Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 2. února 2017

ERASE: „Jsem invalida - trvalý - jak se pojistit?“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, pokud jste invalida, můžete zkusit požádat pojišťovny tzv. zkušebním návrhem, zda by Vás přijali do pojištění. Je to vždy na základě individuálního posouzení pojišťovny. Může se stát, že např. na úrazy Vás pojišťovna zajistí, ale ne na nemoci. Záleží jakou invalidu máte. Dana Míchalová“

LII: „Jsem novinář - často v nebezpečném terénu - jak to pojistit?“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, to nezáleží pouze na tom, kde pracujete, ale spíše na tom, jaké máte závazky, případně kdo je na Vás finančně závislý. Základní rizika, která by měla být řešena pojistkou, pokud nemáte dostatečné rezervy, tak by mělo být krytí smrti, invalidity, závažných onemocnění a trvalé následky úrazu. Dana Míchalová“

mirkavlk@seznam.cz: „Zbytnění srdce u manžela objevili lékaři až po 40cítce. Je to také vrozená vada? Dá se léčit, odstranit nejspíš ne. Děkuji Mirka.“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, tato otázka není na mě, ale na paní doktorku. Pošlete ji prosím na druhý chat. Dana Míchalová“

ANTIMONY: „Cestuji - taxi, busy, vlaky - mám se nějak pojistit?“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, za mě bych pojištění určitě doporučovala, ale nezáleží jen na způsobu Vašeho pohybování, ale hlavně na Vašich závazcích, případně na tom, kdo je na Vás finančně závislý. Mezi základně rizika, která se doporučují pojistit, protože se na tyto rizika velmi těžce tvoří rezervy, patří smrt, invalidity, závažná onemocnění a trvalé následky úrazu. Dana Míchalová“

Veronika: „Dobrý den, právě řešíme životní pojistku. Máme 6 let životní pojištění se spořením (manžel, já a dcera), které je nevýhodné, chtěli bychom pojistku změnit a pojistit i druhou dceru 2,5 roku. Doporučila byste nám rodinnou pojistku? Je nám nabízeno pro nás 4 částka 2100 měsíčně. Nám se to zdá vysoké vzhledem k tomu že jsem na rodičovské. Děkuji za odpověď. Veronika“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, Veroniko, těžko se mi posuzuje, zda je cena za 4 osoby drahá či levná. Potřebovala bych ji vidět. Chápu, že na MD platit za pojištění přes 2000,-- není málo, ale je to pro 4 osoby a píšete o manželovi, tak předpokládám, že hlavním živitelem rodiny je nyní on. Záleží také na tom, co všechno máte mít v pojistné smlouvě zajištěno, jaká rizika. Proč se Vám zdá Vaše současná smlouva nevýhodná? Pozor na přepojišťování. Dana Míchalová“

Jana: „Dobrý den, máme 8m holčičku. Jaké doporučujete pojištění? Děkuji za odpověď.“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, dětem obecně nejvíce hrozí úrazy, proto děti většinou zajišťuji hlavně na úrazy. Ale pozor na to, že Vy holčičku živíte a bez Vás by nebyla, proto byste primárně měla být zajištěna Vy a až poté ona. Dana Míchalová“

jiri.k: „Dobry den da se pojistit bezna smrt“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, ano, toto je dokonce nejběžnější a hlavní zajištění/připojištění životních pojistek. Jen si dejte pozor, že běžná smrt je tedy způsobena čímkoliv, nejen úrazem či autonehodou. Tyto 2 smrti jsou výrazně méně běžné, proto také výrazně levnější než běžná smrt.“

Jarmila Novodvorská: „D obrý den ,je mi 70 let .V roce 2011 mi zjistili defekt septa mezi síněmi ,přístroj Holter /3 dny/ mi napočítal až 16 333 extrasystol.kardiolog mi vysadil veškeré léky a doporučil psychiatra.Na pohotovosti mi vrátili alespoň léky na tlak.Co dál_?Děkuji.“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, tato otázka není na mě, ale na paní doktorku. Přepošlete dotaz prosím na ni. Dana Míchalová“

Martina: „Dobrý den, mám životní pojištění se spořením v 60 letech si budu moci peníze vybrat. Měsíčně platím 800Kč, manžel platí o 40Kč více. Bylo nám doporučeno jiné ŽP, kdy bychom dohromady platili 800Kč ale bez spoření. Vzhledem k inflaci nevím, jestli se naše ŽP vyplatí. Mám spořit ještě 30 let. Cílová částka by měla být milion a půl, ale nikdo neví, zda pojišťovna nezkrachuje. ŽP se spořením již nějakou dobu nenabízí. Děkuji za odpověď. Martina“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, paní Martino, je těžké takto posoudit. Je potřeba se podívat na ty Vaše současné pojistné smlouvy, kolik v nich platíte za jednotlivá sjednaná rizika a kolik jde na tvorbu rezervy. Tuto částku pak můžete porovnat s Vámi nově nabízeným rizikovým pojištěním. Vedle toho si pak rovnejte tu rezervotvornou složku, zda když si tyto peníze budete odkládat někde jinde, zda Vám vytvoří stejnou částku na konci. Dana Míchalová“

Renáta: „Před 14 dny mi byla až pomocí magnetické rezonance diagnostikována vrozená srdeční vada non-kompaktní kardiomyopatie. Je mi 49 let a potíže jsem začala mít zhruba před rokem, kdy na podzim minulého roku začaly být intenzivnější. Tlak na hrudi, následná bolest hlavy až na omdlení, arytmie srdce až 200 tepů za minutu. Byl mi hned implantován defibrilátor. To je zatím vše a myslím, že všechno, co pro mě mohli lékaři udělat. Jaký je váš názor? Děkuji“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, tato otázka není pro mě, ale na paní doktorku. Pošlete ji prosím na druhý chat. Dana Míchalová“

Dagmar Kudrnová: „Dobrý den,mám kamarádku a půjde na operaci srdce.Má tam nejaký defekt(dirku)Chtělli jí tam dát deštníček,ale budou to muset opravit jinak.Musí se otvíret hrudník nebo stačí cestou z podpaží?Trpí také migrénami.Lékaři si myslí,že je možné,že to může zhoršovat právě tento defekt (dirka) v srdci.Je to možné?Dékuji za odpověď“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, tato otázka není na mě, ale na paní doktorku. Přepošlete ji na druhý chat. Dana Míchalová“

Elischerová: „Jakou pojistku pro spolujezdce ,když jedou se mnou.Jedná se vždy 1×za mésíc.Jedná se mi ohledně havarie když řídím...Záko.a havar. Mám díky“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, Vaše POV by krylo i Vaše spolujezdce. Důležité ale je, aby se Vás spolujezdec kryl proti rizikům, které mu hrozí v závislosti na jeho rezervách a na jeho závazcích. Základní rizika, která je vhodná řešit pojistkou, protože se na ně dlouze šetří, patří smrt, invalidita, závažné onemocnění či trvalé následky úrazu. Dana Míchalová“

František Vomáčka: „Dobrý den, paní kolegyně... - jen takové přátelské upozornění (zejména pokud se na Vás momentálně dívají také "přátelé" z ČNB) - doporučuji do éteru přestat používat termín "spoření" v souvislosti se životním pojištění. Zatím...“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, děkuji za upozornění. Já vím, jen zde to musí být pro lidi, aby to pochopili a nemluvili jsme na ně nesrozumitelnou odbornou řečí. Ale díky Dana“

Daniela Machacova: „Dobry den, pani inzenyrko, mohla byste, prosim, doporucit nejakeho sikovneho poradce pro jihomoravsky kraj? Nejlepe Brno a okoli... Dekuji“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, většina poradců jezdí a působí po celé ČR (jako já), ale v Brně určitě mohu doporučit Davida Kučeru či Štěpána Novotného. Dana Míchalová“

Radka: „Dobrý den, co je pravdy na tom, že pokud utrpím např. zlomeninu některé končetiny, tak už ji nikdy nemohu znovu pojistit, pokud bych např. ukončila úrazové pojištění a chtěla si vybrat jinou pojišťovnu. Děkuji za odpověď.“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, takto to není zcela správně. Jde o to, že pokud Vám nějaký úraz z minulosti způsobil nějaké následky, tak Vám pravděpodobně tuto část těla dá nová pojišťovna do výluky. Neznamená to, že pokud jste měl někdy v životě zlomenou ruku, že už Vám nikdy nikdo nepojistí tuto ruku. Dana Míchalová“

lucie s: „krasny den, prosim chtela bych se teda zeptat na pojisteni deti je teda "zbytecny" pojistovat deti?dekuji krasny den“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, určitě není zbytečné pojišťovat děti, ale primárně musí být zajištěn živitel rodiny. Děti až pak :-). Dana Míchalová“

Markéta: „Dobrý den, právě jsem se dozvěděla, že při pojistném plnění v pracovní neschopnosti se u mé pojistky nevztahuje rizikové těhotenství. Mají to tak veškeré pojistky pracovní neschopnosti, že je rizikové těhotenství vyloučeno z pojistného plnění? Děkuji za odpověď. Markéta“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, paní Markéto, rizikové těhotenství je velmi probíráno už nějakou dobu na všech "maminkovských" webech. Pozor na to, některé pojišťovny to ve výlukách skutečně mají, ale ne všechny. Ono také záleží, z jakého důvodu to rizikové těhotenství dostanete. Pokud je to z důvodu rizikového (náročného) povolání, tak to je opravdu většinou pojišťoven označeno na výluku plnění. Pokud naopak máte nějaké zdravotní komplikace, pak lze rizikové pojištění plnit (u těch pojišťoven, které toto riziko nabízejí). Dana Míchalová“

Jaroslav: „Dobrý den, paní Dano, je opravdu výhodné každý rok sledovat a případně měnit rizikové pojištění, i když je sjednané například na 30 let? Děkuji, Jaroslav“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, pane Jaroslave, je určitě vhodné ho sledovat, ale měnit ne. Jde o to, že u životního pojištění vždy čekáte určitou dobu, než jste skutečně krytý. Neboť každá pojišťovna má své čekací doby na nemocenské problémy, takže byste nemusel být od počátku zcela krytý. Dana Míchalová“

Petr: „Dobrý den, jak se rizikové pojištění dívá na plnění sebevraždy a to náhodné a protiváhou na nějakou nemoc či hendikep, který může sebevraždou vyústit. děkuji.“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, většina pojišťoven dnes už sebevraždu plní po min. 2 letech trvání pojistné smlouvy. Dana Míchalová“

Gustav: „Trpím aritmii a to po té, co mi byl proveden bypass věnčitých tepen. Bypas byl u mne ukonččen "pakloubem". Nepravidelně mám potíže s dycháním , pan doktor říká, že je to hlavně vlivem obezity. Souhlasím, ale to zadychávání se objevuje nepravidelně, tak jako aritmie. Dá se s tím něco dělat, nebo mám čekat, ..je mám 77 let? Děkuji za povzbuzení.“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, tato otázka není na mě, ale na paní doktorku. Prosím přepošlete tento dotaz na ni. Dana Míchalová“

Markéta: „Děkuji za odpověď. Jedná se o zdravotní komplikace (nikoliv rizikové povolání). Když jsem již dříve pojistku uzavírala, speciálně na rizikové těhotenství jsem se ptala, jestli je to součástí a byla jsem ubezpečena, že se to na to také vztahuje. Je tedy možné, že pojišťovna změnila pojistné podmínky dodatečně? Nebo u smlouvy uzavřené za starých podmínek by se podmínky měnit neměli? Děkuji. Markéta ________________________ "Dobrý den, paní Markéto, rizikové těhotenství je velmi probíráno už nějakou dobu na všech "maminkovských" webech. Pozor na to, některé pojišťovny to ve výlukách skutečně mají, ale ne všechny. Ono také záleží, z jakého důvodu to rizikové těhotenství dostanete. Pokud je to z důvodu rizikového (náročného) povolání, tak to je opravdu většinou pojišťoven označeno na výluku plnění. Pokud naopak máte nějaké zdravotní komplikace, pak lze rizikové pojištění plnit (u těch pojišťoven, které toto riziko nabízejí). Dana Míchalová““

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, ano, pojišťovna může změnit pojistné podmínky, ale většinou se to děje jen na nově uzavírané smlouvy, nikoliv již na uzavřené smlouvy. Pokud opravdu najdete ve pojistných podmínkách, že Vaše pojistná smlouva kryje i rizikové těhotenství, pak se obraťte rovnou na pojišťovnu. Dana Míchalová“

Gustav: „Mám aritmii, ke které jsem přišel po bypasse! Zadychávám se nepravidelně, skoro tak jak se projevuje aritmie. jsem obezní, ale myslím si, že to není tá pravá přičina. Potěšíte mne? Děkuji“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, tato otázka není na mě, ale na paní doktorku. Prosím přepošlete dotaz na ni. Dana Míchalová“

Anna: „Dobrý den, dříve měli pojistku ženy levnější než muži, asi do roku 2012, díky EU se to bohužel zrušilo, jakou pojistku byste mi doporučila uzavřít nyní, pokud je mi kolem 40 let, a zda se vyrovnalo něčím to, že už jako ženy nemáme pojistku levnější, je tam nějaký bonus oproti pojistce mužů? Děkuji za odpověď.“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, od roku 2012, jak správně píšete jsou smlouvy již unisexové, tzn. stejné ceny pro muže i ženy. Dana Míchalová“

Jari: „Dobrý den, paní inženýrko, kolega, který Vás upozorňoval na spoření vs. ČNB je zřejmě takový poradce, který tyto smlouvy uzavíral a správné názvosloví nepoužívá. Nicméně k otázce, mám IŽP ve kterém se díky "poradci a jeho prodejnímu umu" z počátku výrazně spořilo a nemělo to žádný strategický důvod a to ani do budoucna. Dnes je smlouvu nevýhodné zrušit, ale je již upravená. Má změna celkové doby, na kterou je smlouva sjednána, vliv na cenu rizik nebo spořící složku. Jistě nebude smlouva aktivní do 70 let, ale kdy ji změnit? Děkuji.“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, ano, změna celkové doby má vliv na cenu rizik, neboť nemocenská rizika (např. závažná onemocnění jsou pravděpodobnější pro lidi staršího věku než pro mladé lidi, proto když jsi např. riziko závažného onemocnění sjednáte do věku 40 let, bude to výrazně levnější než když si toto riziko sjednáte do věku 65 let). Dana Míchalová“

Jitka Vedralová: „Dobrý den, dívám se zrovna na sama doma a před sebou mám smlouvy od spol. KOOPERATIVA, jsou to smlouvy na životní pojištění, jedna je má, dvě mých dvou dětí. Říkala jste, že dnes už se k životnímu pojištění spoření nedává, nebo spíš že to bylo dřív. Já to spoření k tomu mám, když se dívám na výnosy, je to 130,- za ROK u druhé smlouvy je to 202,- za ROK, rozhodla jsem se, že tu smlouvu upravím tak, že si nechám jen ty tzv. rizika a stáhnu tu částku např. z 1000,-- na 300Kč a budu spořit dětem jinde. Mohla by jste mi poradit kde? co si mám vybrat? a zda udělám dobře?“

Ing. Dana Míchalová : „Dobrý den, pokud máte sjednány rezervotvorné životní pojistky, tak se většinou nevyplatí jejich snižování investiční složky. Pokud to finančně zvládáte, tak bych je většinou výhodnější pojistnou smlouvu ponechat dle původního rozložení rezervotvorné a rizikové složky. Dana Míchalová“