iVysílání

stránky pořadu
Premiéra:
21. 3. 2006
15:05 na ČT2

1 2 3 4 5

47 hlasů
8867
zhlédnutí

Osobní finance

Osobní finanční plán

14 min | další Vzdělávání »

upozorňovat

do playlistu

Přehrávač videa

Načítám přehrávač...

Osobní finance - Osobní finanční plán

  • 00:00:32 Ahoj, tak jsem slyšel,
    že se ti dobře vede.
  • 00:00:35 No, to je fantastické.
    Jak to děláš, chlape?
  • 00:00:40 Ale nic...
    Víš, já bych, Vašku, potřeboval...
  • 00:00:44 Nemohl bys mi půjčit?
    Řekněme 20 tisíc. Cože? Co?
  • 00:00:50 Jo, že jsem to uhodl.
    A kdybys mi třeba jen... Haló?
  • 00:00:57 Haló? Vašku, jsi tam?
    Tak zase o jednoho kamaráda míň.
  • 00:01:08 Ach jo. Nevím, jak vám,
    ale mně pořád scházejí.
  • 00:01:12 Ale ne kamarádi, peníze.
    Peněz mám nedostatek.
  • 00:01:15 Ať dělám, co dělám, čas od času
    se mi tu nashromáždí víc účtů,
  • 00:01:19 než jsem schopen zaplatit.
  • 00:01:21 Okamžitě. Ale co, škoda slov.
    Já už to nějak vyřeším.
  • 00:01:39 Vyrovnat se s finanční tísní
    ze dne na den je složité.
  • 00:01:44 Často prakticky nemožné,
    nebo velmi drahé.
  • 00:01:47 Lépe učiní ten, kdo se s předstihem
    zamyslí nad tím,
  • 00:01:50 jak si vytvořit dostatečné
    finanční rezervy.
  • 00:01:54 Určitě ten, kdo pravidelně spoří
    a část svých současných příjmů
  • 00:01:58 ukládá na horší časy.
  • 00:02:03 Ještě lépe ten, kdo umožní svým
    úsporám vydělávat další peníze.
  • 00:02:32 No co, mé penízky jsou mi drahé
    a zaslouží si jen to nejlepší.
  • 00:02:39 Omluvte mé druhé já.
  • 00:02:42 Možná si myslíte,
    že jeho péče o úspory je přehnaná.
  • 00:02:46 Přesto si dovolím tvrdit,
    že peníze si zaslouží,
  • 00:02:49 abyste o ně pečovali, bez ohledu na
    to, kolik jich v současnosti máte.
  • 00:02:54 Dobrou a v praxi osvědčenou
    metodou péče o peníze
  • 00:02:57 a jejich zdroje
    je osobní finanční plán.
  • 00:03:15 Prostřednictvím osobního finančního
    plánu lze propojit vaše plány
  • 00:03:19 a cíle ve vzdálené i blízké
    budoucnosti s jejich financováním.
  • 00:03:26 Hledat a nalézat možnosti,
    jak se zabezpečit pro případ ztráty
  • 00:03:29 zdrojů příjmů nebo majetku,
  • 00:03:32 jak si naspořit dostatek prostředků
    třeba na vybavení domácnosti
  • 00:03:36 nebo k udržení dosavadní
    životní úrovně i ve stáří.
  • 00:03:45 Minimálně můžete s jeho pomocí
    vytvořit jakýsi finanční polštář
  • 00:03:49 pro případ neočekávané
    finanční tísně.
  • 00:03:53 Prostě aby se vám dobře spalo.
  • 00:04:05 Osobní finanční plán
    se skládá ze čtyř fází.
  • 00:04:09 V prvé z nich odborníci mluví
    o analýze.
  • 00:04:13 Je nutné sepsat veškeré zdroje
    příjmů a vše,
  • 00:04:16 co představuje výdaje.
    Tzv. aktiva a pasiva.
  • 00:04:19 Analýza umožní zjistit,
    která z nich mají největší podíl
  • 00:04:22 na celkovém příjmu a majetku,
    a která je proto nutné chránit
  • 00:04:26 před rizikem případné ztráty.
  • 00:04:29 Odhalí i přebytky využitelné
    ke spoření a dalšímu zhodnocování.
  • 00:04:35 V druhé fázi, tj. plánu,
    jde o volbu konkrétních cílů
  • 00:04:39 a výběr tzv. finančních produktů,
    které jsou vhodné
  • 00:04:42 k naplnění těchto záměrů.
  • 00:04:45 Při ochraně před rizikem
    ztráty aktiv a pasiv
  • 00:04:47 nebo proti vzniku neplánovaných
    výdajů se běžně používají
  • 00:04:51 riziková pojištění.
  • 00:04:56 V rámci plánu se rozhoduje
    o finančních produktech,
  • 00:05:00 které umožní úsporám vydělávat.
  • 00:05:03 Budou je zhodnocovat.
  • 00:05:06 Jako příklad mohu uvést bankovní
    vklady, stavební spoření,
  • 00:05:08 penzijní připojištění
    a investice do podílových fondů.
  • 00:05:12 Existují produkty schopné plnit
    obě funkce současně.
  • 00:05:16 Třeba investiční
    nebo kapitálové pojištění.
  • 00:05:21 Realizace.
  • 00:05:24 V průběhu 3. fáze probíhají
    jednání o vybraných finančních
  • 00:05:26 produktech se zástupci bank,
    stavebních spořitelen,
  • 00:05:29 penzijních fondů nebo pojišťoven.
  • 00:05:32 Další možností jsou jednotlivci
    či firmy,
  • 00:05:35 tzv. finanční a investiční
    zprostředkovatelé.
  • 00:05:39 Výsledkem realizace jsou smlouvy
    na konkrétní finanční produkty.
  • 00:05:45 4. fáze, revize, je obdobím,
    po kterém je třeba dodržovat
  • 00:05:49 závazky plnoucí z uzavřených smluv.
  • 00:05:52 Pravidelně sledovat,
    zda zvolené produkty
  • 00:05:56 naplňují plány a představy.
  • 00:05:58 Zda dostatečně chrání
    zdroje příjmů a majetek.
  • 00:06:01 Zda do nich vložené prostředky
    skutečně vydělávají, zhodnocují se.
  • 00:06:11 Pokud tomu tak není,
    nastal čas učinit změny.
  • 00:06:16 Představa, že po provedení
    uvedených fází osobního finančního
  • 00:06:20 plánu bylo vykonáno vše,
    co je třeba,
  • 00:06:22 a o vaše peníze je postaráno
    do konce života, je mylná.
  • 00:06:25 Ve skutečnosti je nutné čas
    od času celý postup zopakovat.
  • 00:06:29 Osobní finanční plán
    je dokola se opakující proces.
  • 00:06:35 Vstupní branou do osobního
    finančního plánu je tedy analýza,
  • 00:06:39 inventura již existujících aktiv
    a pasiv.
  • 00:06:43 K aktivům náleží
    veškeré zdroje příjmů.
  • 00:06:47 Např. zaměstnání, podnikání,
    autorská práva, cenné papíry, apod.
  • 00:06:51 Patří sem i jednorázové zdroje,
    jako je dědictví.
  • 00:06:58 Za pasiva považujeme vše,
    co představuje výdaje.
  • 00:07:01 Především spotřební úvěry,
    leasingy, hypotéky,
  • 00:07:05 náklady na bydlení, rekreační
    objekty, či provoz vašeho auta.
  • 00:07:11 Patří sem i další životní náklady,
    o kterých hovoříme
  • 00:07:14 jako o osobní spotřebě.
  • 00:07:16 Možná máte nákladné hobby,
    kterého se nehodláte vzdát.
  • 00:07:34 Menší komplikaci může působit fakt,
    že některá pasiva
  • 00:07:38 jsou současně také aktiva.
  • 00:07:41 Třeba když domek nebo byt
    nepoužíváme k vlastnímu bydlení,
  • 00:07:46 ale pronajmeme ho.
  • 00:07:48 Potom kromě nákladů na údržbu
    a provoz jsou i zdrojem příjmu.
  • 00:08:01 Podobná situace nastane i tehdy,
    kdy auto používáte
  • 00:08:05 kromě vlastních potřeb
    i k podnikání.
  • 00:08:15 Z výsledků analýzy lze usoudit
    mnohé.
  • 00:08:19 Podstatné je,
    zda příjmy pokrývají náklady.
  • 00:08:22 Pokud tomu tak není, budete muset
    dramaticky omezit své výdaje.
  • 00:08:26 Nebo velmi rychle hledat
    možnosti k navýšení svých příjmů.
  • 00:08:29 Třeba jiné, lépe placené
    nebo druhé zaměstnání.
  • 00:08:33 Převaha příjmů nad výdaji
    je dobrou zprávou a znamená,
  • 00:08:36 že nastal čas zamyslet
    se nad budoucností.
  • 00:08:38 Zcela určitě nad tím,
    jak dosavadní stav udržet.
  • 00:08:42 Jak ochránit svá aktiva i pasiva
    před riziky, která je ohrožují.
  • 00:08:53 Stačí jeden chybný krok,
    nebo pouhá shoda náhod,
  • 00:08:56 a i vy se můžete dostat do situace,
    kdy nebudete schopni vykonávat
  • 00:09:00 své zaměstnání
    nebo provozovat živnost.
  • 00:09:03 Pak se musím ptát,
    z čeho budete žít, platit závazky?
  • 00:09:07 Ze sociálních dávek?
    Jistě, i to je možné.
  • 00:09:10 Pochybuji ale,
    že vám to bude stačit.
  • 00:09:13 Opomíjet rizika,
    která s sebou běžně život přináší,
  • 00:09:17 a nezajistit sám sebe
    a své blízké proti důsledkům
  • 00:09:20 např. nemoci, úrazu, invaliditě
    nebo dokonce smrti, je hazard.
  • 00:09:28 Jsou tu i jiná rizika.
  • 00:09:31 Ta, která hrozí ztrátou majetku,
    nemovitosti, vybavení domácnosti,
  • 00:09:34 vašeho vozidla.
  • 00:09:37 I v tomto případě, ať už patří
    mezi vaše aktiva nebo pasiva,
  • 00:09:40 jeho případná ztráta zcela
    určitě významným způsobem ovlivní
  • 00:09:43 stav vašich příjmů a výdajů.
  • 00:09:48 Většina z vás nepochybně
    patří k občanům dbalých zákona.
  • 00:09:52 To ještě neznamená,
    že se nikdy nedostanete do sporu
  • 00:09:55 se státem nebo se spoluobčany,
    nebo že nebudete nikdy
  • 00:09:58 nuceni zaplatit škody třeba
    i neúmyslně způsobené.
  • 00:10:07 Promiňte, nechtěl jsem vás děsit.
  • 00:10:10 Pouze uvést několik příkladů,
    pro které stojí za to zahrnout
  • 00:10:14 do osobního finančního
    plánu ochranu před riziky,
  • 00:10:17 tzv. zajištění rizik.
  • 00:10:22 Pochopitelně to bude něco stát.
    Náklady pak patří mezi pasiva.
  • 00:10:27 Pokud i nadále budou příjmy
    přesahovat výdaje,
  • 00:10:30 můžete začít hledat finanční
    produkty ke zhodnocení úspor.
  • 00:10:34 K vytvoření zdrojů potřebných
    k uskutečnění vašich budoucích
  • 00:10:38 plánů a cílů, k jejich financování.
  • 00:10:50 Mezi nejčastěji uváděné
    patří vyřešení bytové otázky.
  • 00:10:53 Pro někoho je to životní sen.
  • 00:10:56 Jiní si uvědomují, že vlastnit byt
    či rodinný dům je dnes terno.
  • 00:11:01 Lze je snadno pronajmout
    a získat tak nový zdroj příjmů.
  • 00:11:07 S auty je také potíž.
  • 00:11:09 Jak si zvyknete na jedno,
    hned se ohlížíte po druhém.
  • 00:11:23 Alespoň jednou za rok si užít
    písečné pláže. Samozřejmě, proč ne?
  • 00:11:29 Život je přece krátký,
    tak proč si ho nezpříjemnit
  • 00:11:32 objevováním cizích krajů
    nebo exotikou?
  • 00:11:45 Dobré vzdělání
    vašich dětí bude taky něco stát.
  • 00:11:48 Nedejte na tvrzení některých
    politiků, že v naší zemi školství
  • 00:11:52 je a vždy bude bezplatné.
  • 00:11:55 Už teď existují prestižní
    a kvalitní školy, i ty základní,
  • 00:11:57 kde se školné platí.
  • 00:11:59 Vzdělání je prvním předpokladem
    k získání
  • 00:12:02 dobře placeného zaměstnání.
  • 00:12:04 A co až vám, mladý muži,
    nedovolí věk pracovat?
  • 00:12:08 Budete žít jen ze státního důchodu?
  • 00:12:12 Ten vám těžko dovolí udržet
    si současnou životní úroveň.
  • 00:12:18 Máš ráda bonbónky, holčičko?
    Vezmi si.
  • 00:12:26 Plánů a cílů může být mnoho,
    záleží jen na vás,
  • 00:12:30 pro které se rozhodnete.
  • 00:12:33 Možná se pokusíte "pouze" trvale
    rozšiřovat zdroje příjmů
  • 00:12:36 a snižovat výdaje.
  • 00:12:39 Natrvalo se vypořádáte
    s nedostatkem peněz.
  • 00:12:41 I to je dobrý důvod,
    proč vytvořit osobní finanční plán.
  • 00:12:44 Pro dnešek bylo informací
    víc než dost. Je o čem přemýšlet.
  • 00:12:48 V příštím setkání se zaměříme
    na tzv. pojistné produkty
  • 00:12:51 určené k zajištění rizik.
  • 00:12:53 Vás ještě čeká závěrečná
    rekapitulace. Já se s vámi loučím.
  • 00:12:58 Na shledanou.
  • 00:13:01 Osobní finanční plán je složen
    ze čtyř fází:
  • 00:13:04 analýzy, plánu, realizace, revize.
  • 00:13:15 Cílem analýzy je soupis
    existujících aktiv a pasiv -
  • 00:13:19 příjmů a výdajů.
  • 00:13:26 Ve druhé fázi, tj. v plánu,
    rozhodujete o konkrétních plánech
  • 00:13:29 a cílech.
  • 00:13:31 Volíte finanční produkty
    použitelné buď k zajištění rizik,
  • 00:13:34 nebo k přeměně úspor na zdroje
    k financování vašich cílů.
  • 00:13:39 Realizace je období,
    kdy podstupujete jednání.
  • 00:13:43 Ta končí teprve podpisem smlouvy
    o produktu,
  • 00:13:46 který se rozhodnete zahrnout
    do finančního plánu.
  • 00:13:50 Během revize je nezbytné dodržet
    závazky vyplývající ze smlouvy.
  • 00:13:54 Sledovat, zda vybrané produkty
    plní vaše představy.
  • 00:13:57 Pokud tomu tak není,
    je třeba provést změny.
  • 00:14:00 Osobní finanční plán umožní nalézt
    zdroje k financování vašich cílů
  • 00:14:04 v blízké či vzdálené budoucnosti.
  • 00:14:07 Minimálně vás může zbavit potíží
    při nečekané potřebě
  • 00:14:10 většího objemu financí.
    Aby se vám dobře spalo.

Související