Sama doma

Záznam chatu z pondělí 16. prosince 2013

Monika: „Dá se ušetřit na splátkách spotřebitelského úvěru ? Kde zjistím? Kolik mohu ušetřit?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, v dnešní době lze na splácení spotřebitelského úvěru skutečně ušetřit nemalé peníze. Průměrná úroková sazba na spotřebitelských úvěrech se dnes pohybuje okolo 17 %, zatímco mladé banky nabízejí při refinancování úvěrů sazby až 7 - 9%. Většina bank má dnes jednoduchou kalkulačku na webových stránkách, kde okamžitě zjistíte, kolik můžete ušetřit. Průměrně lze ušetřit až 25 % na celkové splácené částce.“

Ondřej Ruml: „Když jedu na několik měsíců do zahraničí, vystačím si s kartou od Equa bank nebo se mi vyplatí zřizovat místní účet. Jde mi hlavně o platby a výběry kartou. Děkuji“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, děkuji za dotaz. Určitě bude záležet na zemi, kam se chystáte. Equa bank nabízí vedení EUR a USD běžného účtu zdarma. Dále máte možnost připojit debetní kartu i k těmto cizoměnovým účtům - platby jsou pak prováděny bez konverze měny přímo z EUR resp. USD účtu. Věřím, že lze tedy vystačit pouze s naší kartou.“

Monika Svobodová: „Dobrý den, když mám půjčku, hypotéku a aktivni účet pokaždé u jiné banky, je možné, abych vše měla u jedné a přitom neztratila všechny výhody? Jak? Děkuji“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, existují produkty pro konsolidaci/optimalizaci případně refinancování úvěrů, které často nabízí nemalou úsporu. Vždy záleží na konkrétních parametrech vašich produktů. Rozhodně bych Vám doporučil konzultovat Vaši situaci u dvou/tří konkurenčních bank. Je velice pravděpodobné, že narazíte na výhodnější nabídku.“

Martina: „Dobrý den, pane Veselý, na Vánoce jsem si vzala půjčku. Zároveň splácí hypotéku, pojištění atd. Jaké jsou možnosti na snížení této zátěže?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, doporučil bych Vám refinancovat vaši půjčku k některé z mladých bank, kde jsou dnes úrokové sazby skutečně příznivější. Případnou úsporu zjistíte jednoduše na webových kalkulačkách. U hypotéky bude rozumnější počkat na datum fixace a pak zvážit alternativy.“

Milan: „Na čem mohu ušetřit - dáte mi nějaké tipy?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, toto je velmi obecná otázka. V kontextu bankovních služeb můžete ušetřit za vedení běžného účtu, nebo při nákupech v rámci slevových programů. Rozumné je dnes zvážit i refinancování spotřebitelského úvěru či hypotéky. Úrokové sazby jsou dnes oproti minulosti příznivější.“

Martin Novotný: „Bude mít intervence ČNB nějaký vliv na úroky z půjček a na úroky na spořících účtech?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, nemyslím si, že tato intervence ČNB bude mít v krátkém horizontu významný vliv na úrokové sazby úvěrů či spořicích účtů. Krátkodobě jsou tyto sazby ovlivněny zejména konkurencí.“

Olga Neumannová: „Dobrý den, kolik mohu ušetřit na vedení účtu, když přejdu k Equa bank? V současné době mám účet v GE Money.“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, Vaše úspora je odvislá od konkrétního produktu, který máte v GE Money veden. V Equa bank naplatíte za vedení běžného účtu v podstatě nic. Více informací naleznete zde http://www.equabank.cz/produkty/bezny-ucet/bezny-ucet/“

Tereza: „Dobrý den, moje banka mi odečetla 20,-poplatek za "Oznámení", které jsem si nevyžádala ale zaslali mi jej oni. Bylo to oznámení o neprovedení platby. To mi přijde jako vtip a okamžitě řeším přechod k jiné bance. Jsou menší banky(novější) spolehlivé?Nemusím se obávat? Děkuji MOC!“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, nemohu hovořit za konkurenční instituce. Nicméně, já osobně mám hlavní účet právě v Equa bank a mohu ho pouze doporučit.“

Libuše: „Dobrý den,je lepší debetní karta nebo ta druhá? Moc tomu nerozumím. A nechce se mi čekat v bance na vysvětlení. Mám od ní 2, podle mě zbytečně. Moc vám děkuji“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, předpokládám, že myslíte kartu debetní a kreditní. Rozdíl spočívá v tom, že na debetní kartě platíte pouze penězi, které máte aktuálně k dispozici na běžném účtu, zatímco kreditní karta je jakási forma úvěru - banka vám půjčuje a vy splácíte v měsíčních intervalech. Úrokové sazby na kreditních kartách mohou dosahovat až 20 % a Vaše nákupy se tak mohou velice prodražit.“

Petr K.: „Jsou bezkontaktní karty bezpečné?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, bezkontaktní karty jsou jednoznačným trendem a je třeba říci, že jsou skutečně bezpečné. Přes desetitisíce vydaných bezkontaktních karet jsme se zatím nesetkali se zneužitím bezkontaktní platby. U těchto karet existuje několik pojistek proti zneužití - limit pro bezkontaktní platbu do 500 Kč, nebo vyžádání PINu při nestandardním chování na kartě.“

Alena: „Dobrý den, mám účet u GE Money Bank. Platím měsíčně 199kč. Dá se platit méně.V poplatku je pojištění- cestovní a karta atd.Asi budete vědět.Je zde i linka kde si mohu zavolat a oni pomohou s opravou pračky i snad se zámečníkem. Nevyužívám. Nevím jest-li je i zde podmínka BU kde jsou procenta úroků. Jak se mám zachovat. Děkuji“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, veřím, že za běžný účet s dodatkovými službami, které zmiňujete, lze platit významně méně než 199Kč/měsíčně. Doporučil bych projít nabídky mladších bank, které jsou zpravidla výhodnější.“

Libuše: „Děkuji, takže když zaplatím kreditní kartou nákup v obchodě,tak se mi strhnou peníze z mého účtu + jejich úrok? Když zaplatím debetní tak se strhnou pouze moje peníze? Děkuji“

Tomáš Veselý: „Ano, při platbě debetní kartou se okamžitě strhnou vaše peníze z běžného účtu. Pokud na účtu nemáte dostatek peněz, platba se neprovede. Při platbě kreditní kartou Vám banka na platbu půjčí (i v případě, že na účtu není dostatek peněz), takže platbu zaplatíte např. o měsíc později. Pokud však termín splátky minete, zaplatíte nejen danou platbu ale i úroky z ní.“

P.S.: „Dobry den mam uver a jeste kreditni kartu a chtel bych to spojit v jedno ,abych neplatil dvoji urokovou sazbu,ktera je vysoka...kdyz jsem to chtel spojit tak mi banka rekla ze to nejde a tak bych rad se zeptal,jestli to jde a mohu si to nekam prevezt a co je k tomu potreba...dekuji Petr Chomutov“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, pro tyto účely jsou na trhu produkty refinancování nebo konsolidace. Doporučuji oslovit konkurenční banky, které vám převod a sloučení budou schopny provést.“

Grainsofs: „Myslíte si, že je větší pořádek v účtech a financích - elektronických či papírových?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, já osobně preferuji elektronickou formu, nicméně je to skutečně individuální záležitost. Výhodou elektronické formy je to, že lze velice snadno převést i do formy papírové.“

Irena: „Dobrý den, co znamená pojem poplatek za položky? Díky Irena Frantová“

Tomáš Veselý: „Poplatky za položky jsou typické pro některé z našich konkurentů. V podstatě se jedná o poplatek za položku na výpisu. Pokud se Vám to zdá nepochopitelné, tak nám také. Proto u nás na podobné poplatky nenarazíte.“

Petr: „dobry den mam ucet u KB a ta mi nechce spojit uver a kreditni kartu...jde to spojit u vas ?Nechci platit dvoji vysoke urok.sazby.dekuji A vy to umite ? Aco je k tomu potreba?“

Tomáš Veselý: „V tuto chvíli nabízíme pouze tzv. repůjčku - tedy refinancování jednoho úvěru. Doporučuji Vám zkusit spočítat možnou úsporu na Vašem úvěru zde https://www.equabanking.cz/cashloans/ Nezabere Vám to více než 2 minuty.“

ludmila: „Dobrý den, chtěla jsem přejít od české spořitelny, která má nesmérně drahé poplatky k nové bance Zuno. Když jsem chtěla, aby za mně udělali veškeré převody tak jsem se dozvěděla, že toto si musím všechno vyřídit a vyběhat sama. V současné době mám tedy dva bankovní ústavy. Může mě banka odmítnout tak jak to udělalo Zuno ? Děkuji a příjemný den - ludmila t.“

Tomáš Veselý: „Většina bank přistoupila k tzv. kodexu mobility - tím se zavazují k provedení tohoto převodu. Zuno je, podle mých informací, jednou z těchto bank, takže byste neměla mít problém. Pokud neuspějete, zkuste využít služeb konkurence.“

Jana: „Dobrý den, převod financí z původní banky do nové - založení nového účtu,jste již zmínil před chvílí ve vstupu ale lze to také uplatnit v případě,když už nový účet v nové bance mám, kvůli hypotečnímu úveru, ale ve staré bance mám také ještě účet z důvodu nesplacené půjčky. Musím tuto půjčku tedy nejdříve doplatit? Děkuji“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, kodex mobility lze použít pouze pro běžný účet. Pokud máte ve stávající bance hypoteční úvěr, musela byste skutečně úvěr předčasně doplatit, což se pravděpodobně nevyplatí kvůli poplatku za předčasné splacení.“

Jarka: „Dobrý den, s manželem máme oba BÚ u ČSas, zvažujeme jejich sloučení z důvodu úspory na poplatcích. Je toto možné obecně tak, abychom oba měli stejná práva k účtu nebo je vždy jeden zřizovatel a druhý má jen nějaká práva, která mu určí ten první? Tedy jednodušší řešení by bylo zřízení druhého účtu u některé z konkurenčních bank? Děkuji.“

Tomáš Veselý: „Některé banky nabízí i spoluvlastnictví účtu. Přiznám se, že nevím, jak je tomu v případě ČSas. Variantu majitel-disponent však nabízí určitě.“

Miloš Komárek: „Je lepší si vzít dvě půjčky na menší částku nebo jedno půjčku na větší? Děkuji Miloš“

Tomáš Veselý: „Vždy záleží na konkrétní situaci, nicméně zpravidla lze na sloučení úvěrů ušetřit - minimálně z pohledu možných poplatků, které platíte pouze jednou.“

Jan Zahradník: „Uvažuju nad refinancováním. V kterou roční dobu je nejvýhodnější refinancovat? Je rozdíl, jestli budu refinancovat teď nebo na jaře?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, vhodná doba pro refinancování je přirozeně determinována očekáváním výše úrokové sazby. Osobně nepředpokládám, že dojde k výraznějšímu poklesu úrokových sazeb do jara 2014, proto bych refinancoval již teď.“

Marcela: „Dobrý den, pane Veselý. Chci se zeptat. Převezme/převede mi některá z mladších bank i americkou hypotéku + úvěr - chytrá karta? Nebude problém právě s tou "amerikou?" - ručím bytem. Děkuji za odpověď. Marcela, Ústí nad Labem.“

Tomáš Veselý: „Věřím, že "americká" hypotéka nebude při refinancování problém. Zkuste konzultovat Váš konkrétní případ na pobočce naší nebo i jiné banky.“

Tomáš Procházka: „Dobrý den, Tomášku, je pravda, že equa bank chystá akvizici firem Mint, Simple Bank a Square? Co vás k tomu vede?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, pane Procházko, tyto informace bohužel nemohu potvrdit ;) Jednoznačně se však jedná a vysoce inovativní společnosti, které inspirují mimo jiné i pracovníky Equa bank.“

Klara: „Dobry den, predpokladam, ze nelze prejit s hypotekou k jine bance, pokud mam fixaci, ktera mi konci az za rok? Dekuji.“

Tomáš Veselý: „Vždy lze hypotéku předčasně splatit, nicméně výše poplatku za předčasné splacení může být často vyšší než možná úspora.“

Iveta: „Dobrý den, nabízíte ke kartě nějaké slevy u vybraných obchodů?“

Tomáš Veselý: „Dobrý den, k debetní kartě získají klienti slevy 5 - 30 % v síti obchodníků Carte. Jedná se o 3 500 kamenných a internetových obchodů v ČR a SR. Více informací naleznete zde http://www.equabank.cz/karta/2/“