Sama doma

Záznam chatu z pondělí 7. listopadu 2016

STOP: „Co si myslíte o tom, když si někdo vezme hypotéku opakovaně?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, osobně nevidím problém v tom, pokud si klient sjedná více hypoték. Je ale nutností, aby dotyčný měl na splácení více závazků - aby nepřecenil své schopnosti, aby měl větší objem základních rezerv, obecně aby myslel na zadní vrátka. Navíc dnešní úrokové sazby jsou rekordně nízké, tím pádem načerpat více hypoték může dávat i ekonomický smysl - Ale připomínám - myslete na zadní vrátka. Každá úvěr je bezpečný do té doby, dokud jsme schopni ho řádně a bez problémově splácet.“

Jana: „dobrý den, dostanu pujčku když jsem na mateřské?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, pravděpodobně nikoli. Příspěvek v mateřství a rodičovský příspěvek je brán řekněme jako doplňkový příjem - nelze na něm postavit celý případ. Pokud byste žádala s partnerem nebo s rodiči, situace může být příznivější.“

GF: „Kdo by si podle Vás hypotéku radši nikdy neměl brát?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, ten, kdo ji není schopen splácet :-) Dále platí, že každý, kdo splácí jakýkoli úvěr, by měl mít alespoň základní železnou rezervu (např.2x měsíčního příjmu domácnosti). pěkný den“

DAYD: „V čem podle Vás je výhoda a nevýhoda hypotéky?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, děkuji za pěknou filosofickou otázku :-) Pokusím se odpovědět STRUČNĚ: 1) VÝHODA - mohu si pořídit vlastní bydlení, nemusím čekat - měsíční splátka hypotéky je často nižší než platba nájmu - během produktivního života pravděpodobně doplatíme hypotéku a na stáří nám zbyde nemovitost bez zástavního práva (=z jistého úhlu pohledu se jedná o přípravu na penzi) - akt.rekordně nízké úrokové sazby vč.uvolněnější bankovní metodiky 2) NEVÝHODA - pokud nebudu schopen splácet, mohu přijít o svou nemovitost - přestože jsou sazby historicky rekordně nízké, pořád přeplatíme určitý obnos peněz“

Vlastimil: „Dobry den chtel jsem se zeptat,konci me fixace,abych dostal lepsi urok musim prejit k jine bance nebo me stavajici banka muze nabidnout lepsi urok?dekuji za odpoved“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, v tomto případě doporučuji jako první jednat se stávající bankou a pokusit se s ní vyjednat pro sebe příznivé podmínky - klidně za podpory konkurenční nabídky. Pokud Vám stávající banka nevyjde vstříc, doporučuji zrefinancovat Vaši hypotéku do jiné banky, která Vám nabídne příznivější podmínky. Tak jako tak doporučuji, abyste se obrátila na odborníka, který Vám se vším pomůže a hlavně pohlídá všechny úskalí.“

Niky: „dobrý den, když si chci pujčtit na rekonstrukci, mohu si zvolit výši splátky? Uvidím přesně jak dlouho budu splácet? Mohu doplatit uver jednorázově? muže banka v pruběhu splácení uveru změnit podmínky ??? Díky“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, K Vašim otázkám: 1)když si chci půjčit na rekonstrukci, mohu si zvolit výši splátky? - ano, ve většině případů můžete, to platí pro většinu úvěrů 2) Uvidím přesně jak dlouho budu splácet? - ano, přesně tak, splátkový kalendář máte vždy k dispozici 3) Mohu doplatit úvěr jednorázově? - ano, úvěr lze doplatit kdykoli. Otázkou je, zda tam bude sankce či nikoli - záleží na typu úvěru - splátky můžou být od "zdarma" do několika procent z výše mimořádné splátky 4) muže banka v průběhu splácení úvěru změnit podmínky - teoreticky ano, ale neděje se to - obzvláště u bankovních úvěrů. Na druhou stranu od 1.12.2016 bude platit nový zákon o úvěru pro spotřebitele, který se bude vztahovat na všechny typy úvěrů - a právě nový zákon bude zase o něco více myslet na spotřebitele.“

Lenka: „dobrý den,platí čím vyšší uvěr tím vyšší splátka ?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, ano, obecně říci, že ano. Ale výše splátky je dána dalšími faktory (vstupními parametry): Měsíční splátku určuje: - výše úvěru (kolik si půjčím) - splatnost úvěru (na jak dlouho) - úroková sazba (kolik přeplatím) - poplatková struktura - dodatečné podmínky (např.bankopojištění, kreditní karta, pojištění nemovitosti apod.)“

Milan Hašek: „Dobrý den, chtěl bych se zeptat, co dělat v situaci, když máme s ex přítelkyní nemovitost v podílovém spoluvlastnictví (každý má 1/2), hypotéka je psaná na partnerku a já jsem do nemovitosti vložil větší obnos peněz v hotovosti? Rozešli jsme se a nyní řešíme, jak danou situaci vyřešit, protože chceme dům prodat. Jakým způsobem můžu dostat peníze zpět za svou polovinu? Děkuji Vám předem za odpověď. Pěkný den. MH“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, máte 2 možnosti A) buďto Vás Vaše partnerka vyplatí - například vezme si nový hypo úvěr nebo sežene peníze jiným způsobem B) nebo nemovitost prodáte a podělíte si kupní cenu. Ale pozor, přímo z kupní ceny budete hradit jistinu stávající hypotéky + sankci za mimořádnou splátku. Doporučuji se řádně dohodnout, kolik Vám zůstane z prodeje nemovitosti a uvážit všechny faktory (provize realitní kanceláře, sankce za mimoř.splátku, případně úroky...) Přeji pěkný den a držím palce“

Denda: „Lze se pojistit proti pádu stromu k sousedoi ?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, ano, lze to řešit pojištěním odpovědnosti vlastníka nemovitosti. - Ale pozor, záleží na příčině pádu stromu. Doporučuji toto téma probrat s odborníkem. Přeji pěkný den“

Eva: „Dobry den, Mam hypoteku na byt. Obdobi fixace mi bude koncit v dobe, kdy jsem na rodicovske dovolene. Je potreba znovu dokladat potvrzeni o prijmech, ktere mam jen z rodicovske nebo bance staci potvrzeni, ktere jsem dokladala, kdyz jsem hypoteku zrizovala v obdobi kdy jsem jeste pracovala? Jak by to bylo, kdybych chtela zmenit banku? Jake mam moznosti? Moc dekuji za odpoved“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, pokud zůstanete u stávající banky (budete refixovat), příjem dokládat nemusíte. Pokud budete chtít využít jiné banky (budete refinancovat), lze využít zjednodušené formy dokládání příjmu. Tak jako tak doporučuji Váš záměr konzultovat s odborníkem. Pěkný den“

Jarmila: „Zdravím, funguje opravdu pojištění když se člověk dostane do situace kdy nemůže splácet ? ( nemoc,či přijde o práci) nebo je tam spouta podmínek a kliček a vlastně to téměř nikdo neplňuje ? S pojišťovnou moc dobré zkušenosti nemám. Hezký den Jarmila“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, pro krátkodobé výpadky příjmu doporučuji mít k dispozici základní železnou rezervu (řekněme 2x a 6x měsíčního příjmu). V takovém případě podobné krátkodobé pojištění nepotřebujeme. Pojištění pracovní neschopnosti umí pojišťovny dnes relativně dobře pojistit. Nesmí se ale jednat o bankopojištění (pojištění, které je propojené přímo s úvěrem) - tam jsou pojistné podmínky přísnější. Pojištění ztráty záměstnání má také velice přísné pojistné podmínky. - Osobně doporučuji se tomuto pojištění vyhnout. Přeji pěkný den“

Natálie: „Dobrý den, rádi bychom si s manželem vzali hypotéku zhruba 3,5 mil. Celkový měsíční příjem naší domácnosti činí něco přes 70tis, byli bychom schopni splácet zhruba 25tis.měs. Bohužel zatím jsme moc neuspěli, a to hlavně vzhledem k manželovu věku 65 let. Dostal by ji max. na 5 let, což bychom splácet nezvládli. A mně ji nedají, protože jsem na mateřské. Prosím neměl byste nějakou radu, jak naši situaci řešit? Děkuji mockrát.“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, Váš záměr je oříšek. Většina bank umí poskytnout hypo max.do 70 let věku klienta. Teoreticky bychom mohli zkusit požádat o příjmovou výjimku s patřičným komentářem - aby vše dávalo smysl (například to, jak budete splácet po dosažení věku 70 let apod). Více v tuto chvíli asi nedokáži říci... Přeji pěkný den a držím palce“

Gabriela: „Dobrý den.Chtěla bych poprosit o radu.Právě řešíme koupi větší nemovitosti,protože jsme se jako rodina rozrostli.Máme již hypotéku na stávající nemovitost,kterou chceme prodat a z prodeje umořit právě stávající hypotéku a případně část budoucí hypotéky.Jenže nemáme v tento moment vlastní prostředky na novou hypotéku a 100% hypoteční úvěr se již neposkytuje a ani případný úvěr,který doplní ten hypoteční do sta procent.Jak tuto situaci řešit?Děkuji za odpověď.“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, tento případ jsme řešili přímo ve vysílání. Doporučuji jednat pouze se stávající bankou ohledně koupě nové větší nemovitosti. Nyní Vás čeká nelehký úkol: - najít kupce na Vaši stávající nemovitost - najít novou nemovitost ke koupi - vše termínově sladit včetně. Určitě se neváhejte obrátit na odborníka, který Vám s případem pomůže a ohlídá jednotlivá úskalí. Přeji pěkný den“

Dagmar Hermannová: „Jsem nekuřačka a žiji s manželem kuřákem. V bytě sice nekouří,ale v autě,když jede sám ano. Nebo na dvorku apd. Mi je zle,jen když to z něj cítím.On to nepochopí,nebo nechce. Jsem nejak ohrožená na zdraví? Jsme spolu již 34 let. děkuji“

Vladimír Weiss: „Přeji dobrý den, Doporučuji tuto otázku přesměrovat na paní doktorku, které je na vedlejším chatu.“

Dáša: „Dobrý den, dle čeho zvolit nejlépe bankovního - finančního poradce, který by nám pomohl s refinancováním hypotéky? Na trhu jich je nepřeberné množství, občas váhám, zda každý je profesionál... Děkuji“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, děkuji za filosofickou otázku. Určitě dejte na tyto aspekty - tím minimalizujete pravděpodobnost špatného výběru: 1) doporučení, reference od známých, přátel, kteří mají reálnou dobrou zkušenost 2) kvalitní poradce má za sebou určitou profesní historii 3) profesionální poradce se neustále vzdělává a má patřičné vzdělání, licence a certifikáty P.S.: Otázkou je, zda refinancování je nutné... zda nestačí pouze refixace... Přeji pěkný den a držím palce“

Adam: „Dobrý den, máme hypoteční úvěr na dům, který je ve výstavbě. Jako zástava je zde jiný i tento dům. U tohoto jiného domu hrozí, že bude v dražbě prodán. Je mi jasné, že nejdříve bude uspokojena banka, nicméně - jak jednat s bankou, aby nám nevyčíslila vysoké penále? Případný prodej tohoto domu nepokryje celou hypotéku, jen část. Děkuji předem a hezký den.“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, nejsem si úplně jist, zda rozumím Vašemu dotazu... Ale obecně platí, že pokud chceme jednat s bankou, aby nám odpustila většinu sankce (nebo alespoň významnou část) za mimoř.splátku mimo výročí fixace, musíme doložit "silný" komentář, proč to vlastně chceme. Banka není charita, ale v krizových případech je ochotna vyjít vstříc. Držím palce a přeji pěkný den“

Jn: „dobrý den,když má muž nemovitost a vezmeme se, je po svatbě i moje ? Díky moc“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, toto je otázka spíše na právníka... Záleží, jak si dohodnete majetkové poměry a jak budete vypadat Vaše SJM. V praxi se často potkávám s případy, kdy nemovitost je ve výlučném vlastnictví jedno z partnerů. Ale pro oba dva se mnohdy jedná o společnou domácnost. A institut společné domácnosti dává i druhému partnerovi určitá práva. Přeji pěkný den“

Gabriela: „Co je prosím nutné udělat pro to,abychom prodali nemovitost,na kterou máme hypoteční úvěr?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, v první řadě musíte najít kupce. Jakmile máte kupce, kontaktujte banku, že máte v úmyslu prodat nemovitost a tím pádem provést mimořádnou splátku. S kupujícími a s bankou se dohodnete na termínu mimořádné splátky (například k 30. v následujícím měsíci). Banka Vám vystaví vyčíslení úvěru a souhlas s prodejem nemovitosti a s mimořádnou splátku úvěru včetně všech náležitostí. P.S.: Připomínám, abyste se pokusili ošetřit sankci za mimořádnou splátku - například tak, aby potenciální kupující načerpal hypotéku u té banky, kde máte Vy úvěr (pokud s tím kupující budou souhlasit, můžete jim dát slevu). Ve výsledku všichni můžete ušetřit. Přeji pěkný den a držím palce :-)“

Sabina: „Dobrý den, zajímalo by mě, jak se řeší situace, kdy mám na sebe hypotéku, ale jakmile bude končit fixace, tak budu na rodičovské dovolené. Nechá mi banka hypotéku, nabídne mi dobré úroky nebo nabídnou mi i jiné banky své nabídky, abych si mohla vybrat nejlepší nabídku.? Děkuji. S pozdravem, Sabina“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, jeden podobný dotaz zde již zazněl... Doporučuji v první řadě jednat se stávající bankou. Klidně za podpory konkurenční nabídky. Pokud stávající banka nebude splňovat Vaše požadavky, je na místě, abyste uvažovala o změně banky (=refinancování). Pokud řádně splácíte, lze novou hypotéku získat díky zjednodušenému refinancování. Doporučuji, abyste se obrátila na odborníka. Přeji pěkný den a držím palce“

Jana Ottová: „Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda mi dají hypotéku, když nyni nastupuji na rodičovskou dovolenou ( 3 roky). V zaměstnání, smlouva na neurčito. Děkuji.“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, pokud vedle rodičovského příspěvku máte ještě standardní zaměstnanecký poměr v dostatečné výši, jinými slovy vyděláváte, není důvod, aby Vám hypotéka nebyla poskytnuta. Držím palce a přeji pěkný den“

Ivana D.: „Dobrý den, mám hypotéku, kterou budu splácet ještě 7 let s měsíční splátkou 10 000. Mohu si během těchto 7-mi let splátku měsíční snížit? i přesto že nebude zrovna doba fixace? děkuji“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, zkuste požádat banku, že chcete prodloužit splatnost za účelem snížení měsíční splátky. Zároveň přidejte komentář, co je důvodem, věřím, že Vám banka vyhoví... Tato změna lze uskutečnit i mimo výričí fixace. Držím palce a přeji pěkný den“

Petra: „Dobrý den, jaký je Váš odhad o vývoji úrokových sazeb u hypoték nejbližší rok - rok a půl? Udrží se trend posledních let, kdy úrokové sazby pořád klesaly nebo se předpokládá nějaký skok a zvýšení jako byl mezi roky 2007-2009?“

Vladimír Weiss: „Dobrý den, věštit bohužel neumím, ale podle toho, jak se chová ČNB ohledně intervencí, je velice pravděpodobné, že sazby budou rekordně nízké tak dlouho, dokud ČNB bude intervenovat - takže na horizontu cca 1 rok bychom neměli být svědky dramatického růstu. Výši sazeb dále ovlivňuje více faktorů... Dá se očekávat, že delší fixace (7 až 10 let) od 1.12.2016 (viz zákon o úvěru pro spotřebitele) podraží, ale nemělo by se jednat o nic dramatického. Fixace 3 až 5 let by měly zůstat podobné. Každopádně osobně předpokládám v horizontu 1 roku podobné sazby, jako doposud. Přeji pěkný den“