Sama doma

Záznam chatu ze středy 14. února 2007

Rosnička: „Dobrý den, chtěla bych se zeptak, jaký je optimální úrok u spotřebitelského úvěru? Děkuji“

Ivana Picková: „Záleží na tom, nač si chcete úvěr vzít - budete-li si brát úvěr ze stavebního spoření, bude úroková míra výrazně nižší, než když si vezmete úvěr v hotovosti u nějaké firmy, která sazdu RPSN (roční procentní sazba nákladů na úvěr) bude mít v horizonut 20 a více procent. RPSN je daleko důležitější údaj, než úrok, na tosi dejte pozor. Jsou spotřebitelé, kteří jsou ochotni plati i vyšší sazbu, ale podle mého názoru sazba kolem 12 procent je v rámci možnosti asi takový zlatý střed na hotovostní úvěr.“

V. Jeřábek: „Existuje nějaké omezení pro výši poplatků za předčasné splacení spotřebitelského úvěru? Moje banka (GE Money Bank) si účtuje pro mě nepochopitelně vysokou částku za to, že chci uhradit úvěr předčasně. Děkuji.“

Ivana Picková: „Banks by neměla při předčasném splacení úvěru požadovat takovou částku, která ji v porovnání s druhou stranou (s Vámi) výrazně zvýhodňuje. Ale o tohle by se měli spotřebitelé zajímat už v okamžiku, kdy si úvěr berou - tedy o to, kolik přesně celkově zaplatí a o podmínky, za nichž je možné předčasné splacení úvěru. Zkuste namítnout nepřiměřenost takové podmínky, ale pokud to bylo stanoveno ve smlouvě, nebude jednoduché banku přimět změnit přístup.“

Martina: „Dobry den, jak dlouho prosim trva, kdyz dluznik, ktery byl v prodleni se splacenim spotrebitelskeho uveru, ho cely splatil, nez bude vymazan z registru dluzniku a muze si vzit dalsi spotr. uver. Dekuji“

Ivana Picková: „Na tuhle otázku Vám bohužel nedokážu odpovědět, je to spíše otázka na registr dlužníků. Omlouvám se.“

J.Jirkovský: „dobrý den milá paní picková, jsem muž v domácnosti a nevím na kolik minut mám dát vařit brabory, pomůžete mi? jinak přeji krásného Valentýna vám i všem ve studiu!“

Ivana Picková: „Na dvacet a vkládají se do vařící vody:-).“

Rosnička: „Dobrý den, chtěla bych se zeptak, jaký je optimální úrok u spotřebitelského úvěru? Děkuji“

Ivana Picková: „Odpovězeno na začátku.“

Martina: „Dobry den, jak dlouho prosim trva, kdyz dluznik, ktery byl v prodleni se splacenim spotrebitelskeho uveru, ho cely splatil, nez bude vymazan z registru dluzniku a muze si vzit dalsi spotr. uver. Dekuji“

Ivana Picková: „Bohužel nedokážu odpovědět, obraťte se na registr dlužníků, případně na Českou obchodní inspekci.“

J.Jirkovský: „dobrý den milá paní picková, jsem muž v domácnosti a nevím na kolik minut mám dát vařit brabory, pomůžete mi? jinak přeji krásného Valentýna vám i všem ve studiu!“

Ivana Picková: „Už jsem Vám říkala, že na 20, ale nezapome%nte osolit a přidat kmím.“

haff: „dobrý den, chtěla bych se vás zeptat jak se dneska cítíte???“

Ivana Picková: „Děkuji za optání, skvěle.“

Iva V.: „Manžek si nabral několik spotřebitelských úvěrů, mě vadí že není povinností těch společností požadovat podpis manželky. Doporučila byste konsolidaci úvěrů a u které banky. děkuji“

Ivana Picková: „Především bych doporučila promluvit si s manželem o nebezpečí předluženosti. Klíčové je zjistit, jaká je výše úvěrů, které si manžel vzal, zjistit výši splátek, zda je schopen je splácet a nezapomenout, že pokud se dostane do problémů, budete muset splácet Vy. Pokud by to nešlo, doporučuji návštěvu specializované poradny.“

Marketa: „Dobry den, chtela bych se zeptat, jake doklady a potvrzeni ma pravo pozadavat pracovník pri vyrizovaní spotr. uveru?Setkala jsem se s tim, ze po me chteli jen obcansky prukaz a ridicak a jindy zase vypis z uctu nebo listek o zaplaceni inkasa. Dekuji predem za odpoved a preji krasny svatecni den vsem ve studiu a hlavne Vam.“

Ivana Picková: „Děkuji za přání, i Vám krásný svátek. Každá společnost požaduje jiné doklady. V podstatě i to jsou signály, hovořící o její serioznosti. Určitě společnost, která bude požadovat výpis z účtu, občanku a další doklad je společností, která se jistí více od možných problémů, než taková, která vám poskytne úvěr jenom na občanku a řidičák. Spíš - samozřejmě i po srovnání dalších informací - bych dala přednost takové, která požaduje více dokladů.“

Iva V.: „Děkuji za odpovědi, ale ještě mě zajímá jestli např. Essox, Cetelem, atd. nemají povinnost vyžadovat oba podpisy nebo souhlas partnera.“

Ivana Picková: „Nemusí, každý je svéprávná osoba. Nicméně chápu Vás, že to může znamenat problém. Pokud byste ještě potřebovala nějakou radu, můžete se obrátit na naše poradce buď na lince 900 08 08 08 (8 Kč/min) nebo na www.spotrebitele.info“

Jaroslava Šimečková Pincova 19 40011 Ústí nad Labem: „dobry den chtěla bych se zeptat kde je možné porovnat uroky spotř.úvěrů“

Ivana Picková: „Existují finanční servery, které srovnávají nabídky na trhu. Do vyhledávače si zadejte heslo "spotřebitelský úvěr" a určitě získáte spoustu informací, které můžete využít. Především ale pozor na datum, z něhož srovnání pochází. Situace ze začátku roku se od té dnešní může samozřejmě lišit.“

Olga Košťálová: „Dobrý den, existuje nějaká legislativní hranice, kdy už je RPSN možno brát jako lichvu? V nejmenovaném obch.řetězci jsem si náhodou všimla, že RPSN u nějaké prčky bylo 48%. Je to legální? děkuji.“

Ivana Picková: „Kdybyste hledala dál, tak byste mohla narazit na sazbu 99 i více než 100 procent. Lichva je trestný čin a v tresním zákoníku je naprosto přesně definovaná. Jenom sazba překračující 100 procent ještě nemusí být naplněním skutkové podstaty tohoto tresného činu. Ale každopádně platí, pokud jsou sazby tak vysoké - běžte raději dál. Podobné firmy velmi často využívají momentální složité situace lidí a vědí, že s ohledem na nedostatek finančních prostředků a tomu, že jim nikdo jiný úvěr neposkytne, nastupují právě ony. Loví často v nejchudších čtvrtích...“

Markéta V.: „Dobrý den,chtěla jsem se zeptat,jaký volit spotřebitelský úvěr na vyplacení dalších dědiců.Děkuji a pěkný den.“

Ivana Picková: „Záleží na vaší finanční situaci, pokud jste schopna jej splácet, pak to určitě není problém. Nicméně určitě bych si na Vašem místě velmi pečlivě spočítala (předpokládám, že nejde o malou částku), zda v případě, že k problému dojde, máte co prodat, abyste dostála svým závazkům.“

jan.vitek@dsacomputers.cz: „Dobrý den. Přítelkyně si vzala neúčelovou hypotéku na družstevní byt. Jako zaměstnankyně banky, dostala výhodnější úrok. Nicméně jí banka každoročně dodaňuje téměř 60.000,- Kč jako poskytnutou výhodu. Pokud by dnes žádala o stejný úvěr, získala by stejné úročení jako běžný klient, takže hypotéka by byla stejná, jako ta "zvýhodněná" pro zaměstnance. Hypotéku může dle smlouvy bez sankce splatit kdykoliv. Banka ji nechce umožnit hypotéku přefinancovat (vlastním běžně dostupným produktem) a vyhnout se tak každoročnímu dodaňování. Máme na to nárok? Děkuji.“

Ivana Picková: „Předpokládám, že jí zaměstnavatel o "dodaňování" informoval při uzavírání smlouvy o hypotéce. Pokud by tomu tak nebylo, pak by se mohla Vaše přítelkyně bránit. Pokud to je součástí smlouvy, pak s tím asi nic nenaděláte. Nedoporučovala bych sitauci nehrotit, ale snažit se se zaměstnavatelem domluvit.“

Ivana: „Dobrý den, můžete prosím ještě jednou zopakovat jaký je rozdíl mezi úrokem a Vámi zmiňovaným RPSN? Jaký procentuální úrok budu tedy s konečnou platnostní hradit. Děkuji“

Ivana Picková: „Pokud se spolehnete na údaj, že úrok je 8 procent, tak ze 100 000 byste splácela 8 000 Kč. Budete-li se zajímat o sazbu RPSN a ta bude 18 procent, pak bude platit 18 000 Kč. RPSN je roční procentní sazbanákladů na pvěr a banka (či jiná firma) do ní započátává všechny náklady, které s poskytováním úvěru má. S nadsázkou řečeno, kažé ťuknutí úřednice do počítače, je vám napočítáno v této sazbě.“

Vendula: „Chceme si s manzelem vypujcit 100.000 Kč na ojete auto a zbytek doplatit v hotovosti ( v soucasnosti jsem na materske). Jaky je pro mne vyhodny uver? Kdyz nize zminujete 12 % je to sazba RPSN? Děkuji“

Ivana Picková: „Ano, hovořila jsem o RPSN 12 procent. Při nákupu ojetého vozu bych si dala pozor ještě na jednu věc - autobazar mnohdy trvá na tom, že si musíte úvěr vzít u banky, s níž má smlouvu. A protože je to pro obě strany výhodné, stává se často, že sice dostanete slevu na vůz, ale přes úvěr oněch 10 000 slevy zaplatíte stejně.“

Houšťová: „Dobrý den! Zahlédla jsem jen konec Vašeho rozhovoru a uniklo mi, co znamená RPSN. My si v současné době rozjíždíme úvěr u "Lišky" na bydlení, tak by mě to zajímalo. Můžu se ještě zeptat na Váš názor na úvěr od "Lišky"?Děkuji“

Ivana Picková: „Úvěry na bydlení bývají ty nejvýhodnější vůbec, nicméně předpokládám, že jste srovnali podmínky i u ostatních spořitelen. RPSN je roční procentní sazba nákladů na úvěr. Ptejte se ale na vše, co Vás zajímá - kolik zaplatíte celkem, na možnosti předčasného splacení atd.“