Sama doma

Záznam chatu z úterý 1. října 2013

Svatka: „Opravdu ovlivní domací ekonomiku, rozdělená domácnost?Manžel na zahradě v zděném domečku, nebudu vypisovat náklady, to platí on. Plus je- samostatní jsme ve spotřebě zeleniny, ovoce a brambor a vajíček. Já bydlím v panelk. bytě.Náklady hradím já.Poraďte jsou to opravdu 2 domácnosti? Náklady na provoz hradíme každý svoje.On zahrada a já panalek.byt. Je to rozumné? Proč ne a v čem ano.Zdravím. Sva“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, nechci soudit vaše rodinné hospodaření, ale úplně nejeekonomičtější se mi to vaše "společné" hospodaření nezdá- jsou to totiž v podstatě dvě domácnosti- a to s sebou nese pochopitelně vyšší náklady. Nevím, zda by to šlo, ale možná by bylo i pro společný život lepší, abyste třeba přes zimu byli v panelákovém bytě a přes léto v domečku se zahradou, případně panelákový byt pronajali. Nebo celoročně bydleli v jedné z těchto nemovitostí, druhou prodali či pronajali. Chápu, že je těžké se rozhodnout pro jednu z variant, určitě je potřeba o nich dopodrobna diskutovat a zvážit i budoucnost- jednou třeba budete potřebovat kvůli péči jednoho o druhého být spolu a pak se budete rozhodovat hůř a sžívat ještě obtížněji. Zdravím“

Ilona: „Kam ukládat dětem peníze, které dostanou od prarodičů? Jedná se o nepravidelnou částku, tak 500 Kč 4x do roka? Stavební spoření už mají.“

Lenka Vichnarová: „Myslím, že je docela dobrou cestou založit dětské konto, které je vetšinou zdarma a úročené lépe než běžná konta.“

Milena Nová: „Dobrý den paní Vichnarová. Nevím jestli mi na můj dotaz odpovíte, jestli to sem vůbec patří. Dostala jsem se do částeč. inv. důchodu, manžel je zaměstnán. Máme několik úvěrů, bohužel jsme se dostali do situace, že nezvládáme splácet. S konsolidací jsme nepochodili. Prosím co by jste doporučila, nebo na jakého finančního poradce se obrátit. Je nám oběma 55 let, práci k důchodu jsem měla, nyní už ne nemohu sehnat, manžel pracuje. Prosím moc a děkuji za radu.“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, ráda odpovím. Napadla mě také konsolidace, překvapuje mě, že banky vám ji nechtějí umožnit- zkoušeli jste všechny? A odklad splátek? Pokud je situace neúnosná, řešením je osobní bankrot- ale věřím,že existuje ještě jiné řešení- zkuste třeba některou z neziskových společností, které radí zdarma lidem v tísni, mohly by přijít na nějaké únostné řešení. Pokud máte byt ve vlastnictví, mohlo by být řešením prodat ho a z utržených peněz splatit dluhy a rezervu nechat na bydlení v nájmu. Přeji vám, abyste problém vyřešili co nejlépe.“

Markéta Úlehlová: „dobry den,take resim svm 3detem-vek9,5 a 3roky jak jim neco nasporit spise na skolu ci do plnoletosti aby meli neco pro zacatek"jedna se o male castky za rok ,co dostanou na narozeniny,svatek ci den deti atd.Stavebni sporeni u lisky maji vsechny ale ma obavy,ze castka 5tis kazdemu za rok neni uplne tak asi dobra investice ,kdyz rocne ucet stoji 300kc"moc dekuji“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, takzvaná dětská konta mají vedení zdrama, čili žádné poplatky- banky čekají, že jim z dětí vyrostou řádní klienti, kteří jim zůstanou věrní a takto si to sichrují. Takže dětské konto je nízkonákladové, dost často je případně i výběr z bankomatu zadarmo. K účtu některé banky vydávají karty, takže je možné řízeně děti učit s penězi zacházet nebo jen jim tam spořit- úroky jsou cca 2 až 2,5 procenta.“

M.J.: „Dobrý den, biologický otec dítěte s námi nežije jsem samoživitelka a zaujalo mě dětské konto,ale je nějak chráněno, aby ho nemohl vybrat druhý rodič pokud by se o něm dověděl??? (bohužel je jako velká voda bere vše a na dítě zatím ani nepřispívá)děkuji“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, založit konto můžete vy sama,pokud by se o něm otec dítěte dozvěděl, rozhodně by bez vás nemohl peníze vybrat, zvlášť kdybyste tuto podmínku uvedla při založení konta- musel by mít váš souhlas Nový občanský zákoník navíc bude pamatovat na rodinu víc- dítě i matka dítěte by měly mít stejnou životní úroveň jako otec“

Libor Dobrý: „Paní Vichnarová, můžete mi sdělit jak může podílový fond zkrachovat, když není právnická osoba a nemá tedy právní subjektivitu? Rovněž vaše vysvětlení co je a co není u vkladů pojištěné bylo zcela zavádějící. Jinak pro malé děti je opravdu nejvýhodnější založit jim bud kvalitní pojištění s důrazem na úrazové pojištění. Nebo pravidelně vkládat menší částky formou pravidelného investování. Koupit dětem akcie je nesmysl. Rovněž bankovní dětská konta je jen další z bankovních chytáků.“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, měla jsem na mysli, že podílové listy mohou ztratit a z investované častky třeba cca 50 000 je rázem v okamžiku, kdy je budu potřebovat hodnota třeba poloviční (jak se to stalo mně)nebo i nižší, což je riziko, které všichni neunesou. Souhlasím s vámi, že cestou je pravidelné investováním, investiční pojištění nemá podle mě moc cenu, dobrá úrazovka určitě ano. Dětská konta do určité částky mohou být cestou pro konzervativní klienty s výhradami, o kterýách jsem mluvila. Zdravím“

irena: „Dobrý den, jak se bránit,když mi v bance vnutili kartu za kterou se platí.Nic mi o tom neřekli,prý že je účet zadarmo.490Kč ročně je dost.Děkuji.“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, zapomněli vám asi říct, že je účet sice zadarmo, ale za kartu se asi platí. Nebo se platí za účet? Pokud je takto drahý účet, nic vám nebrání přejít jinam, kde bude třeba konto i operace s ním zdarma. Nebojte se přejít jinam, nová banka přechody plateb za bydlení, pojistky atd až na výjimky zajistí.“

Tereza B.: „Dobrý den, zaujala mne možnost založení dětského konta. Synovi bylo 8 měsíců a vypadá to, že bude hodně aktivní dítě. Bylo by výhodné "zabít dvě mouchy jednou ranou" a k dětskému kontu založit zároveň i úrazové pojištění? Můžete prosím zmínit i konkrétní bankovní produkt, popř. na co si dávat při zřizování úrazového pojištění u dětského konta pozor? Moc děkuji za zodpovězení.“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, doporučuji oddělit spoření od úrazové pojistky, podle mě je lepší uzavřít dobrou úrazovku a zvlášť nějaké dětské konto. Na webu najdete po zadání porovnání dětských kont některé texty, které je v poslední době porovnávaly. Parametry jsou dost podobné, záleží na tom,zda počítáte s tím,že by váš kluk,až bude starší, s kontem operoval, třeba jste mu na ně posílali kapesné, pak by bylo dobré volit konto, ke kterému bude platební karta- pokud chcete spořit delší dobu, aniž by měl syn k penězům přístup, volte konto s vyšším úročením- max. dosahuje 2,5 procenta.“

Ivana: „Dobrý den, finanční poradkyně nám poradila spoření pro malou DRÁČEK. Slyšela jste o tom? Jestli ano, co si o tom myslíte?“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, o spoření Dráček jsem neslyšela- není to nějaké inevstiční životní pojištění?“

MJ: „Dobry den, myslite, ze detske konto je vyhodnejsi nez stavebni sporeni? A kdyz dostaneme od rodicu vetsi castku treba 100000kc, tak kam bezpecne ulozit. Diky J.“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, stavební spoření je jistota a určitě není špatnou volbou- je potřeba myslet na to,že peníze jsou tam vázány 6 let a dřív se k nim sice v krajním případě člověk dostane, ale tratí. Výhodou je pevně daný úrok 2%(daní se 15%) a státní podpora.Dětské konto se hodí na menší částky cca do 20 000 korun, peníze jsou k dispozici hned, úroky slušné. Nejvyšší úroky člověk může získat, když investuje pravidelně do podílových fondů, tam je riziko kolísání výnosů, ale dlohodpobě vychází dobře. Jistotou mohou být i pro větší částku státní dluhopisy. Zdravím“

Jana: „Říkala jste, že vklady jsou pojištěny (fpv.cz). Protože jsme tomu taky věřili, spořili jsme v Metropolitním spořitelním družstvu a dopadli, že nemáme pět měsíců k našim úsporám na spořícím účtu přístup. Máme věřit fondu pojištění vkladů, když to ve skutečnosti nefunguje a zákon o platebním styku se nedodržuje? http://forum.finexpert.e15.cz/viewtopic.php?f=316&t=1103747&st=0&sk=t&sd=a&start=1275“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, je to smutné a tak trochu daň za vyšší úroky, které spořitelní družstva nabízejí. Fond by měl ale peníze vyplatit podle platného nařízení,na čem to vázne? Nechcete napsat svůj příběh k nám do novin Mf DNES? Zdravím“

Eva Petružálková: „Dobrý den,je možné využívat dětská konta způsoben, že přiblíží-li se naspořená částka hranici s dobrým úrokem, peníze vybereme a budeme spořit na stejném účtu jakoby od nuly? Samozřejmě s tím, že vybrané peníze investujeme jinde. Děkuji za odpověď“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, myslím, že to by banka prokoukla- ale šlo by založit dětský účet jinde a pokračovat ve spoření tam“

JANA: „dobrý den, myslíte si , že se vyplatí spořit dětěm třeba jen 100kč měsíčně pro 4leté a 5měsíční dítě?zrovna jsem viděla nabídku konto beruška co myslíte?děkuji“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, samozřejmě tím určitě nic nezkazíte, ale uspořené částky budou malé a doporučuji zvážit případné poplatky. Jestli by pak nebylo lepší dávat peníze do obálky a aź se zase budou prodávat státní dluhopisy, pořídit dětem jeden nebo více dluhopisů“

kristyna: „Dobry den, mame malé miminko a chceme založit spoření. Co by jste nám doporučila? Předem děkuji za odpověď a preji pekny den kristýna“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, hodně záleží na tom, kolik peněz můžete uvolnit z rozpočtu a na jak dlouho chcete peníze uložit. Pokud budete moci uvolňovat menší částky, asi je rozumné založit dítěti dětské konto nebo stavební spoření, případně pravidelně spořit v podílových fondech.“

Eva: „Dobrý den, je vhodné stavební spoření jako prostředek pro spoření dětem? Myslím i z hlediska dlouhodobého, když třeba chci dětem právě narozeným dát nějaké peníze v jejich plnoletosti? Dětské konto je většinou omezené částkou, aby bylo dobře úročené. Jsem spíše konzervativní investor. Co byste doporučila? Děkuji a přeji pěkný den.“

Lenka Vichnarová: „Pokud jste konzervativní investorka, chcete ukládat delší dobu, doporučuji stavební spoření jako jistotu, která je mírně úročená- 2 procenta, k ní stát přidá každý rok státní podporu max. 2000, pokud spoříte tak, aby ročně na účtu přibylo 20 000 korun, spoření je pojištěno. I vám pěkný den“

Anna Turkova: „Přišla jsem k obrazovce později. Ptám se, zda jako babička mohu vnoučeti spořit, ale nechci, aby o tom věděli rodiče. Co se stane, když ještě nedovrší 18 let a něco se se mnou stane, jakým způsobem se uspořená částka dá vybrat. Je spoření na heslo?Děkuji za odpověď“

Lenka Vichnarová: „Budete muset spořit sama na sebe, případně dětem založit stavební spoření na jejich rodné číslo- pak budou peníze jejich a po 18. roce je za ně rodiče nemohou vybrat. Navíc podle nových úprav občanského zákoníku platných od ledna 2014 budete moci snáz určit, že peníze, které jste naspořila budou dětí a nikdo jiný je nezdědí“

Lucie Stečínská: „Dobrý den, právě řešíme s manželem tento problém:) a proto děkuji za tohle téma. Mám klasický dotaz kde spořit kolik dávat, aby to nezatížilo domácí rozpočet, aby to bylo výhodné,..případně aby se dalo během šetření penze částečně vybírat, třeba dítě bude potřebovat v deseti letech nový počítat tak ať můžeme někam sáhnout:) ZAtím má malá dva roky a zatím žádné spoření nemáme. Děkuji za odpověď Lucie“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, ráda bych vám dala úplný recept, ale nejde to:-) nevím,kolik jste schopni dát stranou, takže poradím spíš obecně- nejdřív bych udělala poměrně podrobný soupis výdajů a příjmů, abych zjistila, jaká je rezerva. Pak bych si řekla, kolik z rezervy potřebuju na nenadálá vydání typu rozbila se pračka, jedeme na dovolenou apodobně. A se zbytkem pak plánovala, kam peníze dám- pokud chcete, aby na ně dítě dosáhlo kdykoliv, je dobré mít menší částku dětském konto, kdy se k penězům dostanete hned. Pokud by ještě peníze zbyly není špatné založit stavební spoření jako konzervativní produkt pro dlouhodobější střádání. Optimální je vkládat 20000 korun ročně, pak je státní podpora stavebnímu spoření nejvyšší.(2000 korun ročně). Nejvyššího zhodnocení byste mohli dosáhnou při rizikovější investici do podílových fondů, tym se vyplatí vkládat pravidelně, ne jednorázově, třeba každý měsíc 500 až 1000 korun a na delší dobu, nejméně cca 10 let.“

Marta Hanákova: „Dobrý den paní Vichnarová. Chtěla jsem se zeptat jestli na dětské konto může exekutor. Děkuji“

Lenka Vichnarová: „Dobrý den, moc ráda bych vám odpověděla, ale nejsem si jistá, jak to s exekucemi je, prosím zeptejte se v některé z poraden. Zdravím Lenka Vichnarová“