Sama doma

Záznam chatu z úterý 12. května 2015

SK: „CO je nevýhodou a co naopak výhodou společného účtu?“

Dana Míchalová: „Výhodou mohou být nižší až žádné poplatky. Nevýhodou může být to, že je vše na jedné hromadě - na vše je vidět, a když se musí dělat např. výpis z běžného účtu pro banku - banka poté vidí všechny platby, i ty, do které by jí nic nemuselo být.“

SK: „Co společné účty v bankách mimo ČR, tedy v zahraničí?|“

Dana Míchalová: „Dobrý den, zahraniční běžné účty nejsou mou specializací, ale domnívám se, že pokud se jedná o občany ČR, kteří využívají občasné platby do zahraničí, může být takový účet jeden pro celou rodinu. Pokud by se ale jednalo o účet pro práci v zahraničí, pak bych spíše doporučila každému vlastní účet.“

SK: „Co společné kontokorentní účty u partnerů?“

Dana Míchalová: „Kontokorent je úvěrový produkt. Tzn. je vidět v bankovních registrech, proto u nesezdaných partnerů či partnerů s rozděleným SJM určitě by měl mít každý svůj, protože by nechtíc mohl dostat svého partnera do finančně negativního záznamu. U manželů se standardním SJM má vliv platební historie (tedy i kontokorent) jednoho z partnerů na finanční registr i druhého z partnerů.“

Michaela: „Dobrý den , mám dotaz- jsme mladá čtyřčlenná rodina, mě a menu muži bude 30 let a dětem je do pěti let. Zajímá mě .zda se máme pojistit každý zvlášť..nebo je nějaké pojištění pro celou rodinu- jako úrazové třeba. Děkuji za odpověď.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, v takovém případě bych na první pohled doporučila jedno rodinné pojištění, ale neznám přesně Vaši životní situaci. Po jejím podrobném shlédnutí bych možná doporučila něco jiného. V případě, že zvolíte jedno pojištění pro celou rodinu, tak určitě budete mít nižší poplatky, ale cena by neměla být nejdůležitějším kritériem pro posuzování pojistek.“

Miky: „Dobrý den, chtěla jsem se zeptat na své životní pojištění. Mám ho zaměřené hlavně na úraz (aktivně jsem sportovala) ale chtěla bych ho pozměnit, protože jsem otěhotněla a nyní budou jiné priority. Co myslíte, že je v tomto ohledu důležité? Co pojistit a co naopak není třeba vzhledem k těhotenství a následně rodičovská, mateřská. Mám pojištění se spořením, mám spořicí složku snížit na minimum? Obecně chci výdaje omezit na nejnutnější. Myslíte, že by se měl pojistit můj partner (ten životní pojištění nemá). Děkuji.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, stávající pojistné smlouvy umožňují variabilitu pojistných smluv, tzn. lze je nastavit v nějaké době více na úraz, jindy více na zajištění jiných rizik. Starší typy životních pojistek mají tuto variabilitu dost omezenou. Pokud byste ještě nebyla těhotná nebo jste v prvním měsíci, doporučila bych Vám zajištění na rizika, která mohou mít souvislost právě s těhotenstvím - úmrtí rodičky, narození potomka s vrozenou vadou apod. V každém případě bych Vám nyní doporučila úpravu Vaší životní pojistky, kterou bych více nastavila na rizika, která by mohla ovlivnit Váš budoucí život a Vašeho potomka, který bude na Vás závislý. Jedná se hlavně o rizika smrt, závažná onemocnění, invalidita.... Pokud hlavním živitelem rodiny bude Váš partner, pak by měl hlavně on mít kvalitní zajištění, ke kterému může sloužit právě např. životní pojištění.“

marta: „Jak a kdy pojistit male miminko?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, pokud máte dostateční rezervy, nemusíte si miminko pojišťovat vůbec. Ale těmi dostatečnými rezervami myslím to, že kdyby se Vašemu dítěti něco stalo, co by ho ovlivnilo na celý život, tak byste to ufinancovali. To většinou v praxi moc neexistuje. Proto bych doporučila miminko na rizika, která jsou u něj možná pojistit co nejdříve po narození (aby tam nebyly žádné výluky v důsledku zhoršeného zdravotního stavu). Základní rizika pro pojištění dětí bych doporučovala úrazy (trvalé následky úrazu), závažná onemocnění,...“

Daniela: „Dobrý den, mám prosbu, 1.10.2014 jsme s manželem uzavřeli smlouvu flexi pojištění. Z důvodu hypotéky jsme nechali pojistit smrt, dlouhodobé nemoci , úrazy a invaliditu.Dne 27.11.2014 mě v noci odvezla RZS do nemocnice s akutní bolestí břicha. Po sériích vyšetření jsem byla poslána na kolonoskopii, kde byl objeven nádor. Z odebraného vzorku mi byla 5.12.2014 oznámena diagnoza rakoviny tlustého střeva. 12.12.2014 byla provedena operace při které bylo odebráno část tlustého střeva a 33 mízních uzlin z nichž po histologickém vyšetření byly prokázány 3 napadené rakovinou.6.1.2015 jsem byla přijata na onkologickém oddělení v Kutné Hoře kde podstupuji chemoterapickou léčbu.Histologický vzorek byl poslán na vyšetření pro vyloučení Lynchova syndromu. Bohužel 9.2.2015 jsem se dozvěděla že je u mě Lynchův syndrom prokázán.Jde o genetickou, nevyléčitelnou chorobu, při které se bude rakovina vracet. Při pročítání podmínek vyplacení pojistné události jsem se dočetla, že nesplňuji lhůtu 3 měsíců od podepsání smlouvy. Jakou mám naději na vyplacení pojistného? Z výpisu lékařské dokumentace mohu prokázat, že jsem se nikdy neléčila s touto nemocí ani jsem nemohla vědět, že ji mám.Chtěla bych jen vědět, jestli má smysl poslat žádost o plnění pojistné události. V červnu mám skončit s chemoterapickou léčbou, poté plánuji návrat do práce. Bohužel už teď vím, že se tato nemoc 100% vrátí. Budu moci vůbec někdy uplatnit nárok v případě další recidivy? Lynchův syndrom mi byl prokázán v únoru, mohu pojistné plnění uplatnit na tento syndrom? Je mi 36 let, mám dvě děti a opravdu nevím co bude dál. Prosím o odpověď.Děkuji a přeji hezký den, Daniela“

Dana Míchalová: „Dobrý den, paní Danielo, je mi velmi líto, co se Vám přihodilo a bohužel pro Vás nemám moc dobrou zprávu. Každá pojišťovna se brání tzn. úmyslnému sjednávání pojistných smluv, proto má ochranou lhůtu na plnění - u nemocí to je od 3 měsíců do 1 roku - Flexi tu tzv. karenční lhůtu má jen 3 měsíce, ale Vy jste ji bohužel nestihla. Každopádně za zkoušku nic nedáte a zkuste do pojišťovny zaslat hlášení o pojistné události a zkuste k tomu napsat i průvodní dopis Vaší zdravotní i rodinné situace. Některé pojišťovny přistupují k jednotlivým pojistným událostem individuálně. Přeji Vám hodně zdraví!“

Dada: „Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jestli má smysl pojistit dítě od narození, nebo počkat až na předškolní/školní věk, kdy více hrozí úrazy? Je lepší / výhodnější pojistit je samostatně nebo připojistit k pojistce rodiče? Mam v tom dilemu, protože jsem se setkala s názorem, že pojišťovat děti nemá smysl...? Děkuji za odpověď a přeji hezký den.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, určitě co nejdříve, pokud nemáte rezervy. Je to hlavně z důvodu zdravotního stavu, aby Vaše dítě bylo přijato do pojištění bez výluk.“

Veronika D.: „Dobrý den, měla jsem životní pojistku a úrazovku. Sjednala jsem si novou životní pojistku u stejné pojišťovny a ty staré se mi zrušily a peníze z nich převedly na tu novou. Teď jsem do jednoho měsíce po uzavření rušila i tuto novou s tím, že peníze z této pojistky chci převést na účet. Chci se zeptat, zda mi vrátí všechny naspořené peníze, nebo popř. jakou část mi vezmou jako penále za zrušení. Nyní tam mám kolem 45 tis. Předem děkuji za odpověď.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, toto je velmi individuální a většinou si pojišťovny berou nějaké poplatky.“

A.S.: „Dobrý den. Poradce nám velmi rozmlouval úrazové pojištění společné se spořením. Prý je to velmi nevýhodné. Nedokázal nám to laicky vysvětlit. Říkal, že když už, tak zvlášť. Vy byste to, prosím, mohla vysvětlit? Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, je to hlavně kvůli nepřehlednosti, neprůhlednosti atd. V tzv. rezervotvorném životním pojištění nebude přesně vědět, kolik Vám jde na tvorbu rezervy a kolik platíte za jednotlivá rizika. Také bych doporučila rozdělení do 2 různých produktů, tak jak Vám to doporučil Vás poradce.“

Jiří Katreňák: „Dobrý den, otázka, pojištění bylo sjednáno na pracovní neschopnost od 15. dne nemocenské,po určité době, proběhla operace páteře, důvod operace byla bolest, diagnoza byla stanovena na degenerativní onemocnění, pojišťovna neuznala pojistku pro vrozenou vadu, ovšem v době při uzavírání pojistky tato diagnozaještě nebyla lékaři stanovena. Mám nějaké právo na plnění pojistné události? Děkuji Katreňák“

Dana Míchalová: „Dobrý den, pane Katreňáku, určitě se můžete zkusit odvolat, případně přes právníky toto řešit, ale pozor na konkrétní pojistné podmínky. Je možné, že pojišťovna má opravdu právo na to, co udělala.“

Lenka: „Dobrý den, jaký máte názor na pojištění na poště? Jedná se o kvalitní pojistky, kterých se nemusím bát?Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, bohužel pracovnice pošt jsou nuceni uzavírat produkty a jejich nabídka je velmi omezená. Spíše bych doporučila nějakého nezávislého finančního poradce.“

alajan: „Dobrý den, nedávno jsme s manželem a synem uzavřeli úrazovou pojistnou smlouvu u pojišťovny Generali. Vyplnili jsme poměrně podrobný zdravotní dotazník a pojišťovna ještě navíc šťouravě zjišťovala například z jakého důvodu měl můj čtyřletý syn operaci nosní mandle a z jakého důvodu jsem já byla na operaci žlučníku. Dost mne tyto otázky zarazily, jelikož jsme pojištěni pouze na úrazy a není to životní pojištění. Chci se proto zeptat, zda je normální praxí, že se pojišťovny zajímají i u pojistky na úraz o to, jakou operaci (i banální) jsme kdy a proč podstoupili? Děkuji za odpověď“

Dana Míchalová: „Dobrý den, ano bohužel je to normální :-( obzvláště u pojišťovny Generali. Pojišťovna se dopředu chrání proti případným uplatňováním plnění z pojistek.“

Bětka: „Dobrý den, měla bych dotaz. Přítel je řidič z povolání, tudíž jezdí téměř po celé EU. Jaká by byla pro něj nevhodnější pojistka nebo co by měla alespoň obsahovat, když by nastala situace např. úraz nebo nehoda v zahraničí, aby pokryla základní náklady zdrav.péče ? Děkuji za odpověď a přeji pěkný den... B.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, pro řidiče bych se zaměřila hlavně na rizika spojená s jeho povoláním, jako je Smrt v motorovém vozidle, Smrt úrazem, Trvalé následky úrazu apod. Téměř všechny životní pojistné smlouvy kryjí i tyto rizika v zahraničí. Jediné, co se z českých životních pojistek neplní v zahraničí jsou léčebné výlohy, na to je zapotřebí mít sjednáno pojištění do zahraničí.“

Markéta: „Dobrý den. V únoru jsem si na lyžích zlomila vnitřní i vnější kotník pravé nohy. Měla jsem uzavřené cestovní pojištění. Bude to pojišťovna řešit jako jednu zlomeninu, nebo můžu uplatnit zlomeniny dvě při posuzování podle tabulek? Děkuji za odpověď a hezký den :)“

Dana Míchalová: „Dobrý den, to vždy záleží na konkrétní životní pojišťovně. Většina pojišťoven plní jen tu větší událost, ale třeba Vaše pojistná smlouva má jiné pojistné podmínky. V hlášení pojistné události určitě nahlaste obě dvě zlomeniny.“

Martina: „Dobrý den, jaký je prosím rozdíl mezi smlouvou na životní pojištění a smlovou na úrazové pojištění? S manželem máme uzavřené životní npoištění s úrazovým připojištěním a protože se snažíme snížit naše finanční náklady náš finanční poradce nám poradil zrušit životní pojištění a zajistit si pouze úrazové pojištění pro celou rodinu ( mě je 32 let, manžel stejně starý a roční dcera), myslíte, že je rozumné zrušit životní pojistku?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, v životním pojištění si můžeme zajistit životní rizika i v souvislostmi s nemocemi (invalidita, závažná onemocnění, smrt...) Toto v úrazovém pojištění zajistit nelze, tam zajistíte pouze úrazy. Protože jste mladí, zřejmě Vám více hrozí rizika úrazů, nemoci většinou přicházejí ve vyšším věku, ale to neznamená, že nemuže přijít i nemoc v mladším věku. Úrazové pojištění je lacinější, ale nekryje většinu. Pokud potřebujete snížit náklady, šla bych trochu jinou formou než Váš poradce.“