojí s penězi jiných investorů a putují dále na finanční trh, kde se rozkládají nákupem mezi akcie, dluhopisy, peněžní trh, atd. zpátky jde výnos, který patří investorům. ideální jsou v průběhu investování poklesy na trzích (krize). V tu chvíli totiž platíte každý měsíc stejnou částku peněz (například 500 kč), ale díky poklesům nakupujete levněji > jako ve výprodeji v obchodě a tak nakoupíte větší počet ks cenných papírů než minulý měsíc. při obratu situace na trzích na tom množství vyděláte. Peníze jsou vaše, po 3 letech investování se nedaní výnos a máte k penězům flexibilní přístup.“

Jitka K.: „Dobrý den, s manželem jsme zvolili na doporučení našeho finančního konzultanta investování prostřednictvím spolčenosti Conseq. Byla nám doporučena Inteligentní strategie v Soukromém penzijním plánu na dobu 30let s měsíční částkou 1500 Kč. Znáte tento produkt? Je vhodný jako spoření pro naši dnes roční dceru? Děkuji“

Ondřej Hatlapatka : „dobrý den zmiňovaná inv. společnost je super, nicméně netuším, co se skrývá pod "soukromým penzijním plánem". trošku doufám, že se jedná o pravidelnou investici a ne o penzijko :(“

Pavlína: „Dobrý den, tchýně dává naší dceři k narozeninám a k Vánocům peníze. Vidí, že hraček i oblečení má hodně (mám po dětech kamarádek). Chce aby měla něco do budoucna. Chtěli jsme nějaké spoření, ale jsem spolužadatelka u hypotéky bratra a ten neplatí, už to řeší exekutor, ale strašně se to táhne. Existuje nějaký produkt, na který by neměl právo exekutor? Bylo nám doporučeno investovat do zlatých slitků, že jakmile naspoříme určitou sumu, tak dostaneme slitek a ten už nám nikdo nevezme, jenže do té doby když se exekutor ozve, tak jim ty naspořené peníze musí vydat. Zatím bychom vkládaly jen nárazově, plánujeme ještě jedno dítě a pak bychom rádi dávaly každému určitou sumu měsíčně. Ale existuje nějaké spoření pro děti aniž by ho mohl zabavit exekutor?“

Ondřej Hatlapatka : „Dobrý den bohužel, ve vašem případě to bude velký problém. nebylo by možné (věkově) nastavit tento produkt například na babičku ?“

Petra: „Dobrý den pane Hatlapatko, jaký konkrétní produkt, když bych chtěla spořit pro děti (2 a 5), myslím investici do podílových fondů. Děkuji.“

Ondřej Hatlapatka : „dobrý den, jak jsem již psal jedné paní, bohužel nemůžu mluvit o konkrétních případech. jednalo by se o reklamu. Hrozně rád bych poradil, rád vidím, když rodiče myslí na své děti. zkuste napsat stejný dotaz například na můj mail .) (najdete na internetu)“

Beskyďan: „Tak to chápu, ale to byl jen pech s termínem. To se stává ledaskde. I v těch Alpách :-(. Ale nevím o běžných školách, které by jezdily na lyžák do Alp. Jinak přeji hodně úspěchů v poradenství - Vám i Vašim klientům :-).“

Ondřej Hatlapatka : „Gymnázium Petra Bezruče v Místku .)“

Iva: „:) no tak trosku jsem si to myslela..ale prece jen jsem to zkusila. Mockrat dekuji :)“

Ondřej Hatlapatka : „rádo se stalo :)“