Sama doma

Záznam chatu z pondělí 13. února 2017

GF: „Jak snížit daně finančním produktem?“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, zákon o daních z příjmů nabízí možnost snížení daňového základu o několik položek. Dnes budeme hovořit o platbách na penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření. Dále k dnešnímu tématu patří i možnost snížení daňového základu o platby na životní pojištění. Využít můžete i úvěr, který slouží k řešení bytových potřeb - např. hypotéka či úvěr ze stavebního spoření.“

ANTIMONY: „Kde a kdy nelze snížit daně finančním produktem?“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, snížení daňového základu se provádí v rámci daňového přiznání, což je nyní aktuální téma. Zaměstnanci, kterým s daň. přiznáním pomáhá zaměstnavatel, musí zaměstnavateli předat podklady do 15. února. Jinak za zmínku stojí i termín konec března a 1. července, pokud využíváte daňového poradce.“

SF: „Co je specifické a zajímavé na snížení daní finančním produktem?“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, záleží na úhlu pohledu. Můj osobní a trochu udlehčený pohled na věc je takový, že ať se nám to líbí, nebo nelíbí, musíme platit daně. Stát zde tedy vystupuje jako ten, kdo nám něco bere. Na druhou stranu nám stát poskytuje mj. i daňové úlevy, slevy na dani a jiné daňové benefity. Dnešním tématem je možnost snížit si daňový základ o platby na penzijní připojištění, nebo doplňkové penzijní spoření. Využít dále můžete i životní pojištění a úvěry k řešení bytových potřeb.“

Alena: „Dobrý den, ráda bych se zeptala, zda mohu uplatnit ve vyučování slevu na dani za dítě a za školku za celý rok i v případě, že jsem šla v půlce listopadu na mateřskou. Vyúčtování si dělám sama, protože mám dva příjmy. Děkuji.“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, na Váš dotaz Vám nejsem schopen odpovědět. Dnešním tématem jsou daňové výhody, které jsou spojeny s životním pojištěním, penzijním spořením a s úroky za úvěr na bydlení. Doporučuji konzultaci s účetní/daň. poradcem.“

Kristýna: „Dobrý den, chci se zeptat, zda můžu do svého daňového přiznání dát penzijní připojištění své dcery, která se narodila 21.3.2016 a od května jí platím toto pojištění ve výši 1.000,-Kč měsíčně. Počáteční vklad (dar od prarodičů) byl 10.000,-Kč. Četla jsem, že za rok musí být zaplaceno minimálně 12.000,-Kč. Děkuji za odpověď.“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, daňové zvýhodnění se týká pouze "vlastních plateb" na vlastní smlouvu. V tomto případě tedy nemůžete využít daňové zvýhodnění. A jen ještě poznámka k Vašemu dotazu - daňové zvýhodnění se týká pouze plateb nad 1.000 Kč měsíčně = 12.000 ročně. Pokud si bude někdo na své penzijko posílat 1.000 Kč měsíčně, bude od státu čerpat státní příspěvek ve výši 230 Kč měsíčně, ALE nemůže si snížit daňový základ o své platby na penzijní spoření. Pokud někdo chce využít daňové a státní výhody penzijka na maximum, musí si na svou smlouvu posílat 3 tis. měsíčně. Takový člověk poté dostane od státu více než 6 tis. za rok.“

Jan: „Dobrý den. když pronajímáme byt, tak jsme dosud dosud od zisku /rozdíli příjem - procent. paušál/odečetli penzijní poj, a úroky z hypotéky/. Mění se něco v této oblasti...je to stejně za letošní rok jako za uplynulý? Předem děkujeme.“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, snad jsem Váš dotaz pochopil správně - díky penzijku, životnímu pojištění a úrokům z úvěrů na bydlení si můžete snížit daňový základ. Nyní "se řeší" daňové přiznání za rok 2016, kdy ještě platila původní pravidla - snížení daň. základu za penzijko 12. tis., za životní pojištění 12 tis. a za úroky až 300 tis. Kč/rok. Od ledna platí vyšší limity - díky penzijku a životnímu pojištění si můžete snížit daňový základ o dvojnásobek - tj. 24 + 24 tis. Sledujte nás, budeme o tom ještě hovořit.“

Veronika: „Dobrý den, chci se zeptat na daňové přiznání manžela. Může si uplatnit slevu na dítě,na celý rok, když je zaměstnán jen od června? Pracuje ještě jako OSVČ. Daňové přiznání si tedy děláme sami. Děkuji za odpověď.“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, tento dotaz se nevztahuje k dnešnímu tématu, proto doporučuji vše konzultovat se specialistou pro tuto oblast - s účetním nebo s daňovým poradcem.“

Lukas: „Čáslavska porodnice se ptá, kdy je nejlepší si zřídit důchodové připojištění :) je zastaven operační program abychom se to dozvěděli a chceme videt jasne pozdravne heslo :)“

Lukáš Škopek : „Zdravím do nemocnice :-) Sjednat si penzijko se vyplatí prakticky všem osobám, které jsou již v ekonomicky aktivním věku. Výhodou k tomu všemu je, že na penzijní připojištění může přispívat i zaměstnavatel = atraktivní zaměstnanecký benefit.“

Sylva Hradec Kralove: „Dobry den,chci se optat,v prosinci mi zemrel manžel a od nadace dobry anděl dostavam dar financni,musím to hlásit na úřadě a zmeni se vysi příspěvků na bydleni?“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, Sylvo, to mě mrzí. Bohužel Váš dotaz neumím zodpovědět, je mimo naše dnešní téma. Prosím, zeptejte se jiných specialistů - na fin. úřadě, účetní nebo třeba daňový poradce.“

Tomáš Barták: „Dobrý den. Chtěl bych se zeptat, jestli, pokud jsem byl celý minulý rok na úřadu práce a nepobiral jsem žádné příspěvky, ani podporu v nezaměstnanosti, mohu podat daňové přiznání a jestli mně to vůbec k něčemu bude. Děkuji moc za odpověď. Tomáš Barták.“

Lukáš Škopek : „Tomáši, dobrý den, Váš dotaz je mimo směřuje mimo dnešní téma. Doporučuji ale jednoduché řešení - kontaktujte pracovníka úřadu práce, se kterým jste byl v kontaktu.“

violeta.z: „dobrý den, dostala jsem finanční kompenzaci za stavbu vysokého napětí je nutné ji danit pokud jsem na rodičovské dovolené ? děkuji Violeta“

Lukáš Škopek : „Violeto, dobrý den, na toto Vám neumím odpovědět. Doporučuji využít služeb daňového poradce.“

Marie: „Dobry den mame hypoteku na chatu ve ktere bydlime a mame trvaly pobyt ale bohuzel zadne ulevy na danich manzel nema muzeme neco uplatnovat dekuji za odpoved“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, potřeboval bych více informací. Je Vaše chata vedena jako nemovitost k trvalému bydlení? Nutno ale zmínit, že daň. zvýhodnění za úroky k úvěru můžete čerpat při využívání nemovitosti pro své trvalé bydlení.“

Kolmanová: „Dobrý den, ráda bych se zeptala zda je možné snížit si daně za hypotéku která je na nemovitost, která je v katastru nemovitostí vedena jako rekreační objekt? Zároveň by mě zajímalo zda je to možné u úvěru ze stavebního spoření na rekonstrukci té samé nemovitosti? Velice děkuji za odpověď. S pozdravem B. Kolmanová“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, bohužel ne. Je potřeba, aby nemovitost byla vedena k trvalému bydlení.“

Markéta Tichá: „Dobrý den pane Škopku, chtěla bych se zeptat na úroky z úvěru. Vlastním byt na který jsem si vzala úvěr. V bytě nežiji, nemám tam trvalé bydliště a pronajímá ho. Měla bych zdanit příjem z nájmu a zajímalo by mne, zda si mohu dát do nákladů úroky z úvěru? Snažila jsem se odpověď najít, ale každý na to má jiný názor. Předem mnohokrát děkuji za vaši odpověď.“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, paní Tichá, bohužel ne. Pokud byt nevyužíváte k řešení svých bytových potřeb, nemůžete využít snížení daňového základu o zaplacené úroky z úvěrů.“

Lenka: „Dobrý den, máme hypoteční úvěr na malý rodinný domek, který je však v chatové oblasti - máme tedy evidenční číslo a né číslo popisné. Na finančním úřadu nám řekli, že nemáme nárok na slevu na dani. Trvalé bydliště tu hlášené máme celá naše 5ti členná rodina. Sousedka si vyřizuje tuto slevu na úřadu v jiném městě a bez problému slevu dostala. Můj dotaz tedy je, jestli máme nárok na slevu na dani? Mnohokrát děkuji, s pozdravem Lenka“

Lukáš Škopek : „Lenko, dobrý den, vyplatí se věřit finančnímu úřadu. Je potřeba, aby nemovitost byla vedena jako objekt k trvalému bydlení.“

Darina: „Dobrý den, chci se zeptat ohledně životního pojištění, od čeho se odvíjí částka kterou si mohu uplatnit v přiznání, je nějaké maximum? Děkuji“

Lukáš Škopek : „Darino, dobrý den. Daňové zvýhodnění se týká pouze plateb na pojištění pro případ smrti. Pokud na smlouvě máte sjednána i další připojištění - jako např. trvalé následky úrazu, závažná onemocnění atd., tak ta již daňově uznatelná nejsou. Daňové zvýhodnění se týká i plateb do investiční složky. Osobně bych ale nedoporučil si sjednat životní pojištění pouze za účelem čerpání daňového zvýhodnění. Daňové výhody u životního pojištění osobně chápu jako vedlejší výhodu tohoto produktu. Pokud chcete spořit, využijte za tímto účelem výhodnější penzijní připojištění, resp. doplňkového penzijního spoření. V praxi vše funguje tak, že se pojišťovna v lednu podává na Vaši smlouvu a poté Vám vystaví potvrzení o zaplaceném pojistném právě na riziko smrt + investiční složka.“

Hynek: „Dobry den, chtel bych se zeptat, zda existuje nejaka maximalni souhrna castka, kterou si lze takto odecist z dani. Pokud by moje naroky na danove odpocty prevysily moje danove odvody, tak mi financni urad vrati preplatky? Dekuji.“

Lukáš Škopek : „Hynku, dobrý den, pokud máte penzijko, můžete si podle nových pravidel snížit daňový základ až o 24 tis/rok. To stejné platí i za životní pojištění, které je v režimu s daňovým zvýhodněním. Snížit si daňový základ můžete i o zaplacené úroky z úvěru na bydlení - 300 tis./rok. I díky těmto finančním produktům se může stát, že Vás stát bude na daních něco vracet a to vždy potěší :-)“

Vlastimila Mikulkova: „Dobrý den chci se zeptat,jestli penzijní pojištění jde do dědictví. děkuji za odpověď“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, paní Mikulková, v rámci penzijního spoření můžete stanovit obmyšlenou osobu, která by v případě smrti "hlavní osoby". Výhodou toho je, že nebude potřeba vracet státní příspěvky. Pokud nebude k datu smrti stanovena obmyšlená osoba, dojde k výplatě fin. prostředků dle ust. občanského zákoníku - manžel/manželka, děti, rodiče. Rozhodně peníze nepropadnou státu.“

David: „Dobrý den, pane Šopku, chtěl bych se Vás zeptat jak ideálně by měly být nastaveny limity v životním pojištění pro muže zatím bez dětí.“

Lukáš Škopek : „Davide, dobrý den, abych Vám mohl vhodně odpovědět, potřeboval bych od Vás podstatně více informací. Jedná se vždy o individuální řešení a indiv. nastavení pojistné smlouvy. Takto přes chat není možné dobře poradit.“

Jirka: „Dobrý den, je mi jasné, že abych si mohl odečíst část daní tak musím na své penzijní pojištění posílat nad 1.000kč měsíčně, ale zajímalo by mě zda je rozhodující, když je tento příspěvek nad tisíc Kč včetně příspěvku od zaměstnavatele nebo to není rozhodující zda této částky dosáhneme jen ze svých úspor, díky“

Lukáš Škopek : „Jirko, dobrý den, příspěvek zaměstnavatele je skvělá věc, ale v tomto případě Vám "daňově nepomůže".“

david: „Dobrý den, jak postupovat v případě, že pojišťovna ani na opakovanou výzvu nedodala dopis s vyúčtováním, který si přikládá k daňovému přiznání? děkuji“

Lukáš Škopek : „Davide, dobrý den, kontaktujte osobu, se kterou jste smlouvu sjednal. Případně se podívejte do mailu, zdali Vám nepadá vyúčtování do spamu. Mně se to také stalo. Případně opět volejte do pojišťovny, nebo navštivte jejich pobočku. Druhou variantou je, že jste vůbec nesplnil podmínky daňové uznatelnosti - ale to Vám sdělí na infolince pojišťovny.“

Bohumil: „Dobrý den. Navýšil jsem si vloni penzijní příspěvek na 1 000,-Kč (kvůli odpočtu). Teprve dnes jsem se dozvěděl od Vás v TV, že to musí být více. Stačí doplatek třeba 100,-Kč jednorázově? Nebo kolik je minimální platba, abych splnil podmínku k odpočtu daní?? Vyšší navýšení nelze. Děkuji. Pěkný den“

Lukáš Škopek : „Bohumile, dobrý den, jsem rád, že jste se dozvěděl něco nového - to potěší celý tým SM :-) Pro čerpání daňových výhod je potřeba posílat více. Pokud pošlete pouze jednorázový doplatek 100 Kč, tak si budete moci snížit daňový základ ale pouze o 100 Kč. Pro účely daňového zvýhodnění se využijí pouze platby nad 12 tis. ročně. Navíc - zpětně to již nelze. Rok 2016 je již "uzavřený". Doporučení pro další období - pokud chcete od státu získat maximum, zvyšte své pravidelné měsíční platby na 3 tis. měsíčně. Stát vám každým rokem přispěje 6360 Kč.“

Věra: „Dobrý den, máme s manželem životní pojistku sjednanou do roku 2023. Na tuto jsme do roku 2014 čerpali daňové zvýhodnění. Od 1.1.2015 máme nastavenou pojistku tak, že daňové zvýhodnění nečerpáme. Chci se zeptat: Musíme daňové zvýhodnění státu za předešlé roky nějak vracet? Tedy dodanit? Jak a za jak dlouhé období. Pojistku máme sjednanou již 15 let. Děkuji předem za odpověď. Divačka Věra“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, Věro, zatím státu nic vracet nemusíte. To by Vám hrozilo až v případě, kdy by došlo k výběru prostředků ze smlouvy, což právě zákon v lednu 2015 zakázal, nebo k ukončení smlouvy. Může se ale stát, že se Vás bude fin.úřad ptát, zdali máte stále životní pojištění, neboť Vám pojišťovna asi potvrzení o platbách nezašle. V tomto případě doporučuji doložit fin. úřadu pojistku, ze které bude patrné, že smlouva stále existuje. Aktuální pojistku vám na vyžádání vystaví pojišťovna.“

lucie Hlochová: „Ahoj Lukáši, zdrávím, sluší ti to v TV. Chtěla jsem tě původně jen pozdravit, ale teďka mě napadá, že se rovnou zeptám na tvůj názor odborníka. Co by si více doporučil na financování bydlení - překlenovací uvěr ze stavebního spoření nebo hypotéku? Porovnáváme všechny faktory - urok, RPSN samozřejmě, ale i mimořádné vklady a další podmíky uvěru.Díky a měj se hezky Lucie z Hranic n.Moravě :-)“

Lukáš Škopek : „Lucie, díky za milý pozdrav. Toto by bylo dobré řešit se specialistou - s fin. poradcem. Právě dobrý fin. poradce umí připravit porovnání různých variant řešení. Já nejsem finanční poradce, tedy nemám tolik informací k této problematice. PS: překlenovací úvěr je poměrně drahý způsob financování. Spíše bych zkusil tradiční hypotéku, pokud to je možné.“

Ilona: „Dobrý den :-) přišla jsem k TV až teď. Tak nevím, zda dotaz nebude "mimo". Prosím, týká se penzijní pojištění apod. i lidí ve starobním důchodu ? Předem moc děkuji“

Lukáš Škopek : „Ilono, dobrý den, i osoby ve starobním důchodu mohou mít penzijko. Využijí tak zajímavé státní příspěvky. Smlouva se ale musí sjednat na mix. 5 let.“

Petra: „Dobrý den chtěla jsem se zeptat, když jsem si odváděla do daní soukromé životní pojištění a minulý rok jsem ho zrušila a vytvořila novou smlouvu, ale tu už do daní dávat nechci. Musí se to nějakým způsobem dodanit to co jsem si odváděla,nebo jak to funguje? Smlouvu mám na neurčito v současnosti jsem na rodičovské dovolené. Děkuji“

Lukáš Škopek : „Dobrý den, pokud Vám pojišťovna vyplatila z pojistky nějaké peníze, budete muset vracet čerpané daň. výhody. Jedinou variantou je, že peníze z původní smlouvy šly na novou smlouvu, která je v režimu s daňovým zvýhodněním.“