Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 16. února 2017

Lucie: „Dobrý den,mám se synem úrazové pojištění dohromady kdy syn je hlavní pojištěný.Co je prosím důležité mít hlavně u syna a potom u mě?Děkuji Lucie F“

Jiří Kubík : „Dobrý den, v první řadě byste měla být zajištěná vy jako živitel rodiny. U Vás jsou to rizika jako například pojištění v případě smrti, invalidity (následkem úrazu a hlavně nemoci), trvalé následky úrazu a poté kratší rizika jako pracovní neschopnost, úrazy atd. U dětí se nejčastěji pojišťují rizika tak, aby byly peníze na lékaře. Například trvalé následky úrazu, choroby, denní odškodné při úrazu či hospitalizace.“

Lucie Lachmanová: „Dobrý den, vztahuje se pojištění proti invaliditě i na psychiatrické onemocnění? Pokud se taková nemoc vyskytuje v rodině, má to vliv na pojištění? Děkuji“

Jiří Kubík : „Dobrý den, záleží na pojistných podmínkách. Ale určitě by měla. Je to i jedna z nejčastějších příčin invalidity v ČR. Pokud se toto onemocnění vyskytuje ve vaší rodině před 50 rokem věku, tak to může pro pojišťovnu znamenat dědičná choroba či nemoc. Psychiatrické onemocnění se většinou nedědí. Určitě bych tuto situaci zkonzultoval s pojišťovnou před vstupem do pojištění. Protože pokud cokoliv zatajím ve zdravotním dotazníku, může to v rámci pojistného plnění znamenat zásadní problém.“

Marie: „Dobrý den, ráda bych se zeptala na pojištění v rámci invalidity. Pracovala jsem na manažerské pozici s platem 45t. Následkem dlouhodobé nemoci mi byl přiznám důchod II stupně v částce cca 9t. Pojištění jsem neměla. Lze toto ještě řešit a dopojistit se, nebo spíše již teď je na toto pozdě a nedá se nic dělat ? Děkuji Marie“

Jiří Kubík : „Dobrý den, s největší pravděpodobností je již bohužel pozdě. Zrovna nyní řeším klienta, který má zdravotní problém a má také přiznán invalidní důchod. Můžete poptat pojišťovny, zda Vás některá přijme do pojištění za předpokladu, že byste měla jiné zdravotní problémy a Váš stav se zásadně zhoršil. Opravdu záleží, jakou máte diagnózu.“

Tomáš: „Dobrý den, jako řemeslník potřebuji mít pojištěné především ruce i kvůli drobnému úrazu ruky, který by pro mě byl zásadní. Můžete mi doporučit co si mám v tomto případě pohlídat, aby došlo v případě potřeby k plnění. děkuji“

Jiří Kubík : „Dobrý den, konečně někdo, kdo rozvíjí řemeslo. :) Toto naprosto chápu. Záleží na Vaší situaci. Především bych si zajistil dlouhodobé věci jako je smrt, invalidita, trvalé následky úrazu a teprve potom například pracovní neschopnost (ta se dá nastavit podle rezerv, která máte). Může být až od 3 měsíce, nebo i od 14 dne PN. Je více variant a karenční doba samozřejmě rozhoduje o ceně pojištění. Můžete to také kombinovat s denním odškodným při úrazu. U Vás bych si dal především pozor na pojistné podmínky pojišťoven a to riziko "zvedání břemen". Také nezatajit žádnou věc při vyplňování zdravotního dotazníku a někdy se i hodí sjednat si pojištění s člověkem, který má kontakty v pojišťovně. Jsou situace, kdy pojišťovna nemusí plnit a potom je úloha poradce, aby to i tak pro klienta zařídil.“

Petra: „Dobrý den, je správný termín, že si u investičního pojištění spoříte, když jsou prostředky zainvestovány? V čem vidíte výhodu investičního pojištění když zahrnuje poměrně dost poplatků? Existuje na trhu investiční pojištění, kde tyto poplatky nejsou a nebo jsou minimální? Děkuji za odpověď“

Jiří Kubík : „Dobrý den, záleží jak to berete. Pokud investuji do fondů, tak si vlastně spořím. Výhodu vidím zásadní. Smlouva by měla být nastavena z 85% na riziko, zbytek na spoření. Výhodou je ta, že IŽP se rizika počítají podle věku klienta. Tzn. mladý člověk má ze začátku rizika levnější. Další věc je ta, že peníze na smlouvě se odečítají z platby rizik. Příklad: Pojistná částka na smrt 1M, mám naspořeno 100tis, platím rizika z rozdílu (tzn. 900tis). Ano, máte pravdu. IŽP je poplatkově zatíženo. Ovšem rizikové živ. pojištění také a pojišťovna si poplatky také zakomponuje do rizik. Spíše než cenu bych si ohlídal podmínky rizik a zda smlouva bude dobrá i do budoucna. Tzn. pojišťovna mi dovolí za rok přejít na nové pojistné podmínky atd. Potom si smlouvu mohu nechat dlouho a to je ta výhoda....“

Martina: „Dobrý den, měla bych dotaz na Aegon pojišťovnu. Znáte ji, je dobra tato pojišťovna?“

Jiří Kubík : „Ano znám. Záleží, přes koho máte smlouvu sjednanou. Aegon jako první přišla s dlouhodobostí a obměňování rizik ve stávajících smlouvách. Dá se říci, že je to přední inovátor invalidity v ČR.“

Lenka Leila: „Dobrý den, mohu se zeptat jakou společnost by jste doporučil pro životní pojištění celé rodiny? Děkuji“

Jiří Kubík : „Dobrý den, nedá se takto jednoduše říci. Záleží jakou máte finanční bilanci, k jakým rizikům inklinujete a jaké jsou vaše cíle. Každá banka, pojišťovna atd. je dobrá pro někoho a pouze na něco. O tomto problému byste si měla promluvit s člověkem, který dané věci rozumí a bude partnerem rodiny i při nenadálých událostech. Doporučil bych poradce, který má titul EFA (máte vysokou pravděpodobnost), že to bude super člověk.“

Michal: „Dobrý den, jaké je ideální pojištění pro osvč? Jsem zedník. Mám životní pojištění, jen nevím, jak si pohlídat, aby bylo ideální pro mou potřebu, hlavně pro případ, kdy bych onemocněl a tím pádem přestav vydělávat. Existuje nějaký ideální produkt, nebo to chce individuální návštěvu a vše probrat s nějakým zaměstnancem pojišťovny. Ale když tomu člověk pořádně nerozumí, je někdy těžké najít někoho, kdo dobře poradí..... Děkuji.“

Jiří Kubík : „Ano, to máte pravdu. Spíše než zástupce pojišťovny bych vyhledal finančního poradce. OSVČ je specifická skupina a dnes i pojišťovny tuto situaci (daňová optimalizace) začínají pojišťovny přizpůsobovat. U Vás bych určitě doporučil pracovní neschopnost. Oproti zaměstnanci nemáte zajištěný příjem od státu. Alfa a omega je opravdu finanční bilance a jak máte postavený rozpočet v rodině. Podle toho se nastavují i pojistné částky a rady ohledně úrazů, prac.neschopnosti atd...“

Jiří Richter: „Krásný dobrý den, Omlouvám se, že se ptám na otázku, která asi není nejvíce z vašeho oboru, ale v roce 2013 jsem byl na akci Mořský koník VZP. Tam mi byla poškozena levá ruka, zapříčiněnim vpichu kanily. Od té doby mám s rukou stále potíže, třes, necitlivost a to jsem levák. Co mi prosím poradíte? Mám nárok na nějaké odškodnění? Od VZP? Ta se k tomu nehlásí.. Děkuji S přáním všeho dobrého Richter Jiří“

Jiří Kubík : „Dobrý den, pane Richtere, v tomto bych se spíše obrátil na advokáta, jaké máte šanci. Možná by pomohly i neziskovky. I Vám vše dobré a ať je co nejdříve vše ok.“

Hellena: „Dobrý den, chceme pojistit chalupu, máme oslovit víc pojišťoven anebo je to jedno. Můžete nám poradit, která pojišťovna je nejvýhodnější? Jsme důchodci. Děkuji. H.Malá“

Jiří Kubík : „Dobrý den, u chalup je to hodně složité. Poradil bych vyhledat poradce či člověka, který má více pojišťoven. Zde opravdu rozhodují pojistné podmínky a vaše situace. Cena vždy v tomto směru nerozhoduje.“

Koptová: „Dobrý den, teď jsme pojištění u ČPP, předtím ČP flexi, ze kterého nás naše pojistitelka překonala na ČPP(pak jsme se doslechli, že kvůli dobré provizi)a teď jsme celý rozčarování... Máme 2 děti (2 a 9 let)a já 38 s manželem 40. A nejsme spokojeni, můžete mi doporučit tu nejlepší pojišťovnu, co se týče plnění a do budoucna nedej-li nemoci. Děkuji, Koptová.“

Jiří Kubík : „Dobrý den, tak to je bohužel nemilé. Pokud si to nechcete líbit a myslíte si, že jste byla podvedená, doporučuji se obrátit na ombucmana. Danou pojišťovnu opravdu takhle nemohu doporučit. Každá je dobrá pro někoho. V případě potřeby mohu předat kontakt, kde stížnosti řešit. Více info@kubikjiri.cz“

Alena Osouchová: „Dobrý den, v srpnu loňského roku se mi stal úraz, operace, rehabilitace, Kladruby, v září opět hospitalizace a vyjmutí titanové dlahy, zřejmě trvalé následky. Mám úrazovou pojistku u ČP, která končí 30.4.2017. Bylo mi sděleno, že mám přijít až po ukončení léčení podat pojistnou událost. Je to tak správně, že přijdu uplatňovat nárok na plnění, když smlouva už bude ukončena? Děkuji za odpověď.“

Jiří Kubík : „Dobrý den, ano například trvalé následky úrazu se posuzují až po roce. Konec pojištění nehraje roli. V době pojistné události jste byla pojištěná a pojistná událost nahlášená.“

Anna: „Prosím,může uzavřít toto pojištění moje vnučka,je jí 24 let plně pracuje ale byla jí diagnostikována R A.“

Jiří Kubík : „Dobrý den, vše bych konzultoval s pojišťovnami před vstupem do pojištění. Mrknou na to lékaři a jejich riskaři a dají Vám odpověď, zda ano či ne, s výlukou atd...“

Kristýna Jarmarová: „Dobrý den, uvažuji uzavřít životní pojištění pro děti (dcera má 2 roky, syn 4 měsíce). Není to moc brzy? Jaká rizika byste mi doporučil uzavřít, případně máte nějaký tip na co se zaměřit? Děkuji“

Jiří Kubík : „Dobrý den, životní pojištění bych pro děti neuzavíral. Nejvýhodnější je si je zajistit ve své smlouvě, jako další pojištěný. Většinou se zajišťují od jednoho roku, kdy začínají chodit. Mohou se zajistit na trvalé následky úrazu, choroby a drobné úrazy. Hlavně prosím nezakládejte pro děti investiční životní pojištění. To pro děti opravdu není vhodné. Je lepší zajistit rizika dětí na své smlouvě a spořit zvlášť.“

Renata Fajtova: „Dobrý den jsem invalidní prvního stupně ale má pojistka je jen na plnou invaliditu mám i přesto žádat pojišťovnu o vyplacení. A nebo mužů i v této době pojistku změnit na první stupeň? Děkuji“

Jiří Kubík : „Dobrý den, plná invalidita je pouze III. stupeň. Záleží jaké podmínky máte. Nyní si myslím, že Vám pojišťovna nedovolí si zajistit I. stupeň. Ten už asi máte. Podíval bych se na podmínky, zda má cenu si vůbec pojištění držet (zda v případě zhoršení na III. stupeň by pojišťovna plnila). Je to opravdu složit takto poradit.“

Pavla: „Dobrý den,mám 64 let, jsem zdravá,pojištění nemám žádné. Pojistí mě někdo za přijatelných podmínek (jsem v důchodu) proti úrazu? Děkuji, přeji pěkný den.1“

Jiří Kubík : „Dobrý den, pokud jste v důchodu, tak bych si již pojištění neplatil a spíše místo platby pojistného bych si je házel do prasátka či šel na večeři a užil si je :) Máte stabilní příjem od státu a výpadek příjmů již nehrozí.“

Marie: „Dobrý den, moc děkuji za odezvu. Bohužel se jedná o psychické onemocnění následkem ztráty dítěte a pracovního přetížení, kdy vedení společnosti dělalo podvody, dostalo se k soudu a byla jsem nucena chodit k soudu jako svědek. Souvislosti ztráty dítěte a vyčerpanost díky bývalému zaměstnavateli vyústily v psychické potíže. Zřejmě už je na pojištění pozdě. Děkuji moc každopádně za informace. Marie“

Jiří Kubík : „Tak to je mi líto. V tomto případě záleží na pojišťovně a diagnóze. Ale určitě bych to zkusil. Za to nic nedáte :)“

jana š: „dobrý den, pobírám invalidní duchod 2stupně, můžu si zřídit pojisteni k invaliditě? nebo je to jen pro lidi, kteri nepobiraji invalidni duchod? děkuji“

Jiří Kubík : „Dobrý den, záleží na Vaší situaci. Viz odpovědi níže. V některých případech pojišťovna dovoluje při zhoršení situace připojistit si tuto situaci.“

Zdenka Mašková: „Dobrý den, mam děti 6let a 3 roky. Doporučujete úrazové pojištění u detí? Chtěla bych pojištění ktere by pokrývalo větší úrazy nebo imobilitu, nemusí modřiny ,narazeniny... na které me upozornuji financni poradci. Poradite mi na co se zaměřit? Děkuji . Hezký den Mašková“

Jiří Kubík : „Dobrý den, jak jsem psal níže. Děti doporučuji si připojistit ve své smlouvě. Zaměřte se na trvalé následky úrazu, choroby. Poté bych se i zaměřil například na denní odškodné úrazu. Většinou se to vyplatí a pojistné plnění jim můžete uložit na budoucí školné či cokoliv jiného. Ale pokud úrazy nechcete, tak bych zajistil trvalé úrazy a choroby. Existuje nyní i pojištění péče doma s dítětem...záleží, jaká je nyní Vaše situace v rodině. PS: pokud Vás nějaký poradce přemlouvá a Vám se to nezdá, dejte na svůj instinkt. Musí Vám to hlavně dávat smysl :)“

Jan: „Dobrý den, mám již přiznanou invaliditu 1. stupně. Lze se pojistit na vyšší stupeň ( zhoršení nemoci ) nebo na invaliditu způsobenou jinou nemocí ? Předem děkuji.“

Jiří Kubík : „Dobrý den, viz odpovědi níže. Můžete, ale nevím, zda to bude možné zrovna u Vás. Záleží na diagnóze a pojišťovně.“

Helena: „Dobrý den, Mám flexibilní životní pojištění založené v roce 2001 do latné do r. 2030. Před 10. lety jsem měla na 2 roky plnou invaliditu a byla mi vyplacena smluvená částka 70 tis. s tím , že jsem sproštěna natrvalo splácení pojištění - čtvrtletní 1296, - Kč se spořením. Po odebrání invalid. důchodu jsem toto pojišt. nahlásila a platím si dál sama. Dotaz. mám vyčerpané plnění od pojišťovny pro invaliditu. Má mi pojišťovna snížit poplatek 1296 ,- kč když již si invaliditu neplatím...mám vyčerpanou. Když mi napsali při invaliditě 3 stupně, že jsem zbavena hrazení, mám si to sama platit? Pojistka č, 5 501 058 975 k návrhu č. 493432....dále jsem pojištěna pro případ smrti , uraz v této pojistce. Jsem roč. 1955 Děkuji za odpověď. Helena Župková“

Jiří Kubík : „Dobrý den, prosím nikdy nedávejte na chat číslo smlouvy a Vaše jméno :) Záleží, většinou by pojišťovna měla snížit pojistné a přepočítat to. Pokud máte výluku a pojištění Vám nebylo ukončeno, tak je pojistné stejné. V případě potřeby mi napište na info@kubikjiri.cz a mohu Vám poradit.“

Vladimír: „Dobrý den, chtěl bych se zeptat jestli je dobré univerzální životní pojištění perspektiva podle sazby 7 BN. A hlavně na co se zaměřit, aby bylo pojištění co nejlepší a né moc drahé,aby se vyplatilo.Je mi 35 let. Sportuji jako každý člověk. Lyže, fitness, hokej apd. Má práce je fyzicky náročná. Momentálně jsem na pracovní neschopnosti po operaci oboustranné tříselné kýly.Mohu vlastně uplatnit toto pojištění.Dekuji za odpověď.“

Jiří Kubík : „Dobrý den, ano můžete. Záleží, jaké máte sjednaná rizika. 7BN je poměrně drahá smlouva. Dříve jako jediní povolovali pojistit vrcholové sportovce. Ale pokud to není výdělečná činnost, je toto pojištění opravdu drahé. Na co se zaměřit jsem psal níže. Záleží na Vaší finanční bilanci, situaci atd. Doporučuji zajištění smrti, invalidity (všechny stupně a úrazem a nemocí). Poté například pracovní neschopnost a úraz. S nastavením Vám pomůže poradce, kterého si vyberete a v kterém budete mít důvěru. Ta je nejdůležitější. Vybíral bych si například mezi EFA poradci. PS: Ať jste co nejdříve fit. Pro sportovce ležet je nejhorší teror :)“

Evelyna: „Dobrý den, mám uzavřené inv. životní pojištění do mých 65 let. Chtěla bych však toto pojištění ukončit v 60 letech, při odchodu do důchodu. Je to možné bez sankce, když smlouva bude ukončena před uplynutím lhůty? Děkuji za odpověď.“

Jiří Kubík : „Dobrý den, ano je to možné a většinou o nic nepřijdete :)“