Sama doma

Záznam chatu z úterý 28. ledna 2014

valka barev: „Od jaké doby je nejvhodnější dětem spořit - od jaké doby jejich života?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, určitě je dobré spořit dlouhodobě. Není nutné spořit hodně, ale pravidelně. Takže pokud to umožňuje rodinný rozpočet, pak doporučuji určitě spořit od raného věku dítěte.“

valka barev: „Kteří příbuzní mají pro děti spořit - jen rodiče, nebo i prarodiče, praprarodiče?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, spořit může kdokoliv, kdo na to má. Pozor ale smlouvu ke spoření může uzavřít pouze zákonný zástupce, ale vkládat na dané spoření může kdokoliv. Takže např. mohou rodiče založit nějaký spořící nástroj a rozdat všem, kdo chtějí vkládat finance, číslo účtu, a pak opravdu spoří kdokoliv :-)“

Jarka: „Dobrý den, je lepší spořit přes pojišťovny a nebo rovnou přes fondy? Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Jarko, určitě spořte přes spořící nástroje, mezi které patří z Vašich možností fondy. V pojistkách dítě pojistěte, ale nespořte mu tam. Přes pojistky platíte většinou zdvojené poplatky. Dana“

Veronika Uchytilová: „Dobrý den, co si myslíte o spoření v rámci smlouvy o úrazovém pojištění. Zda má smysl mít to i se spořením nebo jen s úrazem. Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Veroniko, pokud to dané úrazové pojištění umožňuje, pak určitě bez spoření. Když pojišťujete, tak pojistku, když budete spořit, tak používejte spořící nástroje. Dana“

Ivo Uchytil: „Dobrý den, jaký máte názor na stavební spoření u dětí a v jakém věku dítěte je ideální takto spořit. Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Ivo, já osobně mám stavební spoření ráda, ale i ono má svá ale. Je tedy důležité si na počátku položit otázku, kolik si můžeme dovolit odkládat, zda je skutečně stavební spoření vhodným produktem a jaký je náš časový horizont. Přece jenom doba vázací u stavebního spoření je 6 let, takže časový horizont do 10 let je ještě v pořádku, ale pokud chceme spořit delší dobu, pak bych stavební spoření nevolila. Dana“

Ilona Kučerková: „Dobrý den, jaké jsou v současnosti nejvýhodnější nabídky spoření dětem ?Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Ilono, pro každého klienta je vhodné něco jiného. Každý klient má jiné možnosti a jiný názor na možnost rizika a jiný časový horizont. Takže bohužel Vám nemohu jednoznačně odpovědět. Doporučím Vám spíše toto probrat s odborníkem na osobní schůzce. Dana“

Vanessa: „Dobrý den, prosím Vás, jaké by jste nám doporučila spoření pro děti jednotlivě ve věku 16 a 9 let? A kdo může se spořením nakládat u nezletilých, pokud jsou rodiče rozvedeni a děti v péči jednoho z nich? Děkuji za odpověď a přeji pěkný den Vanessa“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Vanesso, dle Nového občanského zákoníku je zapotřebí souhlas opatrovnického soudu při dispozici s majetkem dítěte. Abych Vám mohla dobře poradit, potřebovala bych více informací, tedy jakou částku si můžete dovolit odkládat a kdy byste chtěli peníze použít, tedy kdo by měli být k dispozici. Dana“

Jiřina: „DObrý den, mám 3 děti, jaké spoření by pro ně bylo vhodné, aby dosahovalo max. částky 1500 kč měsíčně?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Jiřino, ještě bych potřebovala vědět, kdy by měli být peníze k dispozici, tedy jaký máme časový horizont? Předem děkuji za doplnění informace. Dana“

Jarka: „Dobrý den, zrovna nyní řeším vešketá spoření a pojištění celé rodiny....Navštívilo mě několik finančních poradců, ale každý m řekl něco úplně jiného, nevím na koho se teda vlastně nezávisle obrátit...mám pocit, že každý apeluje na něco jiného a já v tom mám zmatek, jak a kde teda vybrat to nej? Komu věřit či nevěřit? Na sympatije se opravdu taky spolehnout nedá...máte nějaký tip, kde hledat pomoc, Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Jarko, tady je každá rada drahá. Každý finanční poradce pracuje sám na sebe a má svůj vlastní subjektivní názor na danou věc (stejně jako já). Určitě si vyberte nezávislého poradce, který zastupuje více finančních institucí, pak by jeho názor měl být nezávislý. Finanční poradce je rodinný rádce a měl by Vám sloužit celý život, takže určitě byste si vzájemně měli sednout. Nejen on Vám, ale i Vy jemu. Dana“

Petr Krejčí: „Zdravím Vás, chci se zeptat na fondy. Máme dvouletého syna a ještě jsme mu žádne spoření nezaložili, ale není problém ve finacích, ale v rozmanitosti nabídek, lze z vlastní zkušenosti něco doporučit, kde bude i nějaký výnos s malým rizikem? Díky a krásný den“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Petře, jsem ráda, že pokud máte malé dítě a chcete mu spořit zřejmě delší dobu, uvažujete o fondech, Určitě to podporuji. Pokud ale nechcete podstupovat velké investiční riziko, pak bych doporučila fondy fondů, či fondy životního cyklu, tzn. takové, kdy je nějaký investiční správce, který hlídá trh a může si vybírat či měnit konkrétní fondy uvnitř zvoleného portfolia. Obecně fondy fondů nesou nižší riziko než jednotlivé akcie. Dana“

Vendula: „Dobrý den, našemu synovi bude v květnu 15 let a má dětský účet s beruškou od KB, tento účet je pouze do 15 let. Máme mu ho tam nechat, pokračovalo by to jako běžný účet, nebo cca 12 tis uložit jinam?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Vendulo, nevím, jaký typ účtu by vám od 15 let KB pro Vašeho syna nabídla, ale pokud jste tam zvyklí a účet bude i nadále bez poplatků a třeba i s nějakými výhodami, pak bych zůstala. V opačném případě bych zvolila jinou banku. Dana“

Tomáš: „Zdravím z Dačic :)“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Tomáši, děkuji za pozdrav, já zdravím do Dačic :-). Dana“

Terezky: „dobrý den,jak funguje spoření přes fondy? děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Terezko, v tomto případě se nejedná o spoření, ale o investování. Tj. pravidelné nebo jednorázové investování finančních prostředků. Dana“

Pavla: „Dobrý den, jaké spoření byste doporučila - máme 2 děti, 4 a 1 rok, a rádi bychom jim spořili - každému však nyní zatím pouze 500 měsíčnéí, až budeme pracovat oba, částku bude možné zvýšit. Spořit jim chceme do 18 let. Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Pavlo, v tomto případě bych zvolila pravidelné investování na 500,--/měs na dobu 18let dle Vašeho rizikového profilu, co zvládnete. Dana“

JANA: „Dobrý den, je vhodné zvolit dítěti stejnou instituci pro spoření jako mají rodiče? Nebo můžeme zvolit jinou banku či spořitelnu? Děkuji.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Jano, stejnou instituci volte, pokud jste v ní spokojeni. Ale upozorňuji, že jsou instituce, které děti zvýhodňují a většinou to nejsou ty, které jsou vhodné pro dospělé. Dana“

Jana Pojerová: „Dobrý den, spoříme našim dětem u Ery (první konto), je to dobrý produkt, nebo je lepší stavební spoření?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Jano, Era je ty účtu, tj. pro krátkodobý horizont a pokud dětem chcete spořit déle, pak bych volila jiné produkty. Stavební spoření bych doporučila pokud si můžete dovolit odkládat 20000/ročně a Váš investiční horizont je 6 - 10 let. Dana“

Ivana Effenberková: „Dobrý den, mám 4 měsíční holčičku a chtěla bych jí spořit, aby v plnoletosti měla k dispozice nějaké peníze. Kombinovat to s úrazovým pojištěním nechci, to mám udělané zvlášť. Ráda bych nějaké spoření kde třeba stát přispívá, nebo u toho jsou jiné výhody. Můžete mi nějaké prosím poradit? Děkuji za odpověď“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Ivano, produkt, kde stát přispívá je možné ho použít pro malé dítě, to je pouze stavební spoření. Pokud ovšem chcete odkládat finance po dobu cca 18 let, pak bych doporučila spíše pravidelné investování do fondů. Dana“

Jana Krejčová: „Dobrý den, synovi je jeden rok, má založené FLEXI životní spoření Junior, platíme 500 Kč měsíčně, ale je to zaměřené hlavně na úraz. V 18-ti letech získá cca 15 tis. korun. Existuje vyloženě spoření pro dítě do 18-ti let? Mohli bysme ještě tak cca 300 Kč spořit. Stačilo by nám pouze spoření. Pojištění má. Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Jano, pokud si můžete dovolit spořit 300/měs., pak bych doporučila pravidelné investování do fondů, které je možné již od 100 CZK. Na stavební spoření je to velmi malá částka, a poplatek za vedení stavebního spoření by Vám neudělal správný efekt, který je možné na stavebním spoření dostáhnout. Dana“

Markéta: „Dobrý den, téměř 4 roky spoříme dceři u České spořitelny na stavebním spoření. Dostalo se mi informace, že by snad po uplynutí doby Spořitelna měla odmítnout vyplatit naspořené peníze zákonným zástupcům, ale pouze dítěti v jeho 18 letech. Chtěli jsme pak dětem udělat nový dětský pokoj. Je možné, že o peníze na takovou dobu přijdeme?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Markéto, toto upravil Nový občanský zákoník, který chrání majetek dítěte a je zapotřebí při výběru peněz ze stavebního spoření doložit souhlas opatrovnického soudu s nakládáním majetku dítěte. Pokud budete stavět něco pro dítě, neměl by to být problém. Budete si jen muset najít advokáta, který Vám sepíše žádost k soudu. Dana“

simona: „Dobrý den, chtěla jsem se zeptat jaké spoření je pro dítě nejlepší? Klasické, dětské nebo jestli existuje vkladní knížka.Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Simono, určitě takové, kde nebudete platit žádné poplatky za založení stavebního spoření, jelikož toto je v současné době jediný parametr, který můžeme posuzovat. Některé stavební spořitelny umožňují až do 18 let věku dítěte založit smlouvu bez poplatku, který je standardně 1% z cílové částky na smlouvě sjednané. Dana“

Martina: „Dobrý den,jaké spoření je optimální pro pozdější použití? Děkuji“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Martino, pokud máme dlouhý horizont, pak bych volila fondy. Dana“

Šárka: „Dobrý den. Určitě jsem stejného názoru spořit dětem dlouhodobě, ale kam myslíte, že by bylo nejlepší dětem spořit? Do jakých produktů? Děkuji.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Šárko, tady záleží, kolik si můžete dovolit odkládat, ale na dlouhodobý horizont bych dětem investovala přes fondy. dana“

Naďa Koukolíková: „Dobrý den, měla jsem doma poradce, kvůli dítěti a tvrdil, že stavební spoření už není vůbec výhodné a stále mě přesvědčoval, že si mám u mého důchodového přidat spořící částku a bude to i na to dítě, přišlo mi, že chce nabídnout pouze produkt, který je výhodný pro něj a ne pro klienta, podrobnosti ohledně výhod mi neřekl, že až by se to uzavřelo, tak předvede ten model. Jak tedy najít poradce, který chce pomoci Vám a ne sobě? Díky.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Naďo, správný finanční poradce Vám musí sedět jako člověk, musíte v něj mít důvěru, protože byste se měli vídat celý život. Pokud se k Vám choval poradce jako výše píšete, vyberte si jiného poradce. Stavební spoření není vždy vhodný produkt. Důchodové spoření, tedy zřejmě jste měla na myslí, transformovaný fond, dříve penzijní připojištění, opravdu může být někdy vhodnější, třeba proto, že si můžete z něj peníze vybrat po 15 letech od založení, pokud to je ve smlouvě sjednáno, tzv. výsluhovou penzí. Takže mohl mít poradce pravdu, ale výhody či nevýhody Vám nemůže sdělovat až po uzavření smlouvy. Dana“

Renáta: „Dobrý den, dcera studuje 1 rok střední školu, chtěla bych ji založit účet, aby poznala trochu hodnotu peněz a taky , abych ji nemusela dávat peníze každý týden. Mám ale obavu, že je utratí a nebude mít nic.V tomto směru se mi zdá být nezodpovědná. Poradíte mi něco? jsem samoživitelka a tak počítám s každou korunou. Děkuji.“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Renáto, běžné účty pro děti do 15 let jsou pod záštitou rodičů, tedy Vy volíte, kolik max. může vybírat a disponovat s penězi. Od 15 let bych toto volila cestou nastavení min. limitu pro výběr a nakládání s penězi. Dana“

Kateřina Hunkesová: „Dobrý den, chtěla bych se zeptat, v jakém věku je nejlépe dítěti spořit? mám půl roční holčičku, tak jestli by jsme ji měli spoření začít vyřizovat. A je lepší spoření klasické nebo stavební? děkuji velice“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Kateřino, pokud si to můžete finančně dovolit, tak určitě začněte co nejdříve. Nevím, co myslíte pojem klasické spoření. Ale stavební spoření je velmi konzervativní a není vhodné na dlouhodobý časový horizont. Dana“

Lenka: „Dobrý den, zrovna včera byl u nás pán Pojišťovák...končí nám stavební spoření..Máme 6 měsíční holčičku a hned se ptal zda pro ni máme urázové pojištění a zároveň, zda pro ni už nechceme spořit 500kč měsíčně? Co byste navrhovala Vy?“

Dana Míchalová: „Dobrý den, Lenko, pokud chcete pro Vaši holčičku pojištění, pak by Vám měl pan "Pojišťovák" poradit dobře. Pojištění pro dítě je určitě dobrá a důležitá věc, ale pokud se něco stane rodičům, na kterých je dítě nejen finančně závislé, pak by se vždy mělo myslet nejprve na zajištění rodičů. Pokud chcete dítěti spořit, pak zkuste najít někoho jiného než pojišťováka. Nespojujte pojištění se spoření, je to jako použít šampon a kondicionér v jednom, taky to nemá takový efekt, jako když budete mít každé zvlášť. Dana“