Sama doma

Záznam chatu ze středy 17. února 2016

ANTI: „Kolikátá je to už novela zákona o spotřebitelských úvěrech?“

Vít Mikolášek: „Dobrý den, jedná se o zcela nový zákon o spotřebitelském úvěru, který nahradí stávající zákon pravděpodobně v první polovině letošního roku. Vít Mikolášek“

GF: „Od kdy platí novela zákona o spotřebitelských úvěrech?“

Vít Mikolášek: „Nový zákon je v současné době projednáván v Poslanecké sněmovně v prvním čtení a jeho přijetí se očekává zhruba v polovině letošního roku.“

SK: „V čem je novela kvalitní a v čem nekvalitní ohledně spotřebitelských úvěrů?“

Vít Mikolášek: „Na tuto otázku nám pravděpodobně odpoví až čas. Nicméně přípravě nového zákona a i evropských směrnic, které transponuje byla věnována dlouhá a rozsáhlá příprava a nový zákon zavádí spoustu nových pravidel a opatření, která jistě přispějí ke zkvalitnění trhu úvěrů a to nejen v ČR, ale i v jiných státech EU, kde bude platit stejná úprava.“

Tereza: „Vyhovuje novela v něčem i bankám a těm,kteří poskytují půjčky?“

Vít Mikolášek: „Myslím, že pro banky nový zákon přinese jisté přiblížení podmínek poskytování úvěrů na trhu. Dosud totiž nebankovní poskytovatelé nebyli nijak regulováni a docházelo tak nerovnému postavení na trhu, kdy banky jsou velmi přísně regulovány z pohledu kapitálových požadavků a obezřetného poskytování služeb, což s sebou nese zvýšené náklady, které nebankovní poskytovatelé neměli. Taktéž sjednocením podmínek by mělo dojít ke kultivaci a zkvalitnění trhu, což jistě přispěje všem poctivým poskytovatelům půjček a úvěrů a doufejme, že ti nepoctiví již na trhu dále nebudou působit.“

tom: „Dobrý den, sníží se úroky po novele? Teď to je spíše lichva!:-(( Děkuji T.“

Vít Mikolášek: „Přísná a sjednocená informační povinnost by jistě měla tlačit i na snížení úrokových sazeb u běžných spotřebitelských úvěrů a zvýšení konkurence. Klient si tak velmi jednoduše může srovnat nabídky poskytovatelů úvěrů a vybrat si tak ten s menším úrokem. Zákona však nebude regulovat výši úroků, pouze reguluje výši úroků z prodlení, tedy v případě, kdy se klient dostane do prodlení se splátkami, aby se neprohlubovala jeho tíživá situace.“

Iva: „Dobrý den,jak novela chrání spotřebitele?“

Vít Mikolášek: „Nový zákon přináší celou řadu opatření. Zejména jednotnou informační povinnost týkající se nákladovosti úvěrů, limitací úroků z prodlení a smluvních pokut. Právo na předčasné splacení a další.“

MZ: „Zvýší se ochrana spotřebytele i postihy za nekalé praktiky při poskytování spotřebních úvěrů?“

Vít Mikolášek: „Ano, ochrana spotřebitele by se měla významným způsobem zvýšit, ale platí, že vždy je nutné si přečíst, co podepisuji a vše si důkladně rozmyslet. Postihy za nekalé poskytování úvěrů jsou vysoká a dosahují až několik desítek milionů korun v závislosti na rozsahu a typu porušení zákona.“

Hana Vašáková: „Dobrý den, v roce 2011 jsem si vzala u GE MONEY bank úvěr ve výši 50000,.- Kč. Začínala jsem splátkou 1096,- Kč. Po určité době byla měsíční splátka zvýšena na necelých 1200,. Kč a nyní splácím 1430,- Kč. Můžete mi prosím vysvětlit, jak je to možné, protože jsem si myslela, že jednou určena výše splátky bude fixní a nebude se navyšovat. Děkuji“

Vít Mikolášek: „Záleží na typu úvěru. Jsou běžné i úvěry, které mají pohyblivou sazbu úroků a splátka se tak může navýšit. Pokud bychom se měl vyjádřit konkrétně, musel bych znát konkrétní znění úvěrové smlouvy, abych mohl posoudit, zda je postup vašeho poskytovatele správný. V případě potřeby se můžete obrátit přes kontaktní údaje na našich stránkách. www.partners.cz“

Černá: „Dobrý den, můžete mi prosím poradit kontakt na nějakou finančně - právnickou poradnu, která by mohla pomoci, když někomu přerostou spotřebitelské úvěry přes hlavu a po je jejich zaplacení mu nezůstanou žádné peníze na živobytí? Děkuji za pomoc“

Vít Mikolášek: „Doporučil bych vám některou neziskovou poradnu. Clovekvtisni.cz, pomocsdluhy.cz, financnitisen.cz. U ziskových poraden je velmi obtížné vybrat tu správnou.“

karel: „Kdy bude platit?diky“

Vít Mikolášek: „Zákon bude platit pravděpodobně od poloviny letošního roku.“

Jindřich Rotsch: „Budou pod tento zákon spadat i hypoteční úvěry ? Pokud ano, budou se nové podmínky vztahovat i na "staré" smlouvy ? Děkuji“

Vít Mikolášek: „Pokud jde o hypotéky, nový zákon se bude vztahovat na staré smlouvy pokud jde například o právo na předčasné splacení v případě hypotéky s plovoucí sazbou ihned od účinnosti zákona a v případě fixní úrokové sazby od fixace.“

Klara: „Dobry den, Mame hypoteku na 30 let a radi bysme tuto dobu snizili na 20-25 let podle vysledne mesicni splatky. Jeste pred tim bych rada vedela zda neni i jina vyhodnejsi cesta. Rada bych se zeptala co je vyhodnejsi 1) nasporit castku a tu jednorazove vlozit s vedomim 1% pokuty Ci 2)snizit pocet splacenych let a tim navysit mesicni splatky“

Vít Mikolášek: „Záleží na individuální situaci a obtížně se v tomto poskytuje obecná rada. Nicméně, pokud hypoteční úvěr splatíte při fixaci, tedy naspoříte si prostředky a následně je splatíte při fixaci, sankci platit nebudete. Doporučuji se obrátit na svého finančního poradce, který by vám měl obě varianty posoudit a doporučit vám výhodnější z nich.“

Barešová P.: „Dobrý den, chtěli jsme se zeptat, zda bude i nějaká změna u hypoték, týkající se fixace hypotéky. Např.když je fixace 5 let, tudíž nemohu vkládat žádnou částku navíc, aniž bych musela zaplatit nějakou finanční sankci. Bude v budoucnu možné nějakým způsobem změnit dobu fixace, aniž bychom museli platit "pokutu" popř.vložit navíc finanční částku i v době fixace, ikdyž je hypotéka podepsaná s fixací 5 let, bez možnosti vložení částky navíc...Od kdy bude nový zákon platný ? a kde se dají získat bližší informace, popř.zadat v budoucnu nějaký dotaz, týkající se nové novely zákona o spotřebních úvěrech.Děkujeme za odpověď.P.B.“

Vít Mikolášek: „Ano, změny budou i u hypoték. Například bude možné každý rok zdarma splatit 20% jistiny úvěru i mimo fixaci. Změnit dobu fixace je možné vždy při fixaci. Nový zákon bude platit zhruba od poloviny roku. Bližší informace najdete v médiích - kde jsou a budou jistě i více s blížícím se termínem schválení zákona odborné články. Můj článek k tomuto tématu najdete na idnes.cz. Bližší informace jak postupovat ve vaší konkrétní situaci by Vám měl poradit Váš finanční poradce.“

markovičova: „dobrý den chtěla bych se zeptat moje dospělé děti udělali dluh vysoky dva roky ho za ně platim bylo by možné s novým uvěrem že by si vyzali uvěr oni a mě ho zaplatili v cele výši najednou děkuji za odpověd milena markovičova“

Vít Mikolášek: „Ano, určitě je to možné. Pokud Vaše děti budou mít dostatek prostředků na splácení nového úvěru a poskytovatel posoudí pozitivně jejich příjem, pak určitě tuto změnu lze učinit.“

Jindřich Rotsch: „Mám úrokovou sazbu u hypotéky zafixovanou až do konce doby splácení. Budu moci po novelizaci zákona splatit hypotéku předčasně bez nynější výrazné pokuty ? Děkuji“

Vít Mikolášek: „Bohužel v tomto případě, kdy máte zafixovanou úrokovou sazbu až do konce splácení, není možné využít nové právní úpravy, to lez až po fixaci. Záleží samozřejmě na výši úroků, zda i tak není vhodné si vzít nový úvěr levnější a zaplatit sankci. Pokud bude nový úvěr výrazně levnější, může vám sankci vykompenzovat.“

S.Š: „Dobrý den, pokud je u úvěru určena měsíční splátka, může se její výše během splácení měnit? Děkuji“

Vít Mikolášek: „Záleží na konkrétních podmínkách úvěrové smlouvy, některé to umožňují, jiné nikoliv. Vždycky se můžete zkusit domluvit s vaším poskytovatelem úvěru, zda změnu splátky umožní a za jakých podmínek.“

Lenka: „Proč se společnost a děti neučí si na věci vydělat,namísto zadlužení se? !? V životě jsem si nevzdala půjčku a na vše si vydelavam poctivou praci.“

Vít Mikolášek: „Toto je spíše filozofická otázka. Jedná se o trend a rozumné využití této možnosti jistě nemusí být na škodu a může člověku pomoci v jeho situace. Použití úvěru však musí být rozumné a uvážené.V některých případech je výhodnější například vzít si úvěr na bydlení než platit celý život nájem, kdy nájemci nic nezůstává. V případě, že si vezmu úvěr na koupi bytu, řádně ho splatím, místo toho, abych platil nájem, pak mi po splacení úvěrů zůstává byt. Pokud platím nájem, nic mi nezůstává a např. ve stáří již nemám dostatek prostředků na úhradu nájemného.“