Sama doma

Záznam chatu z úterý 10. září 2013

DAYD: „Odkdy existuje Den finanční gramotnosti?“

Lada Kičmerová: „První ročník Dne finanční gramotnosti jsme vyhlásili před třemi lety. Od té doby vždy 8. září připomínáme důležitost zvyšování finanční gramotnosti a prezentujeme související výzkum. Celý rok pak probíhají školení a další aktivity na podporu zvýšení finanční gramotnosti zejména studentů základních a středních škol.“

DAYD: „Toto je oficiální web, Váš web denfinancnigramotnosti.cz?“

Lada Kičmerová: „Ano, jedná se o oficální web projektu, na www.denfinancnigramotnosti.cz je například možné otestovat si svou finanční gramotnost z různých úhlů, ale také objednat si školení finanční gramotnosti od profesionálních školitelů. Web má i zábavný aspekt - kreslené vtipy z oblasti financí, a samozřejmě aspekt vzdělávací - slovníček pojmů, články...“

DAYD: „Kdo Den fin. gramotnosti vymyslel a co tato akce znamená?“

Lada Kičmerová: „V Partners jsme chtěli v rámci naší společenské odpovědnosti přijít s projektem, ke kterému máme blízko - tedy v oblasti financí, finančních produktů a finančního plánování, a který bude potřebný, užitečný a mít dosah do celé společnosti. Proto jsme vyhlásili Den finanční gramotnosti na 8.září, připomínáme tristní finanční gramotnost v České republice a podnikáme kroky k jejímu zvýšení. Základní aktivitou jsou školení fiananční gramotnosti na základních a středních školách, ale i dospělých a sociálně vyloučených skupin, našimi proškolenými poradci - lektory. Dále jsme připravili stolní hru na podporu finanční gramotnosti, web dne finanční gramotnosti a knihu o správě rodinných financí.“

gablac: „byla jsem v CSOB a když jsem se ptala na jejich účet, který u nich mám mimořádný účet- ak mi bylo zděleno (odbornou zaměstnankyní) že nic podobného neexisuje.Fakt mě to ten den pobavilo.Nechápu jak mohou v bance pracovat lidi, kteří nemají žádnou finanční gramotnost, já mám ,,jen maturitu´´ a vím o tom daleko více. Chtěla bych se zeptat na finanční produkty, které doporučujete (savebko, 2 pilíř důchodového pojištění) Jsem žena 30let po mateřské,právě jsem nastoupila do práce a ráda bych měla přehled o produktech, teď mi ,,zbývají peníze´´“

Lada Kičmerová: „Chápu, důležitý je rozdíl mezi zaměstnanci nebo obchodníky konkrétní finanční instituce - ať již banky nebo pojišťovny, a nezávislými finančními poradci, kteří spolupracují se širokým spektrem finančních institucí a zabývají se finančním plánováním. Doporučuji se proto poradit ohledně vhodnosti jednotlivých produktů (stavební spoření, podílové fondy, druhý pilíř, pojistky,...) právě tam, protože banka nebo pojišťovna se vám vždy bude snažit nějaký svůj produkt prodat jeko ten "najvhodnější". Našeho poradce s Partners si můžete objednat na zelené lince 800 63 63 63 nabo webu partners.cz. Obecně platí, že poradce by vám měl uspokojivě zodpovědět vaše dotazy ohledně finančních produktů a vy musíte vědět, proč daný produkt máte v portfoliu a jaký je jeho smysl (jestli naspořit si na důchod, zajistit si příjem nebo majetek.... Nikdy nepodepisujte smlouvu na první schůzce s poradcem, se kterým jste ještě ani neřešili vaši finanční situaci a vaše požadavky a možnosti v oblasti osobních financí.“

Alena: „Dobrý den, existuje nějaký program na PC nebo postup pro laiky, jak zrevidovat rodinné finance, najít úspory, rezervy a podobně? Díky“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, podle našeho výzkumu největší část českých domácností si vede svůj rodinný rozpočet na papíře, další velká část ve wordu nebo v excelu. Osobně si myslím, že v době bezpočtu mobilních a webových aplikací je to docela škoda. My jsme pro naše klienty vytvořili portál MojePartners, kde je možné si automatizovaně nahrávat výpisy z bankovních účtů, ty si kategorizovat a sledovat výdaje v jednotlivých oblastech (kategorizace je také automatická.) Své příjmy a výdaje tak získáte pod kontrolu, zjistíte, kde vám utíká nejvíc peněz, a kolik, a můžete si nastavit cíle - stropy v jednotlivých oblastech a hlídat si jejich dodržování. Takže elektronická správa a kategorizace příjmů a výdajů je podle mě základ. Dnes jí umožňují i některá internetová bankovnictví bank (například AirBank), ale zde vidíte vždy jen účet u dané banky, my jdeme v MojePartners napříč všemi účty a je možné spravovat celou domácnost. Obecně tedy doporučuji měsíčně si evidovat výdaje v jednotlivých kategoriích (potraviny, drogerie, auto, školné, bydlení,...) a pak se na jednotlivé kategorie dívat a přemýšlet, kde mohu ušetřit. A ujistit se, že minimálně 10-20 % měsíčních příjmů jsem schopný odkládat na penzi, vlastní bydlení, školné pro děti a další dlouhodobé cíle.“

Lenka Veselá: „Dobrý den, existuje nějaká publikace nebo webové stránky, kde by přehlednou a srozumitelnou formou byl uveden přehled, co všechno do finanční gramotnosti patří, popřípadě kde se vše potřebné doučit? Velmi děkuji a přeji pěkný den. Lenka Veselá“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, stránek i knížek je celá řada, my jsme zřídili web www.denfinancnigramotnosti.cz, kde lze nalézt slovníček nejdůležitějších pojmů z oblasti finanční gramotnosti, a také otestovat si svou finanční gramotnost. Je zde také poradna, kam lze odborníkovi na finance vložit konrétní dotaz. Jinak později na podzim vyjde kniha Ovládněte své finance, kterou napsal kolektiv autorů z Partners a ta se právě věnuje základním oblastem osobních financí - jak si vést finanční rozpočet, tvořit rezervy, jak rozumět hypotékám, pojistkám, investicím. Dlouhodobě se oblasti osobních financí věnují servery penize.cz, mesec.cz a další. Doporučuji začít tím, že získáte přehled o svých příjmech a výdajích a ten si budete dlouhodobě vést v elektronické formě, seznámíte se se základními pojmy v oblasti financí, a pak případně již knížky o osobních financí a finančním plánování. Na webech o financích si také můžete objednat finanční newsletter, který vám bude chodit na mail a budete se tam vzdělávat dlouhodobě.“

Bára: „Jak má matka začít "finančně vzdělávat" své dítě? Díky a hezký den :-)“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, finanční vzdělávání začíná již se základní představou o číslech a utrácení. Tedy okolo pěti let. Dítě musí chápat, že peníze "nepadají z nebe", ale že je třeba je vydělat a spravovat. Proto doporučujeme vyhnout se systému "když něco potřebuje, tak na to dám peníze" a místo toho stanovit pravidelnou přesnou částku, kterou dítě dostává a "přinutit ho" s ní vyjít, šetřit si na dražší věci, ukládat si je a spořit. Dnes již existují i bezplatné běžné bankovní účty pro děti, kde dítě může sledovat své úspory bez možnosti zadávat transakce, kde jsou finanční úspory dítěte úročeny. Již od osmého roku může mít například dítě svou vlastní platební kartu pro výběr ze svého dětského účtu. Takže opravdu doporučuji co nejdříve dítě zasvětit do základních principů správy peněz a tvorby úspor. Ředitel strategie Partners a známý ekonom Pavel Kohout teď dokončuje knížku o financích pro děti, kterou napsal na základě rozhovorů se svým sedmiletým synem Tobiášem. Myslím, že to bude dobré a zábavné čtení pro všechny rodiče, takže doporučuji, měla by vyjít na vánoční knižní trh. Kromě osobních financích se děti dozví i o makroekonomice - to znamená kde se vlastně peníze berou, co jsou daně, jak stát s penězi hospodaří...“

Lucie: „Dobrý den,ráda bych se Vás zeptala,kde bych se mohla poradit o našem rodinném rozpočtu,který nám nevychází.Jak je toto poradenství zpoplatněno?Děkuji,hezký den Lucka“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, k bezplatnému finančnímu poradenství se můžete přihlásit na naší lince 800 63 63 63 nebo na webu partners.cz. Finanční poradce s vámi udělá analýzu, tedy bude se s vámi bavit o vašich příjmech a výdajích, za co utrácíte, na co šetříte, jak jste připraveni na svůj důchod nebo na mateřskou (neznám vaší rodinnou situaci). Na základě toho vám připraví dlouhodobý finanční plán. Osobní finanční poradenství standardně není zpoplatněno, poradce je placen za svou práci od finančních instucí, ne od vás.“

Ivana Vávrová: „Dobrý den, jaké řešení doporučujete pokud je rodinný rozpočet tak napjatý, že není z čeho vytvořit finanční rezervy?“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, podle naší zkušenosti je vždy na čem šetřit. Pokud jste zavaleni úvěry, je možné provést takzvanou konsolidaci - převést úvěry do jednoho levnějšího a snížit měsíční splátku. Dále je třeba podívat se na jednotlivé výdajové kategorie a uvažovat o každé z nich - jak mohu tuto položku snížit? Nemohu mít levnější tarif u mobilu? Levnějšího dodavatele elektřiny, plynu? A potom to chce především důslednost. Samozřejmě druhou cestou je uvažovat, jak mohu své příjmy zvýšit, pokud nedokáži snížit své výdaje.“

Marcela Pečová: „Dobrý den, zajímal by mě Váš názor, jak vysoká by měla být finanční rezerva každého člověka.“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, doporučujeme klientům mít vždy likvidní (tedy okamžitě k dispozici) finanční rezervu ve výši čtyř až šesti měsíčních výdajů. To znamená, že když přijdete o práci nebo jste nemocní, půl roků máte beze stresu z čeho žít. Tato rezerva také řeší neplánované výdaje na rozbitou pračku nebo auto. Dále doporučujeme odkládat dlouhodobě alespoň 10 % ze svých měsíčních příjmů na "budoucí velké výdaje", jako je život v důchodě, pořízení vlastního bydlení nebo školné dětí. Tyto peníze by naopak neměly být snadno dostupné, aby se adekvátně úročily ve smysluplném finančním produktu, a abyste nebyly lákáni na ně sáhnout a utratit za nesprávnou věc.“

petr: „Dobry den, kolik si ma clovek setrit ze sveho platu a jaka by mela byt rezerva. Dekuji“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, rezerva na nečekané výdaje, ztrátu zaměstnání nebo nemoc doporučuji ve výši 4-6 měsíčních výdajů; a dále 10 % z měsíčního přijmu odkládat na dlouhodobé cíle - penze, bydlení, studium dětí. tyto peníze dát někam "mimo dosah a pokušení".“

Marie Metelková: „g Dobrý den, stala se mi taková smutná věc. S manželem jsme si platili (od roku 1997) penzijní připojištění u Penzijní společnosti České spořitelny. Letos v lednu manžel bohužel zemřel. Při vyřizování pozůstalosti jsem k mému překvapení zjistila, že naší rodině budou vyplaceny pouze finanční prostředky vložené námi a výnosy z vložených prostředků. Veškerá státní podpora vyplacena nebude. Když pominu ztrátu manžela po 44 letech spokojeného manželství, mám nepříjemný pocit ze situace, která mně byla vysvětlena tím, že jsme v plánu č. 2 a ten takto funguje. Ale v podmínkách se nikde nepíše, že státní podpora nebude vyplacena v případě úmrtí partnera. Naopak nám v České spořitelně doporučovali, byť jako důchodci ať si zvýšíme příspěvky, jak to bude pro náš výhodné. Opravdu si připadám jako finanční negramota a tato skutečnost mě připravila o několik desítek tisíc. Přeji hezký den Marie Metelková Svépomoci 314 Praha 5 Zbraslav 156 00 Vytisknout zprávuDalšíWChrání vaše e-maily před viry“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, bohužel toto není ani tolik o finanční gramotnosti, specifické nastavení jednoho konkrétního produktu může těžko každý znát a v tomto případě si nemyslím, že chyba byla ve vaší neznalosti. Nevím, jak starý případ to je, bylo by případně možné obrátit se se stížností na ČNB nebo na nezávislého finančního odborníka, zda pro vás nemá nějakou radu. Obecně totiž penzijní připojištění podmiňuje výplatu státního příspěvku trváním smlouvy do 60 let člověka, ale nevím, jak je řešen případ předčasného úmrtí. Zkuste kdyžtak vložit váš dotaz do poradny na www.penize.cz nebo poptejte radu u nás na webu partners.cz a podívá se na to produktový odborník.“

Jiřina Seidlová: „Dobrý den, chtěla bych se zeptat na ty PC programy,které ulehčují s rodinným rozpočtem! Zatím to píši na papír, ale je to časově náročné.“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, papír určitě není praktické řešení, doporučuji minimálně excel, kde můžete údaje sčítat, kumulovat, vést dlouhodobě a nikam se vám neztratí, zatímco papír můžete někam založit. Ale jsou i speciální mobilní nebo webové aplikace, které načítají výpisy z bank, umožňují doplnit do evidence hotovostní výdaje a sledovat jednotlivé kategorie výdajů (potraviny, doprava, domácnost,...) Naši klienti mají tento nástroj na portále MojePartners, do budoucna ho chceme dát i našim neklientům, ale to budeme realizivat až tak v horizontu půl roku. Někdy tuto správu umožňují i banky přímo ve svém on-line bankovnictví.“

Leona Hřebačková: „Dobrý den, jsem vystudovaný inženýr ekonom a právě studuji učitelství odborných předmětů. Finanční gramotnost je jeden z oborů, ve kterém bych se jako pedagog chtěla uplatnit. Je to možné ve spolupráci s vaší organizací? Oblast mé působnosti je jižní Morava. Děkuji a přeji hezký den.“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, spíše bychom vás mohli propojit na organizace, které na školení finanční gramotnosti mají evropské granty a shánějí lektory. My si školení řešíme prostřednictvím našich poradců. Napište nám přes web denfinancigramotnosti.cz děkuji“

stepa: „Dobrý den když mám finanční rezervu(cca 300t), kterou nepoužiji počítám tak rok. jak s ní naložit ? nechat na účtu nebo využít na investice?“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, na takto krátkém horizontu (jeden rok) se nevyplatí peníze investovat do rizikovějších podílových fondů, nicméně nechat je ležet na běžném účtu je nejhorší možná varianta, protože tam vám nevydělají vůbec nic. Takže doporučuji alespoň spořicí účet, kde se dnes úroková sazba pohybuje mezi 1 a 2 % p.a. Není to moc (úrokové sazby jsou v současnosti velice nízko), ale alespoň něco. Srovnání úrokových sazeb spořicích účtů naleznete například na serveru penize.cz.“

Lída: „Dobrý den, můžete, prosím, doporučit nějaký internetový portál, kde lze získat nezaujaté informace o investičních produktech? Děkuji.“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, pokud máte na mysli investiční produkty pro širokou veřejnost, jako jsou podílové fondy, tak doporučuji největší portál o financích penize.cz. Další weby jsou například mesec.cz, kurzy.cz (již více odborné, spíše pro lidi, co obchodují přímo an burze), finance.cz“

Petr: „Dobrý den, rád bych se zeptal, zda mohu věřit finančním poradcům, slyšel jsem mnoho negativních názorů na fin. poradce. Není dle Vás lepší se finančně vzdělávat sám a nevyužívat služeb fin.poradců?“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, finanční poradenství u nás stále nemá úplně ten dobrý zvuk, jaký by si podle mě zasloužilo, a jaký má v zahraničí. Samozřejmě strašně záleží, na jakého finančního poradce narazíte, bohužel tímto jménem se může označit každý... Takže doporučuji řídit se doporučením známého, který dobrého fiannčního proadce má, nebo si to prostě nezávazně zkusit a posoudit, jestli vám daná osoba služba vyhovuje. My poskytujeme finanční poradenství na bázi analýzy, finančního plánování a servisu a za kvalitou poradců si stojíme. Ale je to na vás a vlastn finanční gramotnost bych si zvyšovala každopádně, to platí pro všechny bez rozdílu.“

Dana: „Dobrý den, co je podle Vás lepší. Platit ještě dva roky vysoké dluhy a nešetřit bokem, nebo si vzít půjčku na více let a platit méně a bokem šetřit? Děkuji za odpověď.“

Lada Kičmerová: „dobrý den, doporučuji úvěry konsolidovat do jednoho a snížit měsíční splátku a zbylé peníze šetřit.“

Jiřka: „Dobrý den. Já se snažím o evidenci rozpočtu. Ale potíž je s partnerem.Když má peníze na účtě utratí je,ani nevím zač.Když je nemá stále vybírá hotovost (navyšuje Cetelem). Co poradíte. Já už si nevím rady. Moc děkuji“

Lada Kičmerová: „Dobrý den, hotovostní výdaje také patří do pravidelné evidence. Ale samozřejmě s morálkou partnera vám evidence nepomůže, je třeba si dát jasná pravidla a dodržovat je. Trochu radikální metodou je dát partnerovi pouze určitou sumu v hotovosti na nějaké období bez možnosti další peníze vybíraz z účtu.“